小額貸款股份有限公司借款合同

小額貸款股份有限公司借款合同(必備17篇)。

小額貸款股份有限公司借款合同 之 一

夏新電子股份有限公司原名“廈門夏新電子股份有限公司”，于2003年7月25日更名為現在“夏新電子股份有限公司”，股票簡稱由“廈新電子”變更為“夏新電子”。夏新公司是經廈門市人民政府廈府(1997)057號文、廈門市經濟體制改革委員會廈體改(1996)080號文批準,在對廈新電子有限公司進行部分改組的基礎上,由廈新電子有限公司、中國電子租賃有限公司、中國電子國際貿易公司、廈門電子器材公司、廈門電子儀器廠、成都廣播電視設備(集團)公司等六個股東共同作為發起人,1997年4月24日,經中國證監會(1997)176號文批準,以向社會公眾募股方式設立。1997年5月23日,取得廈門市工商行政管理局核發的企業法人營業執照。注冊資本原為人民幣18800萬元,1999年度實施配股及送轉增股后注冊資本已變更為35820萬元;2003年度實施每10股送2股方案后注冊資本增至42984萬元。公司現有總股本42984萬股，其中：國家股1468.8萬股,境內法人股24235.2萬股,境內上市的人民幣流通股17280萬股。公司法定代表人:柳學宏。主要經營聲像電子產品、通訊電子產品、辦公自動化產品及其他機械電子產品的開發與制造等。公司從以家用電子產品的生產型企業成功地轉型到以通信終端產品生產為主的企業，目前手機產品占主營業務收入的80%以上，成為國內主要的手機制造商之一。中國XX。

小額貸款股份有限公司借款合同 之 二

法定代表人：___________

職務：__________________

廠址____________________

法定代表人：___________

職務：_________________

廠址_____________________

法定代表人：___________

職務：_________________公司

地址_______________________

法定代表人：___________

職務：_________________

上述當事人按照社會主義市場經濟和社會化大生產的客觀要求，依法自愿組成_________股份有限公司，發揮股份制經濟的優勢，發展新產品，滿足社會需要，搞活企業?，F就成立_____________股份有限公司的有關事宜達成協議如下：

1.公司是一個社會主義性質的.股份制企業，它是適應社會主義市場需要而創立的新型企業。公司以發展生產，滿足社會需求，搞好四化建設為宗旨。

2.公司是一個軍民結合型的，自主經營、獨立核算、自負盈虧的經濟實體，以開發、生產經銷軍工產品、汽油機系列產品、摩托車系列產品為主，為裝備部隊和國民經濟建設服務。公司在橫向經濟聯合基礎上，形成以公司為主體，與科研、生產、商業、外貿、金融相結合的跨地區、跨部門、跨行業的全國性的股份制企業集團。

3.公司股份由國有股、公有企業股、企業集體股和職工個人股組成。

4.公司實行籌額股份，每股面值_________元，股份總額為_________元。

5._________________廠認繳首期股份_________元;_________________廠認繳首期股份_________元;_________________廠認繳首期股份_________元;_________________公司認繳首期股份為_________元;其余由各廠職工認繳，如不足則由各單位平均分攤，認繳時間期限在_______年______月______日前。

6.公司成立的費用數額_________元，由四個發起單位平均分攤。

7.關于發起人對設立公司的連帶責任。公司發行的股份未能繳足時發起人負連帶認繳責任;公司不能成立時，對設立行為所產生的債務和費用由發起人承擔;由于發起人的過失致使公司受到損害時，應負賠償責任。

本協議書一式_____份，各發起人_____份;各發起人主管單位_____份;_________市體改委_____份，____________市工商行政管理局_____份。

發起人：_________

廠發起人：_______公司

法定代表人：_______

法定代表人：_______

_________年______月______日

_________年______月______日

簽訂地點：_________________

簽訂地點：_________________

小額貸款股份有限公司借款合同 之 三

導語：企業股權投資轉讓所得或損失是指企業因收回、轉讓或清算處置股權投資的收入減除股權投資成本后的余額。企業股權投資轉讓所得應并入企業的應納稅所得，依法繳納企業所得稅。

1.股份的概念與分類。股份是股份有限公司特有的概念，它是股份有限公司資本最基本的構成單位;股份具有以下特征：股份所代表的金額相等;股份表示股東享有權益的范圍;股份通過股票這種證券形式表現出來。

股份有限公司的股份依據不同的標準，可以劃分為不同的種類：

第一，普通股和優先股。(1)普通股股東有權在公司提取完畢公積金、公益金以及支付了優先股股利后，參與公司的盈余分配，其股利不固定。公司終止清算時，普通股股東在優先股股東之后取得公司剩余財產。普通股股東有出席或委托代理人出席股東大會并行使表決權的權利。(2)優先股股東在公司盈余或剩余財產的分配上享有比普通股股東優先的權利。如優先股的勝利率事先約定，優先股先于普通股分配紅利，公司終止清算時，優先股先于普通股收回投資。但優先股股東沒有表決權。

我國公司法未規定股份公司是否可以發行普通股與優先股，理論上言，公司法未作禁止性規定，即可認為公司可以發行普通股與優先股。當然，同次發行的同種類股票，每股的發行條件應當相同，同種類的每一股份應當具有同等權利。

第二，表決權股、限制表決權股和元表決權股。(1)表決權股。持有表決權股的股東享有表決權。表決權股又可分為：普通表決權股，即一股擁有一票表決權;多數表決權股，即該股東享有超過其擁有股份數的表決權，持有多數表決權股的`股東為特定股東，一般都是公司的董事或監事。但通常各國公司法對發行多數表決權股限制較為嚴格;特別表決權股，即只對公司的某些特定事項享有表決權。(2)限制表決權股。持有該種股份的股東，其表決權受到公司章程的限制。通常應在公司章程中載明限制表決權股，而且不得對個別股東分別實行。(3)無表決權股。持有該種股份的股東，不享有表決權。通常，對無表決權的股份，必須給予其利益分配的優先權，即以盈余分配方面的優先作為無表決權的補償。 我國公司法同樣沒有規定公司是否可以發行表決權股、限制表決權股和無表決權股，理論上認為應當可以發行。

