人身保險合同|人身保險合同（實用18篇）

人身保險合同（實用18篇）。

? 人身保險合同 ?

七、在本合同有效期內，被保險人于本合同生效或復效之日起一百八十日以后初次發生、并經本公司指定或認可的醫療機構確診患重大疾病時，本公司按保險單所載保險金額給付重大疾病保險金，本合同效力即行終止。

八、在本合同有效期內，被保險人

1.因意外傷害而身故，或

2.于本合同生效或復效之日起一百八十日以后因疾病而身故時，本公司按保險單所載保險金額給付身故保險金，本合同效力即行終止。

九、在本合同有效期內，被保險人

1.因意外傷害而致身體高度殘疾，或

2.于本合同生效或復效之日起一百八十日以后因疾病而致身體高度殘疾時，本公司按保險單所載保險金額給付身體高度殘疾保險金，本合同效力即行終止。

十、在本合同有效期內，被保險人生存至七十周歲的生效對應日，本公司按所交付的保險費（不計利息）給付滿期保險金，本合同效力即行終止。

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茲擬向某某保險公司投保人身保險，內容如下： 投保單編號：保險種類投保人情 況姓名身份證號碼與被保險人關系地址郵編電話被保險人情況姓名年齡性別身份證號碼地址郵編電話保險年期保險份數受 益 人領取日期領取年齡領取方式領取金額保險期限自____年____月____日中午12時起至____年____月____日中午12時止基本保險金額附加保險金額意外傷殘保額意外身故保額疾病傷殘保額疾病身故保額滿期保險金額生存給付金費率附加險別保額費率附加險別保額費率保險費保險本金繳費形式一次性繳費□ 年繳□ 半年繳□ 季繳□ 月繳□ 其他：付款方式幣 種開戶銀行帳 號特別約定：被保險人健康狀況：1.目前尚在病假中 □有□無2.因病休或因病減輕勞動量 □有□無3.因患有其他慢性病而不能全勤工作或經常缺勤 □有□無4.有無嚴重病史 □有□無5.癌癥、肝硬化、癲癇病、腦震蕩、精神病、心臟病、高血壓病、血管硬化、性病等 □有□無投保人是否健康 □是□否投保聲明：1)本投保單所填寫的各項內容，均屬真實，可作為你公司簽發保單的根據，并成為雙方合約的組成部分，如日后發現與事實不符，即使保單簽發，你公司仍可不負任何責任。2)本投保單方格內填列者，即作為本投保人“同意”或“是”的答復。3)保戶在投保時應填具確實年齡，保戶年齡計算以身份證為根據，計算辦法以保戶在起保日最后一個生日時的足歲年齡計算，如誤將年齡報小，應隨時申請更正，并補繳保費及其利息，否則在發生給付時，其應得利益當按保戶所付保費與實際年齡應付保費之比例計算。投保人(簽章)____年____月____日(以下由保險公司填寫)審核意見：審核人(簽章)________公司章____保險單號碼：________簽單人代碼：____ 簽單日期：____年____月____日

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被保險人姓名性別年齡職業家庭住址健康狀況受益人姓名及稱謂保險金額附加醫療費保險費率每仟元保險金額???元角附加醫療險每仟元???元角保險費合計人民幣（大寫） ????保險儲金金額按第檔次每仟元保險金額儲金總計：人民幣（大寫） ???保險期限自 ?年月日零時起至 ??年月日二十四時止備注保險公司簽章年月日簽章：__________ ???復核：_____________

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(一)投資連結保險合同形成的資產

本規則第3條規定：“保險公司因投資連結保險合同的履行而形成的資產，包括獨立賬戶資產、未轉入投資賬戶的資產和轉出投資賬戶的資產”。其中：

1.未轉入投資賬戶的資產，是指保險公司按照投資連結保險合同向投保人收取的保費形成的資產中未轉入投資賬戶的部分，主要是扣除的初始費用和買入賣出差價形成的資產。

2.轉出投資賬戶的資產，是指保險公司按照投資連結保險合同約定從投資賬戶中轉出的資產，包括：

(1)保險公司從投資賬戶扣除風險管理費、保單管理費、資產管理費、手續費、退保費等費用所轉出的資金形成的資產;

(2)由于保單持有人退保或部分領取而轉出投資賬戶、尚未支付給保單持有人的資金形成的資產。

未轉入投資賬戶的資產和轉出投資賬戶的資產不屬于獨立賬戶資產，其存在形態可能是銀行存款、債券投資、基金投資等。

(二)獨立賬戶資產的認可標準和披露要求

本規則第4條、第5條和第6條規定，獨立賬戶資產為認可資產，以投資賬戶資產的評估價值作為其認可價值;投資賬戶資產的評估價值應當按照中國保監會關于投資連結保險投資賬戶價值評估的規定計算;獨立賬戶資產應當在認可資產表中單獨列示。

1.獨立賬戶資產的認可標準

投資賬戶的投資風險完全由投資連結保險保單持有人承擔，所以，獨立賬戶資產的認可標準與非獨立賬戶資產的認可標準不同，主要體現在以下方面：

(1)認可資產的范圍不同。根據《保險公司償付能力報告編報規則第2號：貨幣資金和結構性存款》、《保險公司償付能力報告編報規則第5號：證券回購》等規定，非獨立賬戶資產中的銀行存款、買入返售證券等資產不完全都是認可資產。例如，除銀行、保險公司、基金管理公司、郵政儲蓄機構、社?；鹄硎聲?，保險公司在銀行間債券市場與其他交易對手進行封閉式逆回購取得的買入返售證券為非認可資產。而投資連結保險投資賬戶中的買入返售證券均為認可資產。

(2)認可價值的計量標準不同。非獨立賬戶資產的認可價值按照資產的賬面價值計量，只考慮資產減值，不考慮資產升值。獨立賬戶資產的認可價值按照資產的評估價值計量，資產減值和升值均要考慮。例如，對于買斷式回購，《保險公司償付能力報告編報規則第5號：證券回購》及其實務指南規定，逆回購方應當確認待返售證券的跌價損失，正回購方應當確認待回購證券的跌價損失，但是，雙方都不確認證券市價上升的利得。而投資連結保險的投資風險完全由保單持有人承擔，因此，對于投資賬戶發生的買斷式回購，保險公司應當按市價確定待返售證券和待回購證券的認可價值，確認其利得和損失。

2.獨立賬戶資產認可價值的確定

根據本規則第5條規定，獨立賬戶資產認可價值的確定也就是各個投資賬戶資產的評估價值的確定。根據中國保監會現行精算規定，評估投資賬戶價值時，應按市價對投資賬戶資產進行估值。投資賬戶資產的市價應按以下方法確定：上市流通的資產，應當以估值日資產的收盤價或平均價作為其市價，估值日沒有交易的，以最近交易日的收盤價或平均價作為其市價;非上市流通的資產，應當以賬面價值作為其市價。

為了使不參加交易的其他保單持有人不受投資賬戶資產交易的影響，對各項資產的估值應當考慮發生的交易費用。即對處于擴張階段的投資賬戶資產，應當以資產的市價(買入價)加上假設評估日進行資產交易的交易費用和稅金作為其評估價值;對處于收縮階段的投資賬戶資產，應當以資產的市價(賣出價)減去假設評估日進行資產交易的交易費用和稅金作為其評估價值。用公式表示為：

