按照總行文件要求，我行對開展企業征信系統工作以來進行全面自查，現將自查情況報告如下：

一、我行一直以來都在客戶的授權下，使用企業征信系統查詢客戶的信用報告，并根據報告的情況來決定貸款發放的額度。從20xx年4月開始，不管是擔保、貸款，我行都做到在客戶的授權下，對每個貸款客戶的信用情況進行查詢；

二、我行企業征信系統專職人員有一人，其中A角為蘇鋒，B角為李晶晶；并且臺帳建立齊全。

三、我行不存在多人共用一個用戶的情況；

四、我行均按客戶提供的年檢過的貸款卡進行征信系統查詢，不存在客戶名稱與貸款卡號不一致的情況；

五、關于柜面錄入

1、從20xx年4月以來，做到了證件類型與證件號碼相匹配；

2、證件號碼都是用半角字符錄入；

3、在錄入客戶名稱與證件號碼時，沒有錄入其他字符；

4、授信額度與客戶申請的貸款額度相一致，并保證了貸款付息賬號客戶號碼與貸款賬號客戶號碼相同；

六、20xx年4月以來，基本做到了查詢企業信用報告都

填列《企業信用報告查詢登記表》，并簽收，且信用報告與客戶的檔案資料一起裝訂保管；

七、自使用企業征信系統以來，我行并未收到客戶的異議申請，也未收到人民銀行協查函；

八、我行自使用征信系統以來，并未發生將企業信用信息告訴任何第三方的情況，也未發生違規向客戶提供信用信息或違規提供查詢獲得的客戶信用報告。

以上是我行對開展征信工作以來的自查情況。雖然做好此項工作我行還存在很多不足之處，但我行將逐步規范和完善此項工作，以降低我行信貸風險，并為其他信用報告使用者提供真實有效的參考。

特此報告

? 信征報告 ?

央行征信報告 篇1<\/h2>

招商銀行App可以現在可以直接查詢個人信用報告，當前此功能只限于北京、上海、廣州和深圳這四個城市。其他城市服務待推出。

1）登錄招商銀行App，進入首頁-城市服務-個人信用報告。

2）進入個人信用報告查詢頁，獲取短信驗證碼，即可免費申請查詢個人信用報告。如需下載，填寫接收報告的郵箱地址即可。

等待查詢結果：提示需要24小時，實際測試下來只需要6小時；

此方法重點提示：

央行征信報告 篇2<\/h2>

央行征信對信息收集的領域不可能具體到方方面面，央行是金融界的老大哥，但是，世界那么大，還有很多領域是央行征信沒能力涉及或者不想涉及的。

隨著社會經濟的不斷發展，新的經濟形態和交易領域不斷地涌現，出現了很多和傳統金融活動不一樣的新業態，這就給民間征信機構留下了大量的空白市場。

央行征信報告 篇3<\/h2>

2020年12月4日，央行發布《關于樸道征信有限公司（籌）相關情況的公示》，正式受理了樸道征信的個人征信業務申請。

2020年12月25日，央行發放了中國第二家市場化征信牌照，這張牌照發給了樸道征信公司，注冊資本10個億，北京金融控股集團有限公司占股35%，京東占股25%，雷軍的小米和北京曠視分別占股，北京聚信優享占股5%。

樸道征信表示，除了信貸類數據之外，將進一步豐富替代性數據來源，將傳統金融服務難以覆蓋的“長尾客戶”作為重點客群，著力解決消費信貸、普惠金融、商業信用、社會治理等領域的信用風險。

樸道征信背靠國資，含著金鑰匙出生，果然是背后有人好辦事，只花了短短21天就拿到了中國第二張市場化征信牌照，而當年的百行征信可謂是歷經千辛萬苦才獲得茍活于世的出生證。

央行征信報告 篇4<\/h2>

招商銀行和中信銀行作為人民銀行征信中心的線上查詢征信報告的試點單位，

2）輸入取款密碼，即可完成查詢

提交查詢后，系統會提示【已成功提交，請等待4小時的提示】，提示4個小時，實際查詢速度非?？?，基本10分鐘之內就可以獲取征信報告結果。

央行征信報告 篇5<\/h2>

在中國歷史上，征信機構的雛形在元朝就出現了，這家叫百跑堂的征信機構，專門為各路商人提供各種商業信用調查。

因為元朝的商業活動弱小可憐無助，老百姓都忙著種田養雞，一輩子活在“熟人關系社會”的小圈子里，只有極少數人做買賣，所以，百跑堂可謂生不逢時。

歷代封建王朝都在重農抑商，士農工商感受下？

正因如此，中國的商業沒有發展壯大的土壤，導致征信行業的發展及其緩慢，一直處在萌芽之中，毫不夸張地說，這玩意萌芽了大幾百年，比哪吒在他媽肚子里待的時間還要長200倍。

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直到晚清時期，盛宣懷開立了中國第一家私人銀行—中國通商銀行，加上清朝政府親自動手創辦的戶部銀行(1908年改稱大清銀行)和交通銀行，中國的征信業才摸到了入行的門檻--當時的銀行業兼職從事征信業，各家銀行各干各的，各自對客戶進行征信調查。