第三，記名股和無記名股。(1)記名股。這是指將股東姓名記載于股票之上的股份。記名股不僅要求在股票上記載股東姓名，而且要求記載于公司的股東名冊上。記名股的股東權利并不完全依附于股票。記名股轉讓時，應作記名背書，并在移交股票后，變更公司股東名冊上之記載。(2)無記名股。這是指發行的不將股東姓名記載于股票之上的股份。這種股份的股東權利完全依附于股票，凡持票人均可主張其股東權利。無記名股在轉讓時，只需在合法場所交付于受讓人，即可發生股權轉移的效力。無記名股票通常是向自然人股東發行的股票。

我國公司法第130條規定，公司發行的股票可以為記名股票，也可以為無記名股票。所以，記名股票和無記名股票都是可以發行的。但公司向發起人、法人發行的股票，應當為記名股票，并應當記載該發起人、法人的名稱或者姓名，不得另立戶名或者以代表人姓名記名。

第四，額面股和無額面股。額面股，又稱面值股，是指股票票面標明一定金額的股份。無額面股，又稱比例股，是指股票不標明金額，只標明每股占公司資本的比例。我國公司法第129條將票面金額作為股票上應當記載的主要事項，故而可以推知，我國實際上是禁止發行無額面股。

第五，國家股、法人股、個人股和外資股。這是我國目前特有的股份種類之一。(1)國家股。這是指由國家授權投資的機構或者國家授權的部門，以國有資產向公司投資形成的股份。其中包括將國有企業改組為股份有限公司時，已經投入企業的國家資產折成的股份。國家股一般應為普通股，由國家授權的投資機構或國家授權的部門持有，并委派股權代表。(2)法人股。這是指由一具有法人資格的組織以其可支配的財產向公司投資形成的股份。根據投資法人的種類不同，法人股又分為企業法人股，事業單位法人股和社會團體法人股三種。(3)個人股。這是指以個人合法取得的財產向公司投資形成的股份。包括社會個人股和本公司內部職工個人股兩種。(4)外資股。這是指外國和中國港、澳、臺地區的投資者，以購買人民幣特種股票的形式，向公司投資形成的股份。又分為法人外資股和個人外資股。

小額貸款股份有限公司借款合同 之 四

ＸＸＸＸ股份有限公司章程

目 錄

第一章 總 則
第二章 經營宗旨和范圍
第三章 股 份
第一節 股份發行
第二節 股份增減和回購
第三節 股份轉讓
第四章 股東和股東大會
第一節 股東
第二節 股東大會
第三節 股東大會提案
第四節 股東大會決議
第五章 董事會
第一節 董事
第二節 董事會
第三節 董事會秘書
第六章 總經理
第七章 監事會
第一節 監事
第二節 監事會
第三節 監事會決議
第八章 財務、會計和審計
第一節 財務、會計制度
第二節 內部審計
第三節 會計師事務所的聘任
第九章 通知
第十章 合并、分立、解散和清算
第一節 合并或分立
第二節 解散和清算
第十一章 修改章程
第十二章 附則

第一章 總 則

第１條 為維護ＸＸＸＸ股份有限公司（以下簡稱″公司″）、股東和債權人的合法權益，規范公司的組織和行為，根據《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）和其他有關規定，制訂本章程。
第２條 公司系依照《公司法》和其他有關規定成立的股份有限公司。
公司經ＸＸＸＸＸＸ（審批機關）Ｘ復〈１９９６〉３９號文批準，以發起設立的方式設立；在中華人民共和國國家工商行政管理總局注冊登記，取得營業執照。
第３條 公司經有關監管機構批準，可以向境內外社會公眾公開發行股票。
第４條 公司注冊名稱
中文全稱ＸＸＸＸ股份有限公司 簡稱：“ＸＸ公司”　
第５條 公司住所為：北京市西城區金融大街３５號
郵政編碼：１０００３２
第６條 公司注冊資本為人民幣５０００００００元。
第７條 公司為永久存續的股份有限公司。
第８條 董事長為公司的法定代表人。
第９條 公司全部資產分為等額股份，股東以其所持股份為限對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司的債務承擔責任。
第１０條 本公司章程自生效之日起，即成為規范公司的組織與行為、公司與股東、股東與股東之間權利義務關系的，具有法律約束力的文件。股東可以依據公司章程起訴公司；公司可以依據公司章程起訴股東、董事、監事、總經理和其他高級管理人員；股東可以依據公司章程起訴股東；股東可以依據公司章程起訴公司的董事、監事、總經理和其他高級管理人員。
第１１條 本章程所稱其他高級管理人員是指公司的董事會秘書、財務負責人。

第二章 經營宗旨和范圍

第１２條 公司的經營宗旨：依據有關法律、法規，自主開展各項業務，不斷提高企業的經營管理水平和核心競爭能力，為廣大客戶提供優質服務，實現股東權益和公司價值的最大化，創造良好的經濟和社會效益，促進保險業的繁榮與發展。
第１３條 經公司登記機關核準，公司經營范圍是：水泥、建筑裝飾材料、機械設備、汽車（不含小轎車）、汽車配件、飼料及原料、日用百貨、服裝鞋帽、計算機及其外圍設備、家用電器、針紡織品、辦公用品及自動化設備、五金交電、橡膠與橡膠制品的銷售；汽車維修；物業管理；室內外裝飾裝修；服裝、汽車配件的生產、加工；經濟信息咨詢服務（涉及專項審批的經營期限以專項審批為準）。
公司根據自身發展能力和業務需要，經公司登記機關核準可調整經營范圍，并在境內外設立分支機構。