處于擴張階段的投資賬戶的某項資產評估價值=該項資產的買入價+假設賬戶評估日買入該項資產時發生的交易費用和稅金

處于收縮階段的投資賬戶的某項資產評估價值=該項資產的賣出價-假設賬戶評估日賣出該項資產時發生的交易費用和稅金

3.獨立賬戶資產的披露要求

由于獨立賬戶資產的特殊性質和風險，獨立賬戶資產應當在認可資產表中單獨列示，并按照本規則第14條規定披露有關明細信息。

(三)未轉入及轉出投資賬戶的資產的認可標準和披露要求

本規則第7條規定：“保險公司應當按照中國保監會規定的相應資產認可標準和披露要求確定未轉入投資賬戶的資產和轉出投資賬戶的資產的認可價值，并披露有關信息”。保險公司因投資連結保險合同的履行而形成的資產中未轉入投資賬戶以及轉出投資賬戶的資產，已經包含在保險公司的現金、銀行存款、債券投資、基金投資等非獨立賬戶資產中。所以，保險公司按規定定對各項非獨立賬戶資產進行認可和列報時，就已經對未轉入投資賬戶以及轉出投資賬戶的資產進行了認可和列報。

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(每題2分，共計30分)

1、團體人身意外傷害保險條款被保險人應為16周歲至60周歲、身體健康、能正常工作或正常生活的自然人( 錯 )。應是65

2、投保人應為對被保險人有保險利益的機關、企業、事業單位和社會團體，其投保的人數必須占約定承保團體人員的65%以上，且投保人數不低于5人( 錯 )。應是75%

3、團體人身意外傷害保險條款被保險人死亡時按戶口性質賠償，非農業戶口賠得多( 錯 )應是無論農業還是非農業戶口都按保額賠付

4、繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承(對)。

5、受益權和繼承權是一種期待權，只有當保險事故發生時(或被保險人死亡時)才能實現(對 )

6、在保險期間內，被保險人遭受意外傷害事故，因該事故造成本保險合同所附《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》所列殘疾之一的，保險人按該表所列的保險金額給付殘疾保險(錯)。應按該表所列給付比例乘以保險金額

7、被保險人酒后駕駛助動交通工具屬于意外險保險責任(錯)

應是不屬于

8、宣告死亡是指公民下落不明滿一定時間，人民法院依據利害關系人的申請，宣告該公民死亡( 對 )

9、附加意外險合同的保險金給付責任適用“補償原則”。若被保險人已從其他途徑(包括工作單位、社會醫療保險機構、其他任何商業保險機構等)取得補償，保險人在保險金額內僅對剩余部分承擔保險責任( 對)

10、人身險的傷殘是指明殘(對)

11、在保險期間內，被保險人在中華人民共和國境內(除港、澳、臺地區)因遭受意外傷害事故導致身故、殘疾或燒燙傷的，保險人依照約定給付保險金，給付各項保險金之和不超過保險金額。( 對 )

12、身故保險金受益人為數人時，應確定其受益順序和受益份額;未確定受益份額的，各身故保險金受益人按照相等份額享有受益權。( 對 )

13、因意外傷害、自然災害事故以外的原因失蹤而被法院宣告死亡的屬于保險責任( 錯 )應是不屬于，如躲債

14、保險人認為被保險人或受益人提供的有關索賠的證明和資料不完整的，可以分批分期通知被保險人或受益人補充提供。(錯)應是及時一次性

15、對屬于保險責任的，在與被保險人或受益人達成給付保險金的協議后十日內，履行給付保險金義務。( 對 )

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保險合同是保險行業中的一項重要文件，它是保險公司和投保人之間的約定，明確雙方的權益和責任。保險合同是保險業務的基礎，它確保了雙方在保險交易中的合法權益，為保險事故后的理賠提供了法律依據。

保險合同需要明確受保人和投保人的雙方身份。受保人是指享受保險保障的一方，可以是個人或組織，而投保人則是購買保險的一方。保險合同要明確受保人和投保人的姓名、地址等個人信息，以確保雙方的合法權益。

保險合同需要明確保險的對象與范圍。保險合同通常會對保險的對象作出明確描述，例如房屋、汽車等。同時，合同還會明確保險的范圍，即保險公司對保險事故的承擔責任。保險合同通常會在保險條款中詳細列出保險責任的范圍和免賠條款等內容，消費者在購買保險時要仔細閱讀合同條款，確保自己的權益得到保障。

保險合同中需要明確保險費用和支付方式。保險費用是投保人向保險公司支付的費用，它是保險合同的基礎。保險合同中會明確保險費用的數額和支付方式，投保人需要按照約定支付保險費用，以確保保險合同的有效性。

同時，保險合同還需要明確理賠的程序和條件。一旦發生保險事故，受保人可以向保險公司提出理賠申請。保險合同中會明確理賠的程序和條件，例如提供必要的證明文件、保險事故發生后的時間限制等。保險公司會根據保險合同中的約定對理賠進行審核，并按照約定的規定進行賠付。

保險合同還需要明確合同的有效期和終止條件。保險合同通常會規定保險的有效期限，在有效期內受保人可以享受保險保障。同時，保險合同中也會規定終止合同的條件，例如投保人不再支付保險費用、提供虛假信息等情況下，保險合同可能被解除。

小編認為，保險合同是保險行業的基石，它確保了保險交易的合法性和公平性。保險合同不僅明確了保險責任和賠償規定，還明確了投保人和受保人雙方的權益和責任。投保人在購買保險時要仔細閱讀保險合同，了解合同中的條款和約定，以確保自己的權益得到保障。同時，保險公司也必須按照保險合同中的約定履行自己的責任，確保理賠的公正性和及時性。

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二十、被保險人的投保年齡以周歲計算。投保人在申請投保時，應將被保險人的真實年齡及性別在投保單上填明。如果發生錯誤應依照下列規定辦理：

1.投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合本合同約定的年齡限制的，本公司可以解除本合同，并在扣除手續費后向投保人退還保險費，但是自本合同生效之日起逾二年的除外。

2.投保人申報的被保險人年齡或性別不真實，致使投保人實付保險費少于應付保險費的，本公司在給付保險金時按照實付保險費與應付保險費的比例支付。

3.投保人申報的被保險人年齡或性別不真實，致使投保人實付保險費多于應付保險費的，本公司將多收的保險費無息退還投保人。

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案情：

甲建筑工程公司（以下簡稱工程公司）于20xx年2月28日向某財產保險股份有限公司××分公司（以下簡稱保險公司）投保施工人員人身意外傷害綜合保險，雙方20xx年3月1日簽訂的《施工人員人身意外傷害綜合保險合同書》中有“本保險合同主要內容包括‘保險單明細’、‘特別約定條款’”等內容。保險單明細上，投保人一項為工程公司;投保范圍一項內容為：年滿16周歲至65周歲，能夠正常工作或勞動，屬于投保單位的工作人員或由投保單位管理的臨時用工及勞務工人員及該項目施工活動的相關人員等均在該保險范圍內，都屬于被保險人。本保險為無記名投保;保險責任一欄為包括“被保險人在施工現場或從事與本工程相關的工作，由意外事故導致的身故和殘疾”在內的5項內容;保險期限為20xx年3月1日至20xx年11月20日;保險金額：身故保險金20萬元/每人。20xx年10月28日，工程公司向保險公司報案稱：20xx年10月27日下午，挖掘機操作人員王某在操作挖掘機過程中，山體垮塌，挖掘機被掩埋，駕駛員王某來不及跳離而被埋其中，工程公司及時組織人員進行施救，但駕駛員王某還是不幸死亡。因保險合同書上沒有指定受益人，后王某的繼承人向保險公司提出了20萬元的索賠請求。