1915年，^發布的《銀行業公會章程》規定：“征信所是銀行公會的應辦事項之一”，直到此時，“征信”兩字才被廣泛地接受為“信用調查”的同義詞。

1928年，天津發生了一件震驚民國銀行業的金融詐騙案，順帶引發了一場金融危機，這是中國征信發展史上的轉折點。

成立于1918年的天津協和貿易公司擁有非常強大的背景，總經理祁乃奚出手闊綽，廣交朋友，拉攏了一批社會名流為公司站臺，段祺瑞的女婿、天津名流嚴修的孫子、交通銀行董事長王正延的侄子王恭寬等都在協和公司任職。

另外，協和公司高薪聘請了一批具有留洋背景的員工，安排小車接送高級職員上下班，這波土豪操作直接甩開當時的華資商行三條街。

通過一系列鳳變冰的騷操作，祁乃奚把協和公司打造成為一家“為夢想而窒息”的公司，并用虛構的倉庫艙單作為抵押憑證，找多家銀行和錢莊借錢，通過拆東墻補西墻的旁氏操作維系著協和公司的海市蜃樓。

1928年的一個周六下午，客戶到協和公司提取1萬元現金，協和公司居然拿不出來，這件事引爆了協和騙局。

東窗事發后，協和公司造成了900萬的壞賬，這在當時是個天文數字。

這件事直接引發了一場金融危機，導致德華銀行、天津中原銀行、中法銀行、遠東銀行的在華賬房和六家錢莊倒閉，中南、金城、鹽業、交通、興業銀行等十余家銀行蒙受損失，順帶詐騙了當時的花旗、匯豐、中華懋業銀行等外資銀行。

但是，也有機智的銀行提前開溜了，當時的大陸銀行和中國銀行比較犀利，通過明察暗訪，發現了協和公司的貓膩，中途下車，提前把貸款收了回來。（《遠離“信用”黑名單：征信知識讀本》，出版方：中國學術期刊（光盤版）》電子雜志社有限公司）

這個操作手法，是不是似曾相識？像不像那個下周回國的賈會計？

受到這起金融詐騙案的影響，民國銀行業表示：從今往后，我們不能各干各的，咱得聯合起來。

1932年，中國征信所在上海應運而生，掛牌成立，股東包含中國銀行、浙江實業銀行、上海商業儲蓄銀行、交通銀行、浙江興業銀行等，這是一家非盈利的民間征信機構。

1949年，新中國成立后，在計劃經濟體制下，全國一盤棋，中國征信所失去了生存的土壤，在被人民銀行接管后，中國征信所退出了歷史舞臺，從此，中國的征信行業暫時退出了歷史舞臺。

央行征信報告 篇6<\/h2>

早在古羅馬時期，官方就開始集中登記那些不守信用的人，并限制這些失信者的借貸行為。

現代征信的雛形起源于中世紀的歐洲，隨著城市的發展，商業的繁榮，為了解決商業交易過程中的信息不對稱問題，特別是早期信貸活動的出現，對借款方的信用調查顯得尤為重要。

15-18世紀，為了應對各種商業活動的需要，在歐洲催生了中世紀律商、商業行會征信、公共信貸征信等各類征信機構。

現代征信起源于英國，相傳，由于工業革命帶來了經濟的繁榮，人們喜歡定制各種禮服出席各種社交活動，但是總有少數客戶在定制禮服后，由于種種原因又不要了，甚至跑了，做裁縫的那群人很生氣，為了自我保護，就把這些跑路客戶的名字記在小本本上，并在業內共享，這才是世界上最早的共享經濟啊，小黃車共享充電寶啥的都是弟弟。

1830年，世界上第一家征信公司在英國倫敦成立。

1852年，英國設立信托等有限公司，用于登記法院對欠款人的判決記錄。

1934年，在希特勒登上人生巔峰那年，世界上第一家政府公共征信機構在德國成立，并要求銀行向征信機構上報客戶的信貸交易信息。

央行征信報告 篇7<\/h2>

事實上，市面上有一堆民間商業機構在干征信的活兒，在這里也給大家做一個簡要的介紹。

2019年，央行副行長陳雨露表示，目前市場上大概有幾十萬家市場化機構從事征信業務，有些有牌照，有些沒有牌照，有些甚至打著信用的名義在做征信業務，下一步將對這些機構進行治理。

央行征信報告 篇8<\/h2>

國內最大的八家民間商業征信機構分別是：芝麻征信(支付寶)、騰訊征信、拉卡拉信用、前海征信（平安集團）、中誠信征信、鵬元征信、中智誠征信、華道征信，都跟國內的金融機構有著廣泛而深入的合作關系。

這八家征信機構雖然一直干著征信行業的事兒，但是，一直以來都屬于無證經營，這也體現了政府對前沿行業發展的寬容和支持，不管白貓黑貓，能抓到老鼠就是好貓，待到行業發展壯大了，再出臺各種規定，框進監管體制內。

2015年1月，央行印發《關于做好個人征信業務準備工作的通知》，公布了首批獲得個人征信牌照的8家機構名單，毫無疑問，就是上文提到的這8家機構。央行給了這8家機構半年時間，做好開業準備。