第三章 股 份

第一節 股份發行

第１４條 公司的股份采取股票的形式。
第１５條 公司發行的所有股份均為普通股。
第１６條 公司股份的發行，實行公開、公平、公正的原則，同股同權，同股同利。
第１７條 公司發行的股票，以人民幣標明面值，每股面值人民幣１元。
第１８條 公司發行的股份，由公司統一向股東出具持股證明。
第１９條 公司經批準發行的普通股總數為５０００００００股，成立時向發起人發行５０００００００股，占公司可發行普通股總數的１００％，票面金額為人民幣１元，
第２０條 發起人的姓名或者名稱、認購的股份數如下；
中國ＸＸ集團公司 ３０００．萬股
ＸＸ中心 １０００．萬股
北京ＸＸ公司 ５００． 萬股
上海ＸＸ有限公司 ３００． 萬股
廣東ＸＸ廠 ２００． 萬股
以上發起人均以貨幣形式認購股份。
境外企業、境內外商獨資企業持有本公司股份按國家有關法律法規執行。
第２１條 公司或公司的子公司（包括公司的附屬企業）不以贈與、墊資、擔保、補償或貸款等形式，對購買或者擬購買公司股份的人提供任何資助。

第二節 股份增減和回購

第２２條 公司根據經營和發展的需要，依照法律、法規的規定，經股東大會分別作出決議，并經ＸＸＸＸＸＸ審批機關　批準，可以采用下列方式增加資本：
（一）向社會公眾發行股份；
（二）向所有現有股東配售股份；
（三）向現有股東派送紅股；
（四）以公積金轉增股本；
（五）法律、行政法規規定以及國務院證券主管部門批準的其他增發新股的方式。
第２３條 根據公司章程的規定，經ＸＸＸＸＸＸ（審批機關）批準，公司可以減少注冊資本。公司減少注冊資本，按照《公司法》以及其他有關規定和公司章程規定的程序辦理。
第２４條 公司在下列情況下，經公司章程規定的程序通過，并報ＸＸＸＸＸＸ（審批機關）和其他國家有關主管機構批準后，可以購回本公司的股票：
（一）為減少公司資本而注銷股份；
（二）與持有本公司股票的其他公司合并。
除上述情形外，公司不進行買賣本公司股票的活動。
第２５條 公司購回股份，可以下列方式之一進行：
（一）向全體股東按照相同比例發出購回要約；
（二）通過公開交易方式購回；
（三）法律、行政法規規定和國務院證券主管部門批準的其它情形。
第２６條 公司購回本公司股票后，自完成回購之日起１０日內注銷該部分股份，并向公司登記機關申請辦理注冊資本的變更登記。

第三節 股份轉讓

第２７條 公司的股份可以依法轉讓。
第２８條 公司不接受本公司的股票作為質押權的標的。
第２９條 董事、監事、經理以及其他高級管理人員應當在其任職期間內，定期向公司申報其所持有的本公司股份；在其任職期間以及離職后六個月內不得轉讓其所持有的本公司的股份。

第四章 股東和股東大會

第一節 股東

第３０條 公司股東為依法持有公司股份的人。
股東按其所持有股份的享有權利，承擔義務。
第３１條 股東名冊是證明股東持有公司股份的充分證據。
第３２條 公司召開股東大會、分配股利、清算及從事其他需要確認股權的行為時，由董事會決定某一日為股權登記日，股權登記日結束時在冊的股東為公司股東。
第３３條 公司股東享有下列權利：
（一）依照其所持有的股份份額獲得股利和其他形式的利益分配；
（二）參加或者委派股東代理人參加股東會議；
（三）依照其所持有的股份份額行使表決權；
（四）對公司的經營行為進行監督，提出建議或者質詢；
（五）依照法律、行政法規及公司章程的規定轉讓、贈與或質押其所持有的股份；
（六）依照法律、公司章程的規定獲得有關信息，包括：
（七）公司終止或者清算時，按其所持有的股份份額參加公司剩余財產的分配；
（八）法律、行政法規及公司章程所賦予的其他權利。
第３４條 股東提出查閱前條所述有關信息或者索取資料的，應當向公司提供證明其持有公司股份的種類以及持股數量的書面文件，公司經核實股東身份后按照股東的要求予以提供。
第３５條 股東大會、董事會的決議違反法律、行政法規，侵犯股東合法權益的，股東有權向人民法院提起要求停止該違法行為和侵害行為的訴訟。
第３６條 公司股東承擔下列義務：
（一）遵守公司章程；
（二）依其所認購的股份和入股方式繳納股金；
（三）法律、行政法規及公司章程規定應當承擔的其他義務。
第３７條 持有公司５％以上有表決權股份的股東，將其持有的股份進行質押的，應當自該事實發生之日起３個工作日內，向公司作出書面報告。
第３８條 公司的控股股東在行使表決權時，不得作出有損于公司和其他股東合法權益的決定。
第３９條 本章程所稱″控股股東″是指具備下列條件之一的股東：
（一）此人單獨或者與他人一致行動時，可以選出半數以上的董事；
（二）此人單獨或與他人一致行動時，可以行使公司３０％以上的表決權或者可以控制公司３０％以上表決權的行使；
（三）此人單獨或者與他人一致行動時，持有公司３０％以上的股份；
（四）此人單獨或者與他人一致行動時，可以以其它方式在事實上控制公司。
本條所稱″一致行動″是指兩個或者兩個以上的人以協議的方式（不論口頭或者書面）達成一致，通過其中任何一人取得對公司的投票權，以達到或者鞏固控制公司的目的的行為。

小額貸款股份有限公司借款合同 之 五

第1條 為維護XXXX股份有限公司（以下簡稱″公司″）、股東和債權人的合法權益，規范公司的組織和行為，根據《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）和其他有關規定，制訂本章程。