保險公司受理該案件后，認為根據20xx版《保險法》第十二條“投保人對保險標的應當具有保險利益。投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效”以及第五十三條“投保人對下列人員具有保險利益：（一）本人;（二）配偶、子女、父母;（三）前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員、近親屬。除前款規定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益”的規定，因為工程公司沒有證據能夠證明王某同意工程公司為其投保施工人員人身意外傷害綜合保險，所以工程公司對于王某沒有保險利益，該保險合同無效，保險公司不應當對于王某的死亡承擔給付保險金的責任。

本案保險合同效力到底應如何認定呢？

本案中，保險合同簽訂于20xx年3月1日，根據前述20xx版《保險法》第十二條、第五十三條的規定，如保險公司認為，工程公司沒有證據能夠證明王某同意工程公司為其投保施工人員人身意外傷害綜合保險，所以工程公司對于王某沒有保險利益，該案保險合同無效。但根據20xx版《保險法》第十二條“人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應當具有保險利益”以及第三十一條“投保人對下列人員具有保險利益：（一）本人;（二）配偶、子女、父母;（三）前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員、近親屬;（四）與投保人有勞動關系的勞動者。訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效”的規定，工程公司對于作為其勞動者的王某，是有保險利益的。

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【論文摘要】案例討論是保險學課程教學的重要手段之一。運用互動教學方式,通過對各類典型案例的分析和講解,加深學生對基礎理論、專業理論的掌握及理論與實踐的結合運用,有利于提高學生的分析能力和創新能力。

案例教學法是一種通過模擬或者重現實際生活場景,使學生融入案例場景,通過討論交流觀點的教學方法,其在保險學課程教學中效果明顯。通過組織討論既可以分析各種各樣保險案例,從中總結出一般性的保險學原理,從而讓學生通過自己的思考或借鑒他人的思考來拓寬自己的視野,夯實相關理論知識。保險學的課程體系決定了不能只采用圍繞純理論展開的單一的教學模式,而應貼近保險實務,著力加強真實性和可操作性,以較為系統地培養學生獨立思考和解決實際問題能力。因此,在保險學教學中組織大量的案例討論課非常必要。

一、案例教學的特征與優勢

(一)案例教學的特征

案例教學的特征表現在:第一,真實性。真實性是案例教學的最主要特點,它所引用的事件在內容和情節上一般不是虛構的。第二,對于案例的描述重在呈現事態演變的全過程,包括期間出現的問題、隱含的矛盾以及對立的觀點、沖突。第三,案例展示的事件針對性強,每個事件都有明確的教學目的,它是一種教學材料,是為教學服務,它包含有需要學生掌握的概念、理論或方法。

(二)案例教學在保險學教學中的優勢

獨立地發現問題、分析問題、解決問題,達到深化理論知識的目的。

師生之間的思想交流,在一定程度上改善了講授教學模式中過于單向的信息傳遞的弊端,使教師、學生的思想通過保險案例呈現的特殊情景交織在一起。一方面,學生通過自己獨到的分析,可以充分表達自己的意見,在教師的引導下,強化所學的知識;另一方面,教師通過學生在案例分析中展現出的多元化的觀點可以及時改進教學,真正做到“教學相長”。

理賠過程中的代位求償問題相關的案例,由學生扮演代理人、投保人等角色,可以極大地調動學生的參與興趣。在案例教學中,學生接觸、分析不同的情景,他們被要求扮演不同的角色,并設身處地從扮演的角色出發參與分析和討論,提出建設性意見。由此,學生雖然沒有親自調查和身臨其境的體驗,但結合自身的學習優勢,即原有知識和經驗背景,他們會更自覺主動地參與到互動中,通過調動過去的經驗積累激發聯想、比較、思考,從而更易于理解和把握學習內容,在對不同案例的分析過程中,悟出幾條可行性方案,為以后處理類似的情況提供參考。

二、案例討論課的實施

(一)設定案例教學目標

案例教學的目標為:第一,通過案例分析,逐步培養學生觀察和分析保險實務的能力。第二,使學生理解保險基礎理論如何運用于實踐。第三,為學生學習保險合同的訂立、保險合同糾紛、保險理賠等方面,營造與實戰極其相近的氛圍。第四,增強學生的獨立思辨能力,使學生在扮演投保人、保險人、被保險人、受益人等相應角色時能根據所面對事態的變化而尋求應對的思路。第五,通過分析不同保險業務類型、不同情景保險案例,促使學生掌握較全面的保險學基礎理論。

(二)案例討論課方案設計

在教學大綱的框架內,方案設計可根據課程內容采用靈活多樣的形式,既可以采取課堂分組討論分析,也可以采取辯論或學生講解等形式。案例是對應章節中的基本理論而設計的。在選擇案例時,首先,要求所選案例的內容必須是以完成一定的教學目標為目的;其次,選取的案例必須具有代表性和矛盾沖突點;再次,在選擇案例時,應注意選擇范圍,案例的內容應緊密結合保險活動實踐和社會實際,盡量選擇反映我國保險領域的案例,同時也應盡可能反映當今最新的保險學理論、技術和方法;最后,內容應新穎,具有生動性和可操作性,采用篇幅應適合授課進程的要求。

(三)課堂討論的具體步驟

1　課前準備階段。學生提前查閱相關資料,收集理論依據,作好討論準備是組織成功的案例討論課的基礎,因此,在上討論課前教師就應將相關任務布置下去,讓學生充分認識到前期準備的重要性。教師組織和指導好案例分析是案例討論課的關鍵環節。首先,教師可根據案例分析中的焦點問題,引導學生了解相關理論,查閱案例相關背景資料,不僅要從理論上理解案例,而且應在具體的情境下加以把握。其次,要求學生組成若干小組。以小組為單位共同完成案例討論課的相關研究課題,這樣有利于促使學生集思廣益,在分析和解決問題的過程中培養團隊精神。當然,也應建立必要的評分監督機制,以防止小組內部出現任務分工不均。在小組成員的具體組成上,應按照學號順序若干人一組,而不能任由學生根據自己的偏好來組織。這樣才能讓所有學生都參與其中,各組討論辨析水平也不至于相差太大。

提出解決的途徑和措施。學生從自身視角剖析案例,闡述小組看法,不同意見相互辯論,形成熱烈的探討問題的氣氛,學生成為案例討論的主角。期間教師應注意把握案例討論的方向。在課堂討論中,教師應將講臺讓給學生,學生成為課堂的主角,教師的角色是引導學生思考、爭辯和決策,引導學生探詢案例中各種復雜的情形及其背后隱含的各種因素和發展變化的可能性。根據保險學的教學內容,課堂討論的具體形式可以有以下三種方法。