2017年4月，央行征信管理局局長萬存知表示，“8家進行個人征信開業準備的機構，目前沒有一家合格?！?/p>

他講了三個“沒想到”。

第二個沒想到的是，沒想到社會公眾對個人信息保護的意識空前高漲，對8家機構要求更高了。

第三個沒想到的是，這8家機構實際開業準備的情況離市場需求、離監管要求差距那么大，這是我們始料不及的。

2018年1月，央行給百行征信頒發了國內第一張商業征信牌照，有效期3年。

2020年7月，央行征信與百行征信正式簽署戰略合作協議，雙方將在依法合規、保障信息安全的前提下，積極開展征信戰略、業務、技術合作研究，切實發揮“政府＋市場”作用，共同推動我國征信市場繁榮發展。

截至2020年6月底，百行征信在數據庫建設方面，已拓展金融機構達1768家，接入數據共享協議簽約機構近千家，信貸記錄超24億條，系統收錄個人信息主體超億自然人。

央行征信報告 篇9<\/h2>

什么是征信報告以及征信報告如何查詢，人民銀行之前給出的科普漫畫《征信問答Top10》這里給大家參考，但是這個漫畫因為是2018年出的，因此查詢方法沒有覆蓋最新的方法，我在這里一起給大家更新。

最新更新的5種央行征信報告查詢方法：

央行征信報告 篇10<\/h2>

央行征信中心具備鴻鵠之志，很想把征信系統建設成全方位、多層次、寬領域覆蓋的征信系統，但目前，征信系統收集的信息，99%都來自于金融領域，收集的信息覆蓋面較窄，影響力局限于金融領域。

央行征信報告收集了個人基本信息、信用貸、抵押貸、公積金等信息，這些信息由金融機構上報和維護，這些信息很容易就收集上來了；征信報告還給相關政府部門、水電燃氣部門、電信運營商等機構留了位置，但這些部門卻缺席了。

主要原因是兩個：

一是數據本身不具備上報的客觀標準，如無法保證數據的準確性、客觀性、嚴謹性等。

二是非金融機構沒有動力向央行征信上報數據。

一家機構向央行征信上報數據的前提是央行征信和各部門/機構一對一溝通，并建立合作關系，顯然，非金融機構覺得央行征信的數據對他們來說沒啥用，比如，你說法院把判決信息上報到央行征信，對法院來說，有啥用？難道法院在判案之前先查一下征信？

所以，非金融機構不想跟央行征信搭上線，一旦搭上線了，徒增工作量，干好了沒人夸，干得不好還得挨批。

央行征信報告 篇11<\/h2>

自助機的地址見方法四。

1）放置身份證

2）人臉識別

3）輸入手機號碼，獲取征信報告

Ps: 部分信息來自中國人民銀行，征信圈，權侵刪。

歡迎關注，關注我，你會上癮的，我的更多有趣有料的回答請移步：

央行征信報告 篇12<\/h2>

改革開放后，隨著市場經濟的興起，商業活動如雨后春筍般涌現，重啟征信制度迫在眉睫。

1987年，外經貿部(商務部前身)設立信用管理處。

1990年，央行出臺《關于設立信譽評級委員會有關問題的通知》。

1992年，北京華信商業風險管理有限公司成立，這代表著新中國的征信制度建設之路正式起航。

1997年，央行立項搭建銀行信貸登記咨詢系統。

1999年6月，央行批復同意上海開展個人消費信用信息業務試點，同年9月，時任^總理^批示“個人信譽公司統一在上海試點”。

2000年6月，上海資信公司牽頭成立的上海市個人信用聯合征信系統正式開通，這個系統匯集了15家中資商業銀行的110萬個個人信用信息，并出具了我國第一份個人征信報告。

2004年2月，央行啟動了個人征信系統建設工作，2004年12月，個人信用信息基礎數據庫接入了15家國有和股份制商業銀行，8家城市商業銀行，并在重慶等7個城市的試運行。

2006年1月，全國集中統一的個人信用信息基礎數據庫建成并正式運行，同年7月，銀行信貸登記咨詢系統升級成為全國集中統一的企業信用信息基礎數據庫。

2009年10月，央行發布《征信管理條例》，進一步增強了征信管理立法工作的透明度，提高了征信立法質量。

2011年，2011版個人征信報告系統正式上線

? 信征報告 ?

最近，我參加了一場精彩的征信講座，這是一次獨特而富有啟發性的經歷。在這場講座中，我了解了征信的定義、作用以及它對日常生活和個人信用的影響。我對此深感興趣，因此，我想詳細、具體且生動地分享我對這次講座的心得。

講座開始時，的講師給解釋了什么是征信。他解釋說，征信是一個記錄和評估個人信用狀況的系統。征信機構收集、整理和管理各類與個人信用相關的信息，并根據這些信息生成個人的信用報告。這個報告中包含了個人的信用評分，它是衡量一個人信用狀況的重要指標。

隨后，講師向介紹了征信的作用。他指出，征信在金融行業中起著至關重要的作用。銀行、信用卡公司、貸款機構等金融機構都會向征信機構查詢個人的信用報告，以評估貸款申請人的還款能力和信用風險。征信還被廣泛應用于其他領域，如租房、就業、保險等。講師強調了征信對個人信用的重要性，這讓我深刻認識到建立和維護良好的信用記錄的重要性。