第2條 公司系依照《公司法》和其他有關規定成立的股份有限公司。

公司經XXXXXX（審批機關）X復〈1996〉39號文批準，以發起設立的方式設立；在中華人民共和國國家工商行政管理總局注冊登記，取得營業執照。

第3條 公司經有關監管機構批準，可以向境內外社會公眾公開發行股票。

小額貸款股份有限公司借款合同 之 六

第一條 為規范公司的組織和行為，保護公司、發起人和債權人的合法權益，根據《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)和有關法律、法規規定，結合公司的實際情況，特制定本章程。

第二條 公司名稱： 股份有限公司。

第三條 公司住所：杭州市 區(縣、市) 路 號。

第四條 公司以 設立的方式設立，在杭州市工商局登記注冊，公司經營期限為 年。

第五條 公司為股份有限公司。實行獨立核算、自主經營、自負盈虧。股東以其認購的股份為限對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司的債務承擔責任。

第六條 公司堅決遵守國家法律、法規及本章程規定，維護國家利益和社會公共利益，接受政府有關部門監督。

第七條 本公司章程對公司、股東、董事、監事、高級管理人員均具有約束力。

第八條 本章程由發起人制訂，在公司注冊后生效。

(如屬募集設立，則第八條的表述如下：)

第八條 本章程由發起人制訂，經創立大會通過，在公司注冊后生效。

小額貸款股份有限公司借款合同 之 七

第九條 本公司經營范圍為：以公司登記機關核定的經營范圍為準。

第三章 公司注冊資本、股份總數和每股金額

第十條 本公司注冊資本為 萬元。股份總數 萬股，每股金額 元，本公司注冊資本實行一次性(或分期)出資。

第四章 發起人的名稱(姓名)、認購的股份數及出資方式和出資時間

第十一條 公司由 個發起人組成：

發起人一：(請填寫發起單位全稱)

法定代表人(或負責人)姓名：

法定地址：

以 方式出資 萬股、……，共計出資 萬股，合占注冊資本的 %，在 年 月 日前一次足額繳納。(或以 方式出資 萬股，其中首期出資 萬股，于 年 月 日前到位，第二期出資 萬股，于 年 月 日前到位……;以 方式出資 萬股……;共計出資 萬股，合占注冊資本的 %)

……

發起人 ：(請填寫自然人姓名)

家庭住址：

身份證號碼：

以 方式出資 萬股、……，共計出資 萬股，合占注冊資本的 %，在 年 月 日前一次足額繳納。(或以 方式出資 萬股，其中首期出資 萬股，于 年 月 日前到位，第二期出資 萬股，于 年 月 日前到位……;以 方式出資 萬股……;共計出資 萬股，合占注冊資本的 %)

……

股東以非貨幣方式出資的，應當依法辦妥財產權的轉移手續。

第五章 股東大會的組成、職權和議事規則

第十二條 公司股東大會由全體股東組成，股東大會是公司的權力機構，依法行使《公司法》第三十八條規定的第1項至第10項職權，還有職權為：

小額貸款股份有限公司借款合同 之 八

一、簡介

(一)公司背景

夏新電子股份有限公司原名廈門夏新電子股份有限公司，于xx年7月25日更名為現在夏新電子股份有限公司，股票簡稱由廈新電子變更為夏新電子。夏新公司是經廈門市人民政府廈府(1997)057號文、廈門市經濟體制改革委員會廈體改(1996)080號文批準,在對廈新電子有限公司進行部分改組的基礎上,由廈新電子有限公司、中國電子租賃有限公司、中國電子國際貿易公司、廈門電子器材公司、廈門電子儀器廠、成都廣播電視設備(集團)公司等六個股東共同作為發起人,1997年4月24日,經中國證監會(1997)176號文批準,以向社會公眾募股方式設立。1997年5月23日,取得廈門市工商行政管理局核發的企業法人營業執照。注冊資本原為人民幣18800萬元,1999年度實施配股及送轉增股后注冊資本已變更為35820萬元;xx年度實施每10股送2股方案后注冊資本增至42984萬元。公司現有總股本42984萬股，其中：國家股1468.8萬股,境內法人股24235.2萬股,境內上市的人民幣流通股17280萬股。公司法定代表人:柳學宏。主要經營聲像電子產品、通訊電子產品、辦公自動化產品及其他機械電子產品的開發與制造等。公司從以家用電子產品的生產型企業成功地轉型到以通信終端產品生產為主的企業，目前手機產品占主營業務收入的80%以上，成為國內主要的手機制造商之一。中國XX。

(二)國內及國際未來經濟展望

十六大報告對于中國未來xx的戰略規劃是，我國將全面進入小康社會。未來xx，中國經濟將再翻一番，對于中國本土的公司來說，這將是一個爆發式的發展過程，一批國際經濟巨人將成長起來。過去xx，在跨國公司進入中國市場的同時，一批中國本土公司已經成長起來了，尤其在家電、手機、服裝等行業，中國本土公司已經出手國際牌了;未來xx，一定會有一批中國人的跨國公司活躍在全球市場上。未來國際經濟方面，世界經濟總體呈現走強態勢。預計在未來5年內，世界經濟的年均增長率將高于20世紀90年代，可望達到3.5-4%;發達國家依然將是世界經濟增長的主導，而發展中國家的經濟增長速度繼續高于發達國家?？萍歼M步的突飛猛進，經濟全球化的深入發展，全球產業結構的大調整，特別是信息技術繼續釋放潛力及網絡經濟的高速擴張，以及各國經濟合作和協調加強等積極因素，將繼續為世界經濟的持續發展提供重要的基礎。