第一,辯論法。辯論是一種強烈地針對問題的正面與反面的討論,它能促使學生更加熟悉該課程的內容。教師應于辯論結束后對正反兩個辯論組分別作客觀的評估。

就辯題的內容而言,要使學生雙方在辯論賽中辯得起來、辯得下去、辯得公平,應盡可能選擇沒有定向性的辯題。在保險學中可以展開辯論的話題是非常豐富的。比如保險合同糾紛中,針對保險公司是否應該理賠,可以根據大家所持觀點的不同明確地劃分出正反兩方。雙方經過分工后可按照辯論賽的一般程序展開辯論。辯論有助于培養和提高辯證思維能力。辯論是一種“去粗存精、去偽存真、由此及彼、由表及里”的思維過程。保險學案例討論中更需要系統的辨證思考,只有借助辯證思維,才能對辯題作出全面的深刻的透視,才能準確地把握爭議點、切入點和立足點。此外,還有助于學生動手實踐能力、語言表達能力、合作學習能力等的增強。

第二,角色扮演法。角色扮演法是一種以學生發展為本,把創新精神的培養置于最重要地位的學習方式,它有助于增強學生的學習能力,使學生形成正確的態度、情感和價值觀;有助于培養學生的探究創新能力,培養學生的團隊協作精神和合作能力。圍繞保險活動的角色主要有投保人、保險人、被保險人、受益人、保險代理人、保險經紀人等。教師可根據案例的實際需要指定角色或由學生根據自己的偏好選擇角色扮演。要求學生結合案例的規定情景充分地展開想象把角色扮演好。比如結合保險合同的簽訂、保險理賠等環節就可以運用角色扮演法進行教學。通過角色扮演使學生明確保險活動的各參與主體的權利與義務。教師則扮演著編劇的角色,把舞臺讓給學生盡情地表演,使其成為課堂的主角。在保險產品營銷的案例教學中,充當保險人的學生應獨立地思考和解決投保人向他提出的問題,靈活運用推銷技巧、產品特點,以及必要的心理戰術等來推銷出自己的產品。扮演投保人的學生也應想方設法地了解清楚保險產品的所有問題,保險合同雙方全身心地投入到各自角色之中,真實地體驗著保險產品營銷的全過程。這種類似游戲般的體驗,促進學生能深刻地體會和認知保險學的原理和方法,提升自身的專業素養,可以說是一種寓教于樂的最好方式。教師在其中的角色則是以客觀的局外人的立場出現的,主要的作用有根據教學內容設計場景、提供背景資料、點評總結等,可見在角色扮演法中,教師是學習過程的組織者和促進者,學生才是真正的主體。

第三,模擬講授法。模擬講授法是學生模仿教師通過簡明、生動的口頭語言較系統地傳授知識,啟發學生智力的方法。其基本要求包括:科學、自主地組織教學內容;講究語言藝術;善于設問解疑,啟發受眾積極地思考;運用多種輔助教學手段,使之與講授相互補充,避免單純的講授。

拓展,在此基礎上提出尚需深入思考的問題;最后,教師要求學生寫出書面案例分析報告,從理論的高度,重新回顧、審視案例的討論經過和解決方案,達到理論聯系實際、學以致用的效果。

總之,案例討論是保險學教學的重要手段之一。當前應借鑒國內外先進的教學經驗,加大保險學案例討論課的比重,通過互動式教學,以各類典型案例為載體,強化學生對保險學基礎理論、專業理論的掌握及理論與實踐的結合運用,培養學生的分析能力和創新能力。

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(二)配偶、子女、父母;

(三)前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員、近親屬;

(四)與投保人有勞動關系的勞動者。

除前款規定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。

訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。

第三十二條 投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，并按照合同約定退還保險單的現金價值。保險人行使合同解除權，適用本法第十六條第三款、第六款的規定。

投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應付保險費的，保險人有權更正并要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應付保險費的比例支付。

投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費多于應付保險費的，保險人應當將多收的保險費退還投保人。

第三十三條 投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。

父母為其未成年子女投保的人身保險，不受前款規定限制。但是，因被保險人死亡給付的保險金總和不得超過國務院保險監督管理機構規定的限額。

第三十四條 以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人同意并認可保險金額的，合同無效。

按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發的保險單，未經被保險人書面同意，不得轉讓或者質押。

父母為其未成年子女投保的人身保險，不受本條第一款規定限制。

第三十五條 投保人可以按照合同約定向保險人一次支付全部保險費或者分期支付保險費。

第三十六條 合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。

被保險人在前款規定期限內發生保險事故的，保險人應當按照合同約定給付保險金，但可以扣減欠交的保險費。

第三十七條 合同效力依照本法第三十六條規定中止的，經保險人與投保人協商并達成協議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達成協議的，保險人有權解除合同。

保險人依照前款規定解除合同的，應當按照合同約定退還保險單的現金價值。

第三十八條 保險人對人壽保險的保險費，不得用訴訟方式要求投保人支付。

第三十九條 人身保險的'受益人由被保險人或者投保人指定。

投保人指定受益人時須經被保險人同意。投保人為與其有勞動關系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。

被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監護人指定受益人。

第四十條 被保險人或者投保人可以指定一人或者數人為受益人。

受益人為數人的，被保險人或者投保人可以確定受益順序和受益份額;未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權。

第四十一條 被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人。保險人收到變更受益人的書面通知后，應當在保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單。

投保人變更受益人時須經被保險人同意。

第四十二條 被保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規定履行給付保險金的義務：

(一)沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的;

(二)受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的;

(三)受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的。

受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。

第四十三條 投保人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔給付保險金的責任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應當按照合同約定向其他權利人退還保險單的現金價值。

受益人故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，該受益人喪失受益權。

第四十四條 以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復之日起二年內，被保險人自殺的，保險人不承擔給付保險金的責任，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。

保險人依照前款規定不承擔給付保險金責任的，應當按照合同約定退還保險單的現金價值。

第四十五條 因被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施導致其傷殘或者死亡的，保險人不承擔給付保險金的責任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應當按照合同約定退還保險單的現金價值。

第四十六條 被保險人因第三者的行為而發生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不享有向第三者追償的權利，但被保險人或者受益人仍有權向第三者請求賠償。

第四十七條 投保人解除合同的，保險人應當自收到解除合同通知之日起三十日內，按照合同約定退還保險單的現金價值。

? 人身保險合同 ?