在講座的過程中，還了解了個人信用報告的內容和生成過程。個人信用報告包含了的個人信息、貸款記錄、信用卡記錄、還款記錄等。講師告訴如何保護個人信息的安全，并提醒定期了解自己的信用報告，確保其準確無誤。他還提到了個人信用報告中不良記錄的影響，如逾期還款、違約記錄等可能導致信用評分下降，從而對的信用發展和借貸能力造成負面影響。

講座中，講師還和分享了一些建立良好信用的方法。他強調了按時還款的重要性，建議合理規劃消費和借貸，并避免過度依賴信用卡。他還提到了如何處理征信報告中的錯誤，強調及時聯系征信機構進行修正。

這場征信講座給予了我很多啟示。我意識到，個人信用的重要性遠遠超出我的想象。擁有良好的信用記錄不僅能影響到個人的金融和借貸能力，還可能對諸多方面產生影響，如就業、租房等。因此，我決心努力建立和維護良好的信用記錄。

在結束之前，講師鼓勵積極運用征信服務，了解的信用報告，學會如何管理個人信用。他還提供了一些相關的在線資源，這對我來說是非常有幫助的。我決心踐行他的建議，并利用這些資源持續了解和提升我的個人信用。

小編認為，這場征信講座給我帶來了很多新的見解和知識。我深刻認識到信用對于個人生活的重要性，并受到了建立良好信用的鼓舞。通過了解征信的作用和個人信用報告的生成過程，我對征信這個概念有了更全面的了解。我相信，這些知識將對我的未來產生積極的影響，并幫助我做出更明智的借貸和消費決策。

? 信征報告 ?

理清“怎么看” 抓實“怎么干”

各位領導、各位同事：

大家好。

開展“怎么看、怎么干”主題教育，是中支黨委學習貫徹十九大精神的重要載體，是持續深化“兩學一做”學習教育的重要舉措，是堅定不移落實全面從嚴治黨的實際行動，更是推動中支“沖刺”全年工作目標、布局2018年工作的強大動力。

今天，我演講的題目是《理清“怎么看”，抓實“怎么干”》。

黨的十九大舉旗定向、謀篇布局、引領未來。作為基層央行員工應怎么看、怎么干？如何對標“兩個百年”奮斗目標？首先必須解決的就是思想認識問題。

貨幣金銀工作責任重、風險高、壓力大，許多崗位不起眼、不為人所知，但要真想干好，絕非普通標準、一般要求所能做到。

根據貨幣金銀科黨員占比大的特點，我們將黨建工作與業務工作緊密結合，采取“思想凝聚、典型引領、制度約束”相結合的方式，抓住“兩學一做”學習教育這一有利載體，引導員工堅定不移樹牢“四個意識”，并以學習討論為重要抓手和具體步驟，經常與共產黨員的標準和要求“對表”，看看有沒有“慢半拍”，有沒有“時差”，有沒有“看不齊”，有沒有“不看齊”，以“五個必須”鞭策自己，以“七個有之”警醒自己。?

針對“發行工作單調、枯燥、風險高、待遇低、勞動強度大”等學習討論中暴露出來的思想問題，我們以“恪守不忘初心的職業操守”為題展開思想大討論，對照“五好”干部標準、按照“四講四有”合格黨員標準，找準先進典型群體，特別是身邊的典型，以中支黨員應急反應突擊隊得到全行干部職工高度認可，科室中有3名同志加入其中為典型，在支部黨員大會、科務會上多次表揚，要求全科室員工以他們為榜樣，發揚特別能吃苦、特別能戰斗、特別能奉獻的精神，切實做到統一思想，團結一致，上下同心。

安全是貨幣金銀工作的底線。持續完善制度并不斷強化制度執行力，是貨幣金銀管理的頭等大事。

中支黨委對貨幣金銀工作高度重視，作為庫主任的張龍龍行長經常深入工作一線指導工作，對貨幣金銀內控制度和風險進行評估和論證。在中支開展的“強內控　促合規　防風險監督管理年”活動中，梳理修訂制度6章126條。按照規定，每月科室全體到清分中心進行殘幣復點抽查，確保制度不缺位，監督跟得上。同時，運用貨幣金銀制度落實管理系統，通過系統自動提示和預警功能，使每個操作過程都牢牢關在制度的“籠子”里，增強內控制度的時效性、有效性，實現了內控制度無死角、無盲點、全覆蓋。

在此基礎上，為保障現金在各運行環節安全，保護貨幣發行工作人員不掉隊，我們在制度的執行上實行鐵面管理+鏈條式教育+柔情關懷的融合式管理法，使有形的制度成為員工自覺的行為習慣。在員工中樹立了“畏制度”、“怕出事”的思想。

上下同欲者勝。通過“思想凝聚、典型引領、制度約束”相結合的方式，并輔之“剛柔并濟”的融合式管理，使全科員工知標能對標、知責能盡責、知紀能守紀，交心能齊心，營造了肯干事、能干事、能干成事的良好氛圍。