(三)行業綜觀及重要議題

目前,我國擁有全球手機近1/3產量和約1/5的銷售市場,是全球最重要的手機生產銷售中心。國產手機市場占有率到xx年已達60%以上，行業銷售冠軍也由摩托羅拉,諾基亞這樣的國際巨頭變成波導、tcl、夏新等本土企業。國產品牌手機終于打破了洋品牌在中國市場長達十年的壟斷格局。在不久前結束的中國市場產品質量用戶滿意度調查中,國產品牌以絕對優勢選票超過眾多洋品牌。這表明國產品牌手機正逐漸占據市場競爭的制高點,成為國內手機市場的主導力量。

國內手機廠商在努力開拓國內市場的同時,進一步加大開拓國際市場力度,他們紛紛在國外開設辦事機構，加大產品出口量。這些努力使得去年1-10月國產品牌手機出口占國內銷售比例由上年的2%上升到6%。

但是隨著競爭的加劇，國內手機廠商存在的問題也日益凸現，突出表現在產品毛利率日益降低，巨額庫存及渠道費用日益成為各大手機廠商盈利的瓶頸。同時技術上的劣勢亦難以對抗日趨激烈的國際品牌的競爭?？梢哉f，國產品牌手機的發展已進入一個新時期,即從規模擴張階段轉向提高質量和技術水平階段.。國產品牌應該利用國內已經形成的從芯片，整機設計到組裝制造，從散件到整機的完整移動通信產業鏈，通過加強國內采購配套,降低成本，減少不確定性風險,加快自身發展;要上國產品牌手機大量出口的臺階，改變目前國產品牌手機出口較少的現狀,在國外廣闊的市場上尋找發展的機會;同時,國產品牌還應加強核心技術的研制開發,形成具有自主知識產權的技術和產品，增強國際競爭力。

此外，在國內外激烈的競爭下，手機業步入微利時代，不少國內生產廠家紛紛實施產品轉型戰略，尋找新的利潤增長點，能否成功實施轉型戰略計劃，亦成為國內眾多手機制造商未來能否持續發展的關鍵所在。在這方面夏新公司已確立了以3c(通訊、it、家電)融合為核心、相關多元化發展的戰略方向，已成功向市場推出筆記本電腦、液晶電視等產品，并計劃投巨資進軍汽車業，未來機遇和挑戰并存。

二、公司分析

(一)公司業績分析

從xx年的年報來看，公司全年實現凈利6.14億元，每股收益高達1.43元，凈資產收益率達41.98%，一躍成為上市公司中的明星，同行業中的矯矯者。公司主營業務收入同比增長51.94%(達68.17億元)，其中手機(含小靈通)收入占總收入達87.5%(達5.96億元)，同比增長61%。而在xx年，夏新電子的手機收入僅占總收入的16.66%(1.65億元)。隨著產品結構的調整和手機產銷規模的增大，公司營業收入的毛利率也從xx年的17.55%提高到34%，每股收益也從xx年的-0.22元增長到xx年的1.43元。凈資產收益率、毛利率、凈利潤率與xx年相比，雖然略有下降(主要為市場競爭激烈，產品價格下調幅度較大)，但仍保持在較高的水平。xx年公司技術開發費的計提從原來占總收入的3%提高到6%，在這種情況下凈利潤的增長幅度也遠遠高于收入的增長幅度，說明夏新的成本和費用控制得較理想，表明夏新電子的產業結構調整進展相當順利，為今后的發展打下了堅實的基礎。

夏新手機的市場定位是中高端移動通訊產品，這也可以從xx年夏新手機的平均銷售價格高于國產手機品牌中平均價格，平均毛利率也高達34%。高價格帶來的高利潤，必將引來國內甚至國外企業的競爭，而且中高端手機市場歷來是國外品牌的傳統領地，可以預見，市場競爭將越來越激烈，公司的利潤將越來越低。

同時應注意到，公司的應收票據在xx年增加了386858萬元，達942026萬元，增幅達70%，高額的應收票據是否會變成令人頭疼的應收賬款值得重點關注。

總體看來，公司的各項財務指標均在好轉，股東權益和總資產穩步上升，但是，公司的流動資產里面，變現能力最差的存貨占總資產額的35%，存貨周轉率更是高達100天，如果存貨不能及時消化，隨著時間的推移，存貨的實際價值將被大打折扣。巨額庫存將對公司未來經營構成極大的壓力。

(二)公司的未來表現swot分析

s：強項，優勢

(外部)在國內有較高的知名度，xx年評選為中國市場產品質量用戶滿意第一品牌，是國內主要手機生產商之一，同行業排名第六，產品(手機)市場占有率達6%，小靈通產品同行業排名第三。xx年中國1243家上市公司競爭力排序夏新居第二。

(內部)有著優秀的營銷隊伍及良好營銷策略，較強的科研開發能力，加上具遠見卓識的管理層，致力于發展國產手機的次核心技術，成功地實現了產業的轉型，從家電生產企業一躍成為手機生產行業的矯矯者。

w：弱項，劣勢

(外部)手機業竟爭日趨激烈，行業毛利率日趨下降，公司走的是中高端產品路線，而該層次產品受國外知名品牌的沖越來越大，加之缺乏核心技術，新產品開發滯后，緊靠一款夏新a8手機打天下已顯得有點力不從心。低端產品的定位不足，使得公司失去了中國廣大的農村等低收入群體市場。國際市場方面因品牌的國際知名度不高，海外市場拓展困難。公司已確立的3c產品的戰略布局，將面臨產業整合的困難，在近期內難見成效，未來形勢不容樂觀。