(每題2分，共計16分) 1、除另有約定外，團體人身意外傷害保險合同的殘疾或燒燙傷保險金的受益人為( D)

A配偶 B子女 C父母 D被保險人本人

2、團體人身意外傷害保險條款被保險人應為16周歲至(D)周歲、身體健康、能正常工作或正常生活的自然人。

A 60 B 61 C 63 D 65

3、張三為自己投保意外傷害保險，張三確定李四為受益人.如果張三是被李四殺害的，賠款支付給(B)，請選擇：

A拒賠 B張三的第一順序繼承人 C張三的第二順序繼承D李四

4、張三為自己投保意外傷害保險，保額10萬，張三確定李四為受益人.如果張三因意外傷害死亡后，賠款10萬元應支付給(C)：

A張三的配偶 B張三的子女 C李四 D張三的父母

5、燒燙傷的保險責任除了燒燙傷的面積要達到標準以外，深度要達到以下( D)才能賠付。

AⅠ度 B淺Ⅱ度 C 深Ⅱ度 DⅢ度

6、猝死是指非事故或非外傷引起的無法預料的突然發病，并且在(B)小時之內死亡。

A5 B6 C7 D8

7、被保險人附加意外醫療險的保額是5000元，同一保險期內已經給付3000元，則本保期內剩余有效保額是( C ) A5000元 B3000元 C2000元 D 0元

8、人身險傷殘級別共分( D )個

A 10個 B 9個 C 8個 D 7個

? 人身保險合同 ?

　　摘 要：保險利益是保險中經常強調的重要原則。在新保險法中做了相應的修訂，添加了新的內容。我國保險利益的確定在利益原則基礎上加入了同意主義的內容，以適應成文法國家的需要。此外，在與財產保險進行對比中發現人身保險利益的要求時效有所不同，是適應人身保險特點的體現。在人身保險時效的問題上進一步探討了一個在案例中比較常見的離婚事件中的人身保險合同的解除與否，以及作為財產的分割問題。

關鍵詞：保險利益 保險法 時效

保險法第三十一條規定：“投保人對下列人員具有保險利益：(一)本人;(二)配偶、子女、父母;(三)前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員、近親屬;(四)與投保人有勞動關系的勞動者。除前款規定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的視為投保人對被保險個人具有保險利益?！?/p>

一、新增雇主與雇員間保險利益

在與舊保險法的對比中可以看到，三十一條第四款的規定是新增內容，認可了雇主與雇員之間存在保險利益。同時又在三十九條中規定：“投保人為與其有勞動關系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。”此項規定在肯定了雇主對雇員的保險利益之后又對它可能引起的道德風險進行了限定。雇主對雇員的保險利益來源于雇員對企業的價值，雇員可以為企業創造利潤，一旦雇員死亡，則其工作必然要停止，會對公司產生一定的影響，使公司遭受損失。但從這一方面來看的話，似乎不應對保險的受益人進行如此硬性的規定。但是保險法的立法似乎是站在另一個角度來看待這個問題，從對受益人的限定上來看，雇主為雇員投保的人身保險是雇員的.一項福利，在其死后由其近親屬獲得，類似死亡賠償金。

二、關于人身保險的保險利益問題

婚姻、雇傭等關系而產生的保險利益極易由于人們的某些行為而消失，而壽險合同多為長期合同，因此此項規定有助于維持壽險合同的繼續進行，既保障被保險人的利益，也對保險公司的經營有利。而且壽險合同多具有儲蓄性，被保險人受保險合同保障的權利不能因為投保人與被保險人保險利益的喪失而被剝奪，否則，有違保險宗旨，也有失公平。

2.下面就由于婚姻關系發生變化導致的保險合同以及保險利益的問題做幾點說明。首先，保險利益在婚姻關系解除時發生了變化:投保人與被保險人不再具有保險法上規定的保險利益關系。又由于保險法在人身保險合同的保險利益問題上強調保險合同訂立時存在保險利益，所以合同可以繼續有效，但是相應的又會出現關于財產分割等一些的問題。而人身保險雖然帶有一定的儲蓄性，但卻不同于銀行的儲蓄存款，可以隨意進行分割。2003年12月8日《最高人民法院關于審理保險糾紛案件若干問題的解釋(征求意見稿)》對這個問題進行了相關的規定，因受益人的不同進行區別對待：

2.1以子女為受益人的，在投保人解除合同時被保險人可以繼續繳納保險費維持保險合同繼續有效，不需要對投保人支付保單現金價值。在以子女為受益人的問題上，不需要對財產進行分割，當然也不需要返還現金價值，因為夫妻雙方即使離婚對子女仍然具有無限的責任，在一定程度上相當于子女繼承父母的財產。

2.2投保人以共同財產投保，以其配偶為被保險人而以自己或其近親屬為受益人的， 離婚時保險合同解除，應返還對方一半的現金價值。投保人以自己或其近親屬為受益人，在離婚后不存在保險利益，易引發道德風險，危及被保險人生命，保險合同應解除。但是由于保險合同是以夫妻共有財產來投保的，所以應返還被保險人一半的現金價值。

2.3當投保人以共同財產投保，以其配偶為被保險人并且以對方或其近親屬為受益人的，被保險人可以繼續繳納保費，要返還投保人一半的現金價值。在以被保險人或其近親屬為受益人的保險合同中，即使投保人與被保險人離婚也不至于存在危及被保險人生命的道德風險，因此保險合同可以繼續維持，在被保險人要求繼續繳納保費的條件下，應返還投保人一半的現金價值。

壽命，對受益人支付保險金，所以投保人中途解除保險合同只可以得到屬于自己的那部分現金價值，而不能覬覦數額較大的保險金。至于以子女為受益人的情形可以看作遺產的繼承，因而不需要返還保單的現金價值?，F金價值的返還是由離婚后保單的持有人來進行返還的，因為他拿到了之前的保單現金價值，理應對投保一方作出補償。至于返還多少，則應視原投保人對保單的貢獻而定，若以其自己的財產投保，則應全部返還;若以雙方共同財產投保，則應返還一半的現金價值。最后，這些規定的實施，均可以降低保單的失效率，維護保險公司以及投保人的利益。若一味地強調保險利益，而在保險利益喪失后只得結束保險合同，這將不利于保險事業的發展。

參考文獻

[1]韋生瓊.人身保險[M].西南財經大學出版社，2004.

[2]孫蓉.保險法概論 [M].成都：西南財經大學出版社，2004.

? 人身保險合同 ?

? 人身保險合同 ?