XXX在十九大報告中指出，要堅持把人民群眾的小事當作自己的大事,從人民群眾關心的事情做起，從讓人民群眾滿意的事做起，帶領人民不斷創造美好生活。

貨幣發行是中央銀行的基本職責，作為受眾面最廣的金融服務，直接關系到廣大人民群眾的福祉。

近年來，我們認真履行監督管理職責，不斷提高分析預測水平，靈活擺布，科學調度，連續五年保持了貨幣投放計劃準確率100％的記錄。

充分利用人民幣流通監測系統和商業銀行存取款預約管理系統，主動搭配，調節結構，實現大小面額人民幣相互調劑，相互補充，達到總量供給與結構合理的有機統一。

始終堅持群眾利益無小事，持續推進人民幣凈化工程，建立了小面額主辦銀行和主辦網點制度、殘損幣首兌責任制，實現了轄區銀行網點小面額人民幣兌換的全覆蓋；率先成立了全省首家在人民銀行監督管理下的人民幣集約型社會化清分中心，提前完成了總行確定的現金全額清分工作目標，暢通了轄區人民幣回籠渠道，實現了用現單位、社會群眾和金融機構“三滿意”。

把“持有者放心”作為強化貨幣金銀服務的重點，建立了563個反假工作站點，拓展了反假貨幣宣傳網絡；探索開發冠字號碼數據共享管理系統，在全省范圍內率先實現了冠字號碼記錄查詢的聯動；聯合市總工會、市綜治辦、市公安局舉辦了陽泉市銀行業金融機構人民幣反假技能大賽，強化了銀行柜臺防范堵截假幣防線，營造了反假貨幣群防群治氛圍。

? 信征報告 ?

銀行征信信息安全自查報告

銀行征信信息安全自查報告1

一、本行相關征信工作人員在使用辦理征信業務時，嚴格按照 中國人民銀行《征信業管理條例》執行，遵循合規、審慎、保密、維 護金融消費者權益的原則，對自己的查詢帳號嚴格保密，密碼定期修 改。

二、 在查詢過程中，按照審慎和維護金融消費者權益的原則， 對每一筆被查詢者，由被查詢者當面簽訂查詢授權書，按照被查詢者 的授權的查詢原因，進行授權內查詢，做到無無權查詢和越權查詢。

并且對每一筆查詢結果，做到保密制度，切實維護被查詢者的個人隱 私。

三、 對每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記 被查詢者的姓名、住址、身份證號碼、聯系號碼、查詢原因進行詳細 登記， 對每筆查詢記錄逐筆登記， 并按季度對其登記簿進行裝訂保存。

四、 現我行被查詢者為借款人，對其符合發放貸款的被查詢者， 查詢報告都做為貸款資料保存，對不符合貸款條件的貸戶，我行對其 查詢報告進行專夾保管，查詢者對其信息絕不對外宣傳，保證其查詢 信息不泄漏，影響個人信譽。五、 對其查詢的個人與單位征信，本著全面、客觀、合理的原則 對客戶進行綜合評價，征信信息僅供參考，不應簡單以個人與單位征 信系統存在負面數據為由，正確使用征信系統， 合規開展征信業務。

六、對個人貸款戶進行貸款后管理查詢， 嚴格按照主管授權制度， 對每筆需要貸后檢查的個人征信查詢，按照先登記授權，后查詢的原 則辦理查詢業務。

自查人：xx

銀行征信信息安全自查報告2

××分行個人金融部客戶 個人金融信息保護自查報告為加強我行客戶信息及相關數據庫安全管理， 按照人民銀行××支行《關于轉發《關于金融機構進一步做好客戶個人金融信息保護工作的通知》的通知》 ××【20xx】1 號）和省分行 （ 《關于開展客戶個人金融信息保護自查工作的通知》 ×× （ 【20xx】2 號）要求，我行高度重視，對照自查方案，按照“邊 查邊改”的原則，積極在轄內組織開展個人客戶信息安全自查工 作。現將自查情況報告如下

一、自查工作的組織情況

接到省行開展客戶個人金融信息保護自查工作部署的通知 后，個人金融部主任立即組織相關人員對文件進行了學習，提出 了工作要求和時間安排，并成立了以分管行長為組長，部門正副 主任為副組長，個金部風險經理、產品經理；各網點負責人及轄 內 16 個營業網點的業務經理為成員的自查工作小組，按照相關 要求， 重點對全轄理財經理、 消貸客戶經理的履職及管理、 X-PAD 系統、CRM 系統、個人征信系統、銀行卡業務個人客戶信息管理 等涉及客戶信息保管與使用等環節中是否存在安全隱患， 泄露客 戶信息等問題開展全面自查工作。

二、自查基本情況

（一）制度建設方面 1、我行領導歷來就十分重視保密工作，在組織機構建設方1面，按照《中國銀行股份有限公司保密管理辦法》的相關要求， 設立了保密工作委員會， 成立了以行長為組長， 副行長為副組長， 各部門主任為成員的信息保密工作領導小組， 負責領導全行保密 工作，領導小組下設辦公室，對全行的保密工作進行進行檢查、 指導，督促信息保密工作的落實，并且我行保密部門及關鍵崗位 的工作人員均按要求簽訂了保密協議， 自覺遵守和執行保密工作 方針政策和法律法規。

2、我行規章制度健全，從每個環節做起，保密觀念強，措 施得力，落實較好。比如：檔案室制定檔案工作人員保密職責， 查閱、借閱檔案手續齊備；機密文件、內部資料的傳遞、回收、 都嚴格按照相關規定辦理，保密干部有變動后，均及時作出調整 并上報省分行。