(內部)公司員工整體素質不高，作為技術生產型企業?？埔陨蠈W歷僅占員工總人數16%;公司實施的股票激勵制度僅限于公司的管理層及技術人員，激勵機制不夠全面;從股權結構上看，夏新電子有限公司持有56.38%非上市法人股，處絕以控股地位，成一股獨大，極易造成過多的關聯交易，如公司支付夏新電子有限公司高額的商標使用費，未能作出合理的解釋，易產生誠信危機;公司產能過剩，造成存貨大量積壓，存貨管理水平有待提高。公司進軍并無任何優勢的it業，投產筆記本電腦，投資決策者具太大的冒險性，對公司的穩定發展不利。

o：機會，機遇

(外部)展望未來，中國經濟的平穩增長，城市化進程的加快和農民收入水平的提高，為手機市場的發展提供了良好的消費環境，手機消費需求仍將旺盛。消費者對新功能和新設計的追求，仍將推動產品的更新和市場的增長。同時，數據業務與應用內容的豐富，將加速消費需求的更新。在這些有利因素的帶動下。據預計，今后5年，中國手機市場將以7.7%的復合增長率繼續保持穩定的增長，xx年市場銷售額將達到1200億元。

(內部)公司曾是我國最知名的激光影碟機制造商，夏新品牌具有較高的市場知名度，公司轉型生產gsm手機后，確定了以3c(通訊、it、家電)融合為核心、相關多元化發展的戰略方向。公司先后推出了世界首臺光盤錄像機vdr2000，第一部國產grps手機等，自主開發的筆記本電腦、液晶電視一經推出好評如潮，極具競爭力。公司又投入巨資進軍汽車產業，生產車載電視、車載電話等全套汽車電子產品，介入汽車電子這一新興朝陽產業，將成為公司新的發展機遇。

t：威脅，競爭對手

(外部)目前手機市場的竟爭越來越激烈，不斷的價格戰使得行業利潤步入微利時代，國內競爭對手主要來自波導、tcl、康佳等生產企業。隨著通信行業的進一步放開，國際品牌對行業的沖擊更加嚴重，而國外主要生產的是中高端產品，對以中高端產品為主的夏新公司更是雪上加霜。

(內部)公司產品單一，缺乏核心技術，新產品的研發滯后，很難再有在市場上叫得響的產品推出，僅靠一款a8很難繼續站穩腳跟，對于80%的收入靠手機銷售的夏新公司來說，未來形式更加嚴竣。盡管公司已確立3c產品戰略布局，實行產品多元化戰略，但收益不會在短期內顯現，未來具有太大的不確定性和風險性。盡管xx年公司業績顯赫，但公司未來形式嚴峻，不容樂觀。

(三)公司的行業競爭分析

xx年中國生產手機1.73億部，成為全球最大移動通信終端生產國。信息產業部xx公布的國內手機市場占有率排名，波導以942萬臺銷量成為冠軍，市場占有率達14%，tcl位居第二，夏新以6%的市場占有率位居第六位。現在國內手機生產商有40多家，但主要以波導、tcl、康佳、夏新、科健、中興等商家為主?，F以下表各主要通訊產品制造公司有關xx年度財務比率計算行業平均指標來對比分析夏新公司的競爭力水平：

名稱速動比率現金比率應收帳款周轉率股東權益比率資產負債比率長期負債比率存貨周轉率主營利潤率

波導股份74.080.499.5432.460.681.232.6416.94

tcl集團110.870.235.1129.720.73.832.7221.88

深康佳a82.690.1912.0331.560.680.062.2514.99

中科健a61.140.06--14.680.852.07--7.76

中興通訊85.10.39--31.990.684.17--36.74

大唐電信91.290.16--29.940.73.78--28.43

夏新電子80.110.3841.1733.650.665.015.4833.98

行業平均83.610.279.6929.140.712.881.8722.96

從上表中可以看出，公司速動比率略低于行業平均水平，因此，短期償債能力相對較低;公司的現金比率遠遠高于行業平均水平，公司有著充裕的現金流，資金周轉順暢，這與公司產品暢銷及大量現款交易是分不開的;公司應收賬款周轉率為同行業最高，遠遠高于同業平均水平，應收賬款的管理是同行業最好的;股權比率亦屬同業較高水平，相對地資產負債率也就較低，從股東角度來看，公司現在屬高股權率、高風險、高報酬的財務資本結構;長期負債率遠高于同業水平，主要系公司提取了高額的技術開發費(按銷售額的6%計提)，這為公司經后加大技術投入及未來的發展打下了堅實的基礎;存貨周轉率同行業最高，存貨占資產總額的比例達30%，巨額庫存將對公司未來經營構成極大的壓力;主營利潤率高達34%，處于行業領先水平，這與公司以高毛利率的中高端產品為主是分不開的。

從以上指標分析可見，公司各項指標大部分高于行業平均水平，公司整體水平處于中上水平，在行業中極具競爭力。

(四)公司專業分析

夏新電子(600057)：公司總股本4.29億股，流通股1.72億股，公司作為一家成長中的電子類企業，以通訊產品、視聽產品及it產品為核心業務。xx年公司實現主營業務收入68.17億元;實現凈利潤6.14億元。其中，手機類產品占主營業務收入的82.82%，夏新手機仍是國內手機品牌中利潤最高的企業，毛利率37.76%，手機產品市場占有率居國產品牌第四，視頻類產品市場占有率居第三名。公司主營手機、dvd、液晶電腦及視聽設備，自xx年公司管理層把握新的市場機遇，轉型生產gsm手機，同時，為避免重蹈覆轍并鞏固市場地位，公司確定了以3c(通訊、it、家電)融合為核心、相關多元化發展的戰略方向，公司建立了600多人的技術中心，設立博士后工作站，科研實力在同行業首屈一指，針對數字化技術變更周期短、更新快的特點，公司選擇特定技術領域，形成自己的核心技術優勢。公司先后推出了世界首臺光盤錄像機vdr2000，第一部國產grps手機等，自主開發的筆記本電腦、液晶電視一經推出好評如潮，極具競爭力。今年，公司又投入巨資進軍汽車產業，但與其他投資汽車行業企業不同的是，公司不僅注重投資收益，更期待借此發揮自身優勢，介入之前幾乎由國外廠商壟斷的汽車電子領域，生產車載電視、車載電話等全套汽車電子產品，介入汽車電子這一新興朝陽產業，將成為公司新的發展機遇。