一、保險計劃概要：

被保險人年齡：27歲

被保險人性別：男

基本保險金額：100，000

交費方式：年交

交費期限：20年

二、基本計劃：

康寧定期10份

交費期限：

保險期間：

保險金額：

每期保險費20年至70周歲100，0002，300

三、保險利益

1、康寧定期保險是還本的重大疾病保險；

2、一旦初次患重大疾病，可立即獲得100，000元的重疾保險金；

3、萬一在保險期內身故，可立即獲得100，000元的身故保險金；

4、如果在保險期內身體高度殘疾，可立即獲得100，000元的殘疾保險金；

5、如果生存至70周歲，按所交保費給付滿期保險金，即46，000元，但不計利息；

6、您只需投入2300×2046，000元，便可獲得100，000元的保障；

7、賠付金額以保險金額為限；

提示：生存至70歲返還所交保費，其實就等于你那所交保費的利息換來高額的保障，很換算！

四、重大疾病說明

重大疾?。菏侵赶铝屑膊』蚴中g之一：

1、心臟病（心肌梗塞）；（注1）

2、冠狀動脈旁路手術；（注2）

3、腦中風；（注3）

4、慢性腎衰竭（尿毒癥）；（注4）

5、癌癥；（注5）

6、癱瘓；（注6）

7、重大器官移植手術；（注7）

8、嚴重燒傷；（注8）

9、暴發性肝炎；（注9）

10、主動脈手術。

（注10）身體高度殘疾：是指下列情形之一：

1、雙目永久完全失明的；注11

2、兩上肢腕關節以上或兩下肢踝關節以上缺失的；

3、一上肢腕關節以上及一下肢踝關節以上缺失的；

4、一目永久完全失明及一上肢腕關節以上缺失的；

5、一目永久完全失明及一下肢踝關節以上缺失的；

6、四肢關節機能永久完全喪失的；（注12）

7、咀嚼、吞咽機能永久完全喪失的；注14

8、中樞神經系統機能或胸、腹部臟器機能極度障害，終身不能從事任何工作，為維持生命必要的日常生活活動，全需他人扶助的.。

注14注釋：

1、心臟?。ㄐ募」Ｈ┲敢蚬跔顒用}阻塞而導致部分心肌壞死，其診斷必須同時具備下列三個條件：

①新近顯示心肌梗塞變異的心電圖。

②血液內心臟酶素含量異常增加。

③典型的胸痛病狀。

但心絞痛不在本合同的保障范圍之內。

2、冠狀動脈旁路手術指為治療冠狀動脈疾病的血管旁路手術，須經心臟內科心導管檢查，患者有持續性心肌缺氧造成心絞痛并證實冠狀動脈有狹窄或阻塞情形，必須接受冠狀動脈旁路手術。

其它手術不包括在內。

3、腦中風指因腦血管的突發病變導致腦血管出血，栓塞、梗塞致永久性神經機能障礙者。

所謂永久性神經機能障礙，是指事故發生六個月后，經腦神經專科醫生認定仍遺留下列殘障之一者：

①植物人狀態。

②一肢以上機能完全喪失。

③兩肢以上運動或感覺障礙而無法自理日常生活者。

所謂無法自理日常生活，是指食物攝取、大小便始末、穿脫衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己為之，經常需要他人加以扶助之狀態。

④喪失言語或咀嚼機能。

言語機能的喪失是指因腦部言語中樞神經的損傷而患失語癥。

咀嚼機能的喪失是指由于牙齒以外的原因所引起的機能障礙，以致不能做咀嚼運動，除流質食物以外不能攝取食物之狀態。

4、慢性腎衰竭（尿毒癥）指兩個腎臟慢性且不可復原的衰竭而必須接受定期透析治療。

5、癌癥指組織細胞異常增生且有轉移特性的惡性腫瘤或惡性白血球過多癥，經病理檢驗確定符合國家衛生部《國際疾病傷害及死因分類標準》歸屬于惡性腫瘤的疾病，但下述除外：第一期何杰金氏病。

五、計劃書說明

康寧定期重大疾病保險只保到70周歲，不是終身保險。

本計劃書康寧定期按10份計算，可1份起買，每份康寧終身的保費1年是230元，保障為1萬元。

康寧定期保障的風險是大病、高殘和身故，如果需要醫療和意外方面的保障，可以另外附加醫療保險和意外保險，費率低，保障高。

六、責任免除條款

因下列情形之一導致被保險人身故、身體高度殘疾或患重大疾病，本公司不負保險責任：

1、投保人、受益人對被保險人的故意行為；

2、被保險人故意犯罪、拒捕、自傷身體；

3、被保險人服用、吸食或注射有毒物品；

4、被保險人在本合同生效（或復效）之日起二年內自殺；

5、被保險人酒后駕駛、無有效駕駛執照駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動交通工具；

6、被保險人感染艾滋病病毒（HIV呈陽性）或患艾滋?。ˋIDS）期間，或因先天性疾病身故；

7、被保險人在本合同生效（或復效）之日起一百八十日內患重大疾病、或因疾病而身故或造成身體高度殘疾；

8、戰爭、軍事行動或武裝叛亂；

9、核爆炸、核輻射或核污染及由此引起的疾病。

上述各款情形發生時，本合同終止。

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投保人已交足二年以上保險費的，本公司退還保險單現金價值；投保人未交足二年保險費的，本公司在扣除手續費后，退還保險費。

? 人身保險合同 ?

試論人身保險合同的效力

人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的的保險合同。人身保險以被保險人在保險期限內發生的死亡、傷殘、疾病、年老等事故或生存至保險期滿時給付保險金的保險。人身保險包括人壽保險、健康保險和人身意外傷害保險。我國自從80年代恢復國內保險業務以來，人身保險經歷了從無到有，從小到大不斷發展的過程。特別是1995年《保險法》頒布實行以來，人身保險在我國更是得到了長足的發展。正如美國布蘭克法官于1943年在關于“東南部保險人聯盟”的判決書中所描述的那樣：“在對人類全部生活的直接影響方面，也許沒有哪個現代企業能像保險企業一樣，達到如此廣泛的人群。保險會涉及每個家庭、每個行業、每個公司里的每一個人?！雹湃松肀ｋU對維持社會的安定，解除后顧之憂起到了它應有的作用。因此被稱為“社會的穩定器”。但我們也應看到，因保險合同而引起的糾紛也隨著保險業的發展而日益增多，在被保險人或受益人向保險人申請賠付時，保險人經常以保險合同無效而做出拒賠，影響了整個保險業的健康發展。
保險合同作為合同中的一種，認定保險合同效力的法律依據只能是《保險法》和《合同法》。《保險法》規定的合同無效的情形主要有兩種：1、投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效（保險法第12條第2款）；2、以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效（保險法第56條第1款）?！逗贤ā芬幎ǖ暮贤瑹o效的情形有五種：（一）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；（二）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；（三）以合法形式掩蓋非法目的；（四）損害社會公共利益；（五）違反法律、行政法規的強制性規定。（合同法第52條）
一、告知義務
《保險法》第十七條：“訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內容，并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。
投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除保險合同。
投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。
投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費?！?br>根據保險法的規定，以告知義務的主體為分類對象的，可分為兩種，即：①、投保人告知義務；②、保險人告知義務。
（一）投保人告知義務
保險合同是最大誠信合同，為了保證保險活動的正常秩序，保險人需要對保險標的的相關情況進行了解。但是由于保險人面對大量的投保人，無法親自了解個別保險標的的情況，因而處于非常不利的地位。同時由于保險合同通常為格式合同這一特點，也使得投保人面對具有專業知識、經驗豐富的.保險人相對處于弱者的地位。鑒于上述情況，為了充分保護保險合同雙方當事人的合法權益，有效發揮保險合同的功能，訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內容，并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。這是對保險合同當事人說明告知義務的規定，法律規定這項義務遵循的是最大誠信原則，其目的是保證保險合同公平、合理。
1、故意不告知。
《保險法》第十七條：投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除保險合同。
由此可知，我國保險法是只要投保人故意不履行如實告知義務，不論該事實是否重要，保險人都有權解除合同，在解除合同的時效上更沒有時間限制。不管投保人繳納了多少年的保險費，保險人都隨時可以用投保人故意隱瞞事實為由，行使解除保險合同的權力。投保人故意不履行告知義務，只要存在不告知的事實，不論投保人故意不告知的是不是重要事實，保險人就可以解除合同。這對投保人來說要求是相當嚴格的。投保人只對“重要事實”而并非所有事實情況負有向保險人如實告知的義務，這是各國保險立法和實踐的共識。如果不屬于應當告知的范圍內的情況，投保人即使故意沒有告知，也不應視為投保人違反了告知義務。因此，除非投保人的故意隱瞞行為構成了保險欺詐，投保人故意隱瞞事實不履行告知義務，如果并沒有“足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的”，保險人不可以解除保險合同。⑵

? 人身保險合同 ?