（二）系統管理情況 我行健全內部控制制度, 通過權限管理設置,加強對 X-PAD 系統、CRM 系統、個人征信信息系統的管理，系統的使用人員都 經過了嚴格的審批程序，并明確了管理責任,確保個人金融信息 在收集、傳輸、加工、保存、使用等環節不被泄露和盜用。今年 以來， 我行通過對個人客戶經理的風險排查和對基層網點常規業 務檢查對涉及個人金融信息的保密環節進行了自查和檢查， 目前 尚未發現個人信息泄漏的情況。

（三）重點業務和關鍵環節的檢查情況2為強化內部控制，加強個人金融業務操作風險管理，促進個 人金融業務又好又快發展，預防和遏制由于內部監督控制不力、 違規操作而導致的重大風險， 個金部將重點業務和關鍵環節的檢 查均納入檢查計劃作為常規檢查項目， 認真開展個人金融業務的 檢查。

1、銀行卡業務管理

（1）在發卡審核環節，對所有申請進件進行了 100%電核， 對有疑問的或批量進件由風險人員和直銷領隊上門核實包括真 實性，所有進件均實行了“三親見”制度，并通過身份聯網核查 和人行征信系統進行了身份核查和征信調查。

（2）我行嚴把特約商戶準入關。按照各級監管部門的有關 規定，正確使用和設置特約商戶的結算賬戶。落實特約商戶實名 制，在充分了解核實商戶相關信息的同時，在人民銀行聯網核查 系統和中國銀聯的不良信息系統核實商戶法定代表人或負責人、 授權經辦人的個人身份和資信。嚴格執行商戶調查與審批相分 離、商戶檔案管理與商戶交易監控相分離、商戶 POS 設備安裝與 商戶 POS 設備入網控制相分離的要求。

（3）對于直銷團隊的管理，嚴格按照《中國銀行北京市分 行信用卡直銷隊伍日常管理制度》的要求規范管理，要求直銷人 員必須嚴格執行“三親見”制度，一經發現未執行“三親見”制 度的立即予以開除處理， 對數量較多的批量進件實行雙人上門核 實，對不符合發卡條件的堅決不予發卡。32、零售貸款檔案管理 我行注重信貸檔案的管理工作，貸款審批通過后，客戶經理 能按相關要求將零售貸款檔案進行整理移交， 所有信貸檔案歸集 到檔案室進行統一管理，專人負責；在信貸檔案調閱、使用過程 中，系統內人員因工作需要借閱信貸業務檔案，需經本行信貸管 理部門負責人審批同意后方可借閱。

將借閱資料逐筆詳細登記到 《檔案調閱登記簿》上，并由借閱人簽字；對于外部機構人員如 公、檢、法等部門需要查閱檔案資料的，由其出具相關證件、證 明材料，經有權人審批簽字后方可辦理查閱事宜。

3、業務操作管理環節，加強了客戶身份資料識別，做好登 記保管工作。

（1）我行在為客戶辦理相關業務時，按照規定對客戶身份 證件或身份證明文件的真實性進行認真審核， 并按照規定登記客 戶身份基本信息，留存身份證件或身份證明文件復印件或影印 件；對客戶身份資料的真實性、有效性和完整性負責；個人金融 部對轄屬網點執行客戶身份識別情況進行監督檢查。

（2）嚴格按照規定落實保密原則，妥善保存客戶身份識別 過程中獲取的客戶身份信息和交易信息， 除法律明確規定的情形 外，不得向任何機構、個人提供、泄露因履行義務而獲得 的信息；對于上報的可疑交易，嚴格保守秘密，決不能向客戶透 露任何信息。

（四）重要崗位人員管理情況41、個人金融部現有員工 24 人，根據案防工作的要求，我部 每年都將定期或不定期的對負責人、理財經理、消貸客戶經理、 銀行卡業務經理（含催收保全） 、銀行卡業務員（信用控制）等 人員從興趣愛好、家庭狀況、生活交際、日常工作表現等方面進 行風險排查，截止檢查日，尚未發現異常情況， 2、網點主任或業務經理通過家談、談心、詢問的方式對本 機構對所有員工進行了行為排查。從排查情況看，員工平時的興 趣愛好多為運動、看書等，無黃、賭、毒及參于高風險投資活動 等行為。家庭情況也較為和諧，家庭成員中未有涉賭、涉毒行為 的人員。經濟收入與日常消費相匹配，未有債務糾紛。在日常工 作中，員工能自覺履行相關工作，工作態度積極，對本職工作認 真負責。

（五） 、重要制度的貫徹執行情況 為防范風險，規范操作，個人金融部結合對重點業務和關鍵 環節的檢查情況，對涉及的制度、流程、系統等方面存在的問題 定期組織學習和培訓。并結合案防工作要求，組織員工結合自身 業務和崗位職責認真學習相關制度， 加深對規章制度的理解和把 握。針對各項規章制度落實、執行過程中存在的問題，特別是核 心系統上線以后，零售業務的操作流程發生了較大的變化，相關 配套制度、易引發案件的業務環節等方面，開展學習討論活動， 加強員工對系統的深入了解，掌握系統優勢，通過學習條線規章 制度，個金業務風險提示， “六十個嚴禁“等制度，將流程與制5度相結合，做到操作有章可循，有據可依，切實提高對新系統的 風險控制能力。