(五)公司分析總結

以銀行家的角度來看，公司的資產負債率為66%，低于行業平均水平，公司的現金比率為0.38亦遠高于行業平均水平，公司目前經營較穩定，xx年取得了良好的業績，加之公司有良好的現金流，并有大量的貨幣資金，增強了公司的償債能力，因此從目前公司的財務狀況來看，貸款給公司相對風險較低。從現金流量表中來看，公司投資活動支付的現金近3億元，公司加大了對外擴張的力度，從有關公告中可知，公司將面臨又一次產業轉型，公司確定了以3c(通訊、it、家電)融合為核心、相關多元化發展的戰略方向，投資于與主業不相關的it業及汽車電子業，而其資金的來源將主要依靠于銀行貸款，未來投資能否成功將有著很大的風險性和不確定性。因此，公司未來的償債能力能否保障，將主要取決于公司轉型投資的成功與否，未來的潛在償債風險較大，銀行應充分考慮公司的未來的償債能力，充分估計貸款風險水平。

從投資者的角度來看，公司業績從最近幾年看呈高速增長態勢，xx年每股收益達1.43元，凈資產收益率達41.98%，投資者取得了豐厚的投資回報。從財務結構上分析，公司股權比率為33.65%,高于行業平均水平，高股權率意味著高風險、高報酬的財務結構。在獲取高回報的同時，投資者應充分考慮其投資的未來的風險性，首先從公司的主業來看，手機業競爭日趨激烈，加之國外品牌的沖擊，毛利率越來越低，手機業步入微利時代，預計公司主營業務利潤將呈下降趨勢，盡管公司擬實行多元化戰略，但就目前來看還屬投資初期，目前還未有很好的收益，未來的投資重點將轉向多元化的家電、it、汽車電子產品等行業，能否在公司未涉及的行業中奪穎而出將面臨著巨大的挑戰，投資者未來亦將面臨著巨大的投資風險。

從收購者的角度來看，公司的驕人的業績，成長性及高凈資產收益率(42%)，使得公司有著較高收購價值，同時也意味著需高額的收購成本。而從目前公司的股票市價來看，市盈率不到10倍，市場價值被低估，亦極具投資潛力與收購價值。目前公司主業突出，且在技術上也處于國內同業領先地位，對主業偏好的收購者極具吸引力。同時公司豐富的營銷經驗、完整的營銷體系及網絡，加上優秀的管理層及高效率管理經驗，更是使收購者所看重。因此從整個公司的基本面上分析，夏新公司對收購者極具收購價值。

從公司員工的角度來看，公司制定了一系列員工激勱政策，包括《夏新電子業績股票激勵實施辦法》等，員工的待遇同公司的業績息息相關。自xx年公司管理層把握新的市場機遇，從家電產品轉型生產gsm手機，實現了成功的生產轉型，取得了驕人的業績，但隨著競爭的日趨激烈，產生了缺乏新業務增長點的困擾同時，為避免重蹈覆轍并鞏固市場地位，公司確定了以3c(通訊、it、家電)融合為核心、相關多元化發展的戰略方向。在未來的發展中，公司管理層及全體員工應重點在以下幾方面努力：投資明確未來投資重點;市場尋找新的業務增長點;合作強化價值鏈，擴大合作領域;競爭增強核心競爭力，尋找發展機會;技術發展自己的核心技術，積極研發新產品。

小額貸款股份有限公司借款合同 之 九

3.1在下列條件全部符合前，貸款人有權拒絕放款：

(1)借款人已按貸款人要求提交相關證明文件、辦妥相關手續;

(2)借款人在第七條項下所作的陳述與保證是真實的;

(3)本合同項下擔保合同已生效且持續有效;

(4)沒有發生可能對借款人的還款能力有不利影響的事件;

(5)其他先決條件：________________________。

3.2上述條件得到滿足且借款人辦妥借款手續后，貸款人在三個銀行工作日內放款。

3.3借款人選擇下述第_____種放款方式：

(1)現金放款：借款人直接到公司出納柜面支取貸款。

(2)賬戶放款：借款人以本人名義在委托銀行開立存款帳戶，賬號：__________，作為貸款人發放貸款的賬戶。

小額貸款股份有限公司借款合同 之 十

設立股份有限公司出資合同

設立股份有限公司出資合同

_____________________廠廠址______________________________________

法定代表人：___________

職務：_________________

_____________________廠廠址______________________________________

法定代表人：___________

職務：_________________

_____________________廠廠址______________________________________

法定代表人：___________

職務：_________________

___________________公司地址______________________________________

法定代表人：___________

職務：_________________

上述當事人按照社會主義市場經濟和社會化大生產的客觀要求，依法自愿組成_________股份有限公司，發揮股份制經濟的優勢，發展新產品，滿足社會需要，搞活企業?，F就成立_____________股份有限公司（以下簡稱公司）的有關事宜達成協議如下：

1．公司是一個社會主義性質的股份制企業，它是適應社會主義市場需要而創立的新型企業。公司以發展生產，滿足社會需求，搞好四化建設為宗旨。

2．公司是一個軍民結合型的，自主經營、獨立核算、自負盈虧的經濟實體，以開發、生產經銷軍工產品、汽油機系列產品、摩托車系列產品為主，為裝備部隊和國民經濟建設服務。公司在橫向經濟聯合基礎上，形成以公司為主體，與科研、生產、商業、外貿、金融相結合的跨地區、跨部門、跨行業的全國性的股份制企業集團。