甲方，__________________

乙方，__________________

甲乙雙方根據中華人民共和國保險法、保險代理人管理規定(試行)等有關法律、法規，本著平等自愿的原則，經協商一致，簽訂本合同，

第一條 總則

(一)甲方委托乙方在甲方授權范圍內，以甲方的名義代甲方辦理個人人身保險業務，乙方在本合同有效期內，按照約定范圍從事代理活動所產生的保險責任由甲方承擔。甲方按本合同約定支付乙方代理手續費(傭金，下同)。

(二)本合同一經訂立即生效。乙方有_________個月的被考察期，被考察期間，甲乙雙方均可隨時提出解除本合同，對方應予同意。

風險告知，一般而言。保險人負責擬定代理合同的主要內容。保險代理人如對保險人列出的合同的主要內容和事項表示滿意。則作出同意的答復。保險代理合同即告生效。要約與承諾是訂立合同的兩個階段。被要約人對要約人的要約可以接受也可以拒絕。所以要約并不構成對被要約人的約束。

第二條 授權

(一)在本合同有效期內乙方可在_________市行政區劃范圍內以甲方名義招攬甲方開辦的適合個人投保的人身保險業務(具體險種見附件)、收取保險費及提供售后服務。

(二)甲方根據業務發展的需要可以對乙方代理的業務區域、險種及其他授權內容進行調整。

第三條 保險費的收取和交付

(一)乙方須在代理甲方收取保險費之后在保險費收據上簽字，且只能在收到保費之后才能開具收據。

(二)乙方不得為客戶墊繳保險費，乙方繳至甲方的保險費一律視為是由投保人繳納的。

(三)任何情況下，乙方均不得使用自己的姓名和賬戶收款。乙方應在_________個工作日內按甲方規定的方式將以甲方代理人身份收取的全部保險費及時繳至甲方，不得挪作他用。

第四條 代理手續費的支付

(一)甲方根據乙方合理的保險費收入支付乙方代理手續費，具體支付標準由甲方按不同險種、不同繳費期限和不同繳費方式確定，并予公布。甲方根據業務發展需要可以統一對代理手續費標準進行調整，并予公布。

(二)代理手續費以人民幣現金或轉賬的方式支付。

(三)同時符合以下四個條件，乙方才有權要求甲方支付代理手續費，

1。投保單由乙方簽署姓名、代碼，并且經過甲方核保，甲方已據此簽出保險單。

2。甲方已收到相應的保險費。

3。乙方遵守代理合同的各項規定。

4。在本合同有效期內。

(四)出現本合同第五條第(五)款情況時，甲方不再支付乙方相關的代理手續費。

(五)不論本代理合同是否終止，投保人于簽收保險單后十日內要求解除合同或由于乙方的過錯致使投保人解除合同時，乙方無權獲得與所退還保險費相關的代理手續費，已領取的必須退還甲方。

第五條 甲方權利

(一)簽發保險單，對乙方在授權范圍內招攬的保險業務具有最后確認權。

(二)有權制定和修改各項管理辦法和規章制度，隨時對代理手續費及其他待遇的有關規定進行修改與補充，并通知乙方。

(三)有權對乙方的代理活動進行監督、管理、檢查，有權對乙方的工作情況進行考核和獎懲。

(四)有權代扣乙方應繳納的稅款。

(五)當客戶向甲方提出要求變更為其服務的代理人時，甲方有權將該客戶的保險單變更為由其他代理人或由甲方直接提供服務，并書面通知乙方。

第六條 甲方義務

(一)按本合同第四條規定向乙方支付代理手續費。

(二)對乙方符合甲方要求并在授權范圍內招攬的業務承擔保險責任。

(三)向乙方提供開展代理業務所必需的證件、資料、單證及提供必要的幫助，合同范本保險代理人合同范本。

(四)依據中國人壽保險公司個人代理人管理辦法(暫行)為乙方提供有關待遇。

(五)為乙方提供必要的培訓。

第七條 乙方權利

(一)在甲方授權范圍內從事人身保險代理活動。

(二)要求甲方支付代理手續費。

(三)要求甲方提供有關證件、保險單證和資料。

(四)要求甲方提供有關培訓。

(五)享受甲方提供的有關待遇。

第八條 乙方義務

(一)應遵守甲方制定的與乙方代理業務相關的規章制度。

(二)為客戶提供收費、送單、咨詢、協助變更保險單和協助辦理理賠申領事宜等服務。

(三)努力維持現有業務。

(四)應達到甲方確定的最低業績標準。

(五)按時參加有關的培訓、會議和研討等活動。

(六)按照甲方的要求對活動和業績情況進行記錄。

(七)承擔與開展代理業務有關的一切費用。

(八)按甲方規定領取有關單證時履行簽收手續。

(九)不得與客戶串通，損害甲方利益。

第九條 擔保

(一)在本合同訂立時，乙方應按甲方規定交付保證金，保證金在本合同有效期內由甲方負責保管，合同終止后無息返還乙方。

(二)在訂立本合同時，乙方還需提供兩個經甲方同意或認可的具有代為清償債務能力的公民或法人作為擔保人，與甲方訂立保證合同，作為本合同的從合同。

第十條 合同解除與終止

(一)甲乙雙方均以提前_________個月以書面通知的方式向對方提出解除本合同，_________個月期限屆滿，本合同即行解除。

(二)乙方有下列情形之一的，甲方可提出解除本合同，

1。違反本合同規定，并造成嚴重后果。

2。不符合個人代理人條件，或喪失代理人資格。

3。達不到甲方培訓、業績考核的合同維持條件的要求。

4。有違法犯罪或嚴重損害甲方信譽行為。

5。對甲方有不誠實的欺騙行為。

6。法律規定的其他情形。

(三)有下列情形之一的，本合同的權利義務即行終止，

1。保證合同失效，從失效之日起1個月內又無新的擔保人。

2。乙方年滿60周歲。

3。乙方成為無行為能力或限制行為能力人。

4。法律規定的其他應當終止的情形。

(四)合同終止有關事宜

本合同終止后，乙方應立即按規定與甲方辦理交接手續，乙方應向甲方交回錢款、展業證書、本合同書、保險條款、單證、文件、手冊、其他印有甲方公司名稱的印刷品以及歸其保存的表格和文件，還應提交甲方需要的與甲方業務情況有關的臺賬和記錄(客戶記錄、資料)的復印件，不得再以甲方代理人名義從事任何活動。