三、自查結果及整改情況

從本次自查情況看，我行未發現文件資料的泄密，也不存在 涉密載體未經處理流入市場的現象， 保密工作能按上級的要求開 展，各級人員職責明確，保密制度完善，保密措施到位，保證了 各項工作順利開展。我行對于在本次自查發現的問題，整改情況 如下

對于理財客戶經理×××、××、××擁有 CRM 系統柜 員號的問題 整改情況：上述 3 名理財經理中×××現已辭職，另 2 名 理財經理崗位已變動，雖然擁有 CRM 系統的柜員號，但該系統密 碼已做修改，不存在風險問題，目前，我行正在進行理財經理人 員調整，屆時將向省分行提出申請作刪除處理。

四、下一步工作措施 我行將此項工作作為重要議程納入日常工作管理， 通過這次 開展保密自查工作， 在全行進一步樹立了 “人人保密、 時時保密、 處處保密”的良好意識。我行將繼續按照上級保密工作的要求， 進一步完善有關涉密管理的相關制度，長抓不懈地做好保密工作。

? 信征報告 ?

近期，工行遂川支行積極開展“征信宣傳月”活動，旨在加強征信宣傳，協助推進社會信用體系建設。

該行利用網點優勢，重點從四個方面加強宣傳:一是字幕宣傳。各行在網點的電子滾動屏幕上發布征信宣傳標語，以此幫助居民增加對征信工作的初步了解，樹立誠信至上的信用意識。二是海報宣傳。在人行指定的征信宣傳網點張貼了相關海報，以此吸引了居民對征信的關注。三是折頁宣傳。在相關網點擺放征信宣傳折頁，要求大堂經理進行發放和相關知識介紹，同時組織客戶經理外出進行金融產品營銷一并進行宣傳。四是配套宣傳。在對個人、中小企業貸款發放過程中，主動介紹征信相關知識，堅持樹立誠信光榮、失約可恥征信意識。

一、制定活動方案，做好準備工作。

支行在征信宣傳活動啟動后，迅速按照制定的《征信專題宣傳月活動方案》高效組織落實宣傳活動的前期準備工作，包括：在網點顯著位置張貼本次“征信專題宣傳月”活動海報；在大堂擺放宣傳折頁；統一安排在支行營業部電子門楣穿插顯示本次活動宣傳口號。

二、提升征信宣傳實效。

為有效提升宣傳效果，支行一方面在營業網點安排征信工作人員坐堂，現場解答公眾提出的征信相關問題，積極營造熱烈的活動氛圍；還結合工作實際，開展形式多樣、內容豐富的宣傳活動。另一方面，為加大征信工作影響，支行還組織征信相關專業共同做好征信的內部宣傳，幫助支行、網點員工正確掌握征信知識，共同提升征信服務水平。

三、重點做好征信宣傳進店、進社區活動。

為突出本次宣傳月活動重點，遂川支行開展“征信專題宣傳”和金融產品營銷宣傳結合起來，通過擺攤設點、掃街進店、進社區、進企業等多種形勢開展宣傳，使更多的商戶、居民了解征信知識。

通過這次“征信專題宣傳月”活動，宣傳了個人征信系統在提高消費貸款審批效率、拓展銀行授信范圍和新產品創新、防范個人信貸風險等方面的作用，通過向廣大市民普及個人征信知識，倡導“守信激勵、失信受懲”的誠信氛圍，增加了公眾的個人誠實守信意識，樹立了我行良好的社會形象。

? 信征報告 ?

按照省、市政府關于貫徹落實《××省企業信用信息征集和使用管理暫行辦法》(省政府第188號令)的要求，我行積極推薦企業信用體系建設，在人總行的統一部署下，以全國統一的企業信用信息基礎數據庫建設為重點，加快了基礎數據庫的建設步伐，同時積極爭取，在××省做為中國人民銀行總行企業信用等級評定第二批試點省份的前提下，我市成為全省的四個評級試點城市之一，通過引入全國知名的專業化評級機構為我市中小企業開展外部評級，為中小企業樹立良好的信用形象、提高信用管理意識和水平提供了良好的契機和平臺。具體開展工作匯報如下：

一、穩步開展企業信用信息基礎數據庫建設

為提高企業征信的效率，更好地服務于金融機構，在銀行信貸登記咨詢系統運行的基礎上，200*年人民銀行啟動了全國統一的企業信用信息基礎數據庫的建設工作。與原銀行信貸登記咨詢系統相比，企業信用信息基礎數據庫采取全國集中式數據庫結構建設，各商業銀行的信貸業務數據由各自總行一點接入，數據采集項由原來的300多項擴展到800多項，除包括商業銀行目前辦理的與借款人相關的各項業務信息外，增加了借款人的賬戶信息、外債信息及其與借款人相關的非銀行信息等內容，信息服務的范圍進一步擴大，升級系統除保證向商業銀行提供查詢服務、為金融監管和貨幣政策提供信息服務外，也為將來依法向社會其他部門提供服務做了技術上的準備。