第十一條 違約責任

(一)乙方超出甲方授權范圍或在代理合同終止后仍以甲方名義進行的活動，除經甲方追認的以外由乙方自行承擔責任。

(二)甲方不履行合同義務或違反合同規定，乙方有權提出解除本合同，給乙方造成損失的，乙方有權要求賠償損失。

(三)乙方違反本合同及甲方與代理業務相關的規定，甲方有權變更授權范圍或解除本合同。給甲方造成經濟損失的，乙方應承擔賠償損失的責任。

風險告知，明確違約責任，在簽訂合同時，雙方就要想到可能出現的所有違約情形，并在合同中規定相應的懲罰措施，通過明確違約時需要承擔的違約責任，來督促各方真正的履行應當承擔的義務，一旦違約情況發生，也有據可依。

第十二條 其他

(一)中國人壽保險公司個人代理人行為準則作為本代理合同的一部分，乙方應在從事代理業務時始終予以遵守。

(二)甲乙雙方就本合同發生爭議，應協商解決。協商不成時，雙方均可向________人民法院提起訴訟。

(三)本合同自雙方簽章之日起生效，有效期為_________年，期限屆滿前_________個月如雙方均無異議，合同將自動延展到下_________年。

(四)本合同一式_____份，甲乙雙方各執_____份。

甲方(公章)，_______________ 乙方(公章)，_______________

法定代表人(簽字)，_________ 法定代表人(簽字)，_________

_______年______月_______日 _______年______月_______日

? 人身保險合同 ?

尊敬的審判長、審判員：

安徽金六州律師事務所依法接受六安市鑫凱汽車運輸服務有限公司的委托，指派我擔任其訴訟代理人，依法出庭參加訴訟，現就本案的事實和適用法律發表如下代理意見。

皖N81301掛皖NH058投保于被告公司，投保險種為國內公路貨物運輸定期定額保險50000元及交強險、商業三者險30萬、不計免賠險等，保險期限為5月18日0時至205月17日24時。2008年李少清駕車在云南省開遠市發生交通事故，造成車上運輸的山寶牌PYED-1300破碎機損壞，路政設施損壞，后原告方賠償路政設施損失8000元，施救費5000元，并與上海永鵬物流公司協商達成協議，永鵬物流公司考慮到原告方李少清的實際困難破碎機損失93520元僅要求原告方賠付40000元。

二、被告依法應承擔賠償原告方保險理賠款53000元。

1、原告方投保時被告方未明確告知原告方減輕、免除責任條款?！吨腥A人民共和國保險法》第17條規定“訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的保險單應當附格式條款，保險人在訂立合同時應當向投保人說明合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明;未作提示或者說明的，該條款不產生效力。”本案通過庭審調查我們知道原告在買保險時除了保險單也沒有收到其他任何關于保險合同相關的資料，保險單上也沒有記錄相關責任免除的內容，僅有的一句話：爭議處理辦法也看不到投保人的簽名蓋章，豈不知哪里來的責任免除之說;再從保險人提供的國內貨物運輸保險投保單也看不出來有責任免除的內容，備注項關于免賠等都是空白，就連投保人簽章也沒有，根本看不出免賠的內容，更不用說明確告知了。同時從保險法17條我們也清楚的知道如果保險公司對保險合同免責條款盡了明確的說明義務，應當由被告負完全的舉證責任，而本案被告沒有列舉任何相關證據。

2、本案不存在責任免除問題、被告方辯解因包裝不善導致貨物落地受損理由不成立。

前面已說了本案保險公司在被保險人投保時并沒有告知減輕及責任免除的內容，而庭審中被告方牽強附會、指鹿為馬、胡扯硬拉，硬說原告方貨物落地受損就是原告方包裝不善導致，就連交警隊及保險公司勘查人員也沒有這樣說，然而被告方說急了就說肯定是，我們知道依法說事，是不允許推測的，保險公司更不允許，必須的舉證，否則最起碼舉證不能承擔不利后果，其實說了第一段就可以不說了，正所謂的中國有句熟語叫做：“皮之不存毛將焉附”。

退一步說前面保險公司履行了明確告知義務，算是格式條款理解有歧義的話，保險法及合同法也明確規定格式條款有兩種以上解釋的話，應做出不利于提供格式條款方的解釋，當然這里是不存在什么歧義之說的。代理人認為保險公司免責條款必需100%在語言上對的上，一個字也不能錯，然后在可以說是否免責的事。

3、保險公司應支付保險理賠款53000元。

①就本案的損失來說，原告方實際造成破碎機損失93520元，路政設施8000元，施救費5000元，事故發生后原告方及時向被告方報案，要求到現場勘查，參與組織協調賠償，開遠市保險公司定損施救費(吊車費)5000元，路政設施(第三者其他財產損失)8000元，破碎機損失93520元上海永鵬物流公司考慮到原告方的實際困難僅要求原告方賠償40000元，就本案來說在一定程度上已給被告方減少了很大的損失。

②庭審中被告舉證說其中破碎機及施救費損失雙方(和李少清)已協商為36000元及3000元，從被告方舉得損失清單證據來看，破碎機及施救費定損39000元這一段內容與整篇內容很多矛盾，不一致，甚至沖突，就整個內容看仍然整個損失為45000元，而39000元這一部分內容不倫不類，是在孤軍奮戰，無法沖出重圍，再說筆跡輕重深淺也不一致，還有王照如和劉什么落款日期是09、8、20而這邊李少清是2008年11月11日時間相差甚遠，就連經辦人王照如邊這09、08日期也有改動不好確定，不免有“后來居上”的嫌疑，當然當事人李少清說當時是沒有那一段內容的。再說這段話最后又來一句：此定損全額僅作為該貨物損失依據是否最為賠償依據需根據保險條款及相關規定確定。真不知道他們究竟想搞什么。

綜上，被告方拒賠理由不成立，應賠償原告方保險理賠款53000元。

? 人身保險合同 ?

人身保險可分為以下三類:

一、人壽保險

二、意外傷害險

三、健康險

一、人壽保險

人壽保險主要以人的壽命為保障對象，我們家族有以下幾位成員：終身壽險 年金保險

1、定期壽險指按照保險合同約定，以死亡為給付保險金條件，且保險期間固定年限的人壽保險。

2、終身壽險指按照保險合同約定，以死亡為給付保險金條件，且保險期間為終身的人壽保險。

3、兩全保險指按照保險合同約定，在保險期間內以死亡或生存為給付保險金條件的人壽保險。

的'人壽保險。

二、意外傷害險

意外傷害險是人壽險和健康險的兄弟。指一種在約定的保險期間內，因發生意外傷害（外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件）而導致被保險人身故或殘疾，保險公司給付約定保險金的保險。

三、健康險

健康險是我的學名，身為族長的我掌管著這個因健康原因導致的損失給付保險金的保險家族。以下是我的孩子們。

保險金給付與具體醫療費用支出沒有直接關系的保險。目前市場上主要的疾病保險為重大疾病保險。

2、醫療保險指以保險合同約定的醫療行為的發生為給付保險金條件，為被保險人接受診療期間的醫療費用支出提供保障的保險。按照保險金的給付性質分為費用補償型醫療保險和定額給付型醫療保險。

3、護理保險指以因保險合同約定的日常生活能力障礙引發護理需要為給付保險金條件，為被保險人的護理支出提供保障的保險。

4、失能收入損失保險指以因保險合同約定的疾病或者意外傷害導致工作能力喪失為給付保險金條件，為被保險人在一定時期內收入減少或者中斷提供保障的保險。

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