從蚌埠市來看，四家國有商業銀行、交通銀行、農發行已于去開底通過各自總行接入了全國統一數據庫，徽商銀行蚌埠分行目前正在徽商銀行總部的統一安排下做信貸核心系統的數據采集和遷移工作，5月13日新系統上線，6月份將以徽商銀行一點接入總行數據庫，三縣一郊聯社也在人行的指導下進行存量數據的錄入工作，5月15日實現向省聯社報送存量數據，省聯社也將于6月份一點接入總行數據庫。屆時，我市金融機構接入企業信用信息基礎數據庫的工作將取得階段性的成果。

二、征信市場管理工作取得進展

人民銀行總行在征信立法滯后的情況下，就如何履行國務院賦予人民銀行管理信貸征信業的職責，加強對征信市場的管理，保持征信市場穩定發展，提出了以市場方式管理市場行為、以業務管理規范機構行為的工作思路，確定了國內五家評級機構從事銀行問債券市場信用評級業務資格。同時，針對我國借款企業與銀行信息不對稱的突出問題，結合培育評級市場的總體規劃，在全國八個省份開展了企業信用等級評定試點，在穩步推進、總結經驗的基礎上，今年又計劃在包括××省在內的九個省份進一步深入開展試點。

蚌埠市做為企業信用等級評定試點城市，我行按照上級行的工作思路和要求積極牽頭組織，推動評級試點工作順利開展，主動向市政府報告，取得了政府部門的理解和市政府領導的高度重視和支持，成立了以分管副市長為組長，市長助理任副組長，成員由人民銀行、市發改委、市經濟委、各金融機構組成的蚌埠市企業信用評級試點工作領導小組，并在我行設領導小組辦公室，負責具體協調組。

在人行合肥中文征信處的指導和市評級試點領導小組的部署下，召開了蚌埠市企業信用評級動員推介會。參加推介會的有分管市領導、市發改委、市區縣經濟委、各金融機構負責人以及54家重點企業的負責人，同時還邀請了人民銀行合肥中文征信處領導、以及大公國際、中誠信以及聯合資信等三家全國性評級公司的評級專家參加。會后，由我行和市經濟委分別收集了參會企業的評級意向。同時，為抓好信用評級結果的落實，我行調查了解了各金融機構的授權授信情況，具體掌握各單位的投信審批權限、利率定價權限等，為下一步切實做好各行的內部評級與外部評級的結合、評級結果與授信掛鉤做好準備。近期將重點做好具備較成熟評級條件企業的再動員工作，啟動企業和評級公司的評級簽約。

三、非銀行信息采集工作仍需各部門支持配合

非銀行信息采集對于企業信用信息基礎數據庫建設具有十分重要的意義，是企業信用信息打破條塊分割、實現集中征集、加工、使用，全面反映企業信用狀況的關鍵。它不僅關系到企業信用信息基礎數據庫的覆蓋范圍，更影響到企業對提高社會誠信水平、促進社會信用體系建設功能的發揮。為此，我行做了大量的協調工作，同時也得到了政府有關部門的理解和文持，有關部門也與我行簽訂了信息共享協議，如蚌埠市住房公積金管理中心已將全市個人交納個人住房公積

金以及辦理住房公積金貸款的數據提供給總行數據庫，蚌埠市也成為全國65個向總行數據庫報送公積金數據的城市之一。下階段，我行將借助蚌埠市信用體系建設的契機，做好與政府相關部門的溝通，進一步擴大信息共享的范圍，提出具體的、切實可行的共享方案。

四、廣泛開展征信宣傳工作

征信宣傳是人民銀行履行征信管理職能的一項重要工作內容，為積極配合信用體系建設工作，我行也力口大了對公眾征信知識的宣傳教育工作，2005年我中支以普及征信知識為目的.，將助學貸款和個人消費貸款作為突破口，分三個階段逐步深入、廣泛的開展征信宣傳工作。宣傳工作開始前從制定詳細、可行的工作計劃入手，分階段、有層次、有重點地開展了一系列宣傳活動。以《征信工作簡報》、《蚌埠日報.淮河晨刊》的“金融天地”專版為載體，介紹征信知識，以及企業和個人征信系統建設進展；開展“信用校園行”活動到××財經大學、蚌埠學院散發宣傳資料，并完成了600余份征信知識宣傳的問卷調查。并進行違約懲戒的警示教育，除散發傳單、掛宣傳條幅外，還將視頻宣傳材料放到各高校的校園網中播出。同時，積極借助商業銀行和高校與學生聯系緊密的優勢，靈活開展各種活動。如，在新生報到之際，與農業銀行的助學貸款宣傳相結合，推廣“守信一生，幸福一生”的宣傳主題；配合農行在蚌埠學院發放助學貸款，舉辦了征信講座，到場學生三百余人，收效良好。對社會公眾，印制了20000份宣傳資料，在“蚌埠信用網”上宣傳，并就征信與助學貸款、個人信用數據庫正式開通啟用兩次接受《蚌埠日報》記者的專訪，起到了宣傳大眾的目的。

去年我行聯合市依法治市領導小組辦公室、市司法局、蚌埠銀監分局，組織政府有關部門、各金融機構、相關企業單位共29家，舉辦了“推動銀企對接，共建信用蚌埠”大型宣傳活動，征信宣傳也是重要內容之一?，F場散發征信宣傳資料1000余份，分發至各金融網點4000余份，接待公眾咨詢百余人次。通過深入宣傳，提高了人們的信用意識，培育信用文化，為信用體系建設營造良好的道德基礎和輿論氛圍。

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