3．公司股份由國有股、公有企業股、企業集體股和職工個人股組成。

4．公司實行籌額股份，每股面值_________元，股份總額為_________元。

5．_________________廠認繳首期股份_________元；_________________廠認繳 首期股份_________元；_________________廠認繳首期股份_________元；_________________公司認繳首期股份為_________元；其余由各廠職工認繳，如不足則由各單位平均分攤，認繳時間期限在_______年______月______日前。

6．公司成立的費用數額_________元，由四個發起單位平均分攤。

7．關于發起人對設立公司的連帶責任。公司發行的股份未能繳足時發起人負連帶認繳責任；公司不能成立時，對設立行為所產生的債務和費用由發起人承擔；由于發起人的過失致使公司受到損害時，應負賠償責任。

本協議書一式_____份，各發起人_____份；各發起人主管單位_____份；_________市體改委_____份，____________市工商行政管理局_____份。

發起人（蓋章）：_________廠發起人（蓋章）：_________廠

法定代表人（簽字）：_______法定代表人（簽字）：_______

_________年______月______日_________年______月______日

簽訂地點：_________________簽訂地點：_________________

發起人（蓋章）：_________廠發起人（蓋章）：_______公司

法定代表人（簽字）：_______法定代表人（簽字）：_______

_________年______月______日_________年______月______日

簽訂地點：_________________簽訂地點：_________________

設立股份有限公司出資合同

設立股份有限公司出資合同

小額貸款股份有限公司借款合同 之 十一

發起人：_________

發起人：_________

上述當事人按照社會主義市場經濟和社會化大生產的客觀要求，依法自愿組成_________股份有限公司，發揮股份制經濟的優勢，發展新產品，滿足社會需要，搞活企業?，F就成立_____________股份有限公司（以下簡稱公司）的有關事宜達成協議如下：

1．公司是一個社會主義性質的股份制企業，它是適應社會主義市場需要而創立的新型企業。公司以發展生產，滿足社會需求，搞好四化建設為宗旨。

獨立核算、自負盈虧的經濟實體，以開發、生產經銷軍工產品、汽油機系列產品、摩托車系列產品為主，為裝備部隊和國民經濟建設服務。公司在橫向經濟聯合基礎上，形成以公司為主體，與科研、生產、商業、外貿、金融相結合的跨地區、跨部門、跨行業的`全國性的股份制企業集團。

公有企業股、企業集體股和職工個人股組成。

4．公司實行籌額股份，每股面值_________元，股份總額為_________元。

5．_________________廠認繳首期股份_________元；_________________廠認繳首期股份_________元；_________________廠認繳首期股份_________元；_________________公司認繳首期股份為_________元；其余由各廠職工認繳，如不足則由各單位平均分攤，認繳時間期限在_______年______月______日前。

6．公司成立的費用數額_________元，由四個發起單位平均分攤。

7．關于發起人對設立公司的連帶責任。公司發行的股份未能繳足時發起人負連帶認繳責任；公司不能成立時，對設立行為所產生的債務和費用由發起人承擔；由于發起人的過失致使公司受到損害時，應負賠償責任。

本協議書一式_____份，各發起人_____份；各發起人主管單位_____份；_________市體改委_____份，____________市工商行政管理局_____份。

發起人（蓋章）：_________發起人（蓋章）：_________

法定代表人（簽字）：_______法定代表人（簽字）：_______

_________年______月______日_________年______月______日

簽訂地點：_________________簽訂地點：_________________

小額貸款股份有限公司借款合同 之 十二

本協議由下列各方在_______________市簽署：

甲方：主承銷商(______________證券公司)

住所：________省_____市______路_______號

法定代表人：

乙方：副主承銷商(____________證券公司)

住所：________省_____市______路_______號

法定代表人：

丙方分銷商(_________證券公司)

住所：________省_____市______路_______號

法定代表人：

鑒于

1.甲方(即主承銷商)已于______年______月_____日與______股份有限公司(以下簡稱發行人)簽署關于為發行人發行面值人民幣1.00元的a種股票_______股的承銷協議;

2.甲、乙、丙……各方同意組成承銷團，負責本次股票發行的有關事宜;

甲、乙、丙……各方經過友好協商，根據我國有關法律、法規的規定，在平等協商、公平合理的基礎上，為確定各方當事人的權利義務，達成本承銷團協議，以資共同遵守：

1.承銷股票的種類、數量、金額及發行價格。

1.1承銷股票的種類

2.承銷的方式

3.承銷份額

4.承銷期及起止日期

5.承銷付款的日期及方式

6.承銷繳款的程序和日期

7.承銷費用的計算、支付方式和日期

8.各方的權利義務

9.違約責任

10.爭議的解決

甲方：

法定代表人(或授權代表)(簽字)

乙方：

法定代表人(或授權代表)(簽字)

丙方：

法定代表人(或授權代表)(簽字)

簽約日期：______年_______月______日

小額貸款股份有限公司借款合同 之 十三

小額貸款股份有限公司借款合同 之 十四

證券代碼：831829證券簡稱：同方軟銀主辦券商：中投證券

大連同方軟銀科技股份有限公司

信息披露管理制度

第一章 總則

第一條 為規范大連同方軟銀科技股份有限公司(以下簡稱“公司”)信息披露工作，加強信息披露事務管理，保護投資者的合法權益，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》及《公司章程》(以下簡稱“公司章程”)，特制定本制度。

第二條 本制度所指“信息披露”是將對公司股票及其他證券品種轉讓價格可能產生重大影響的信息，在規定的時間內、在規定的媒介上、以規定的方式向社會公眾公布，并送達相關部門備案。

第三條 公司及董事、監事、高級管理人員、持有公司5%以上股份的股東或公司的實際控制人為信息披露義務人，應當及時、公平地披露所有對公司股票及其他證券品種轉讓價格可能產生較大影響的信息(以下簡稱“重大信息”)，并保證信息披露內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏。

第二章 信息披露的內容、范圍及要求

第四條 公司披露的信息分為：定期報告和臨時報告。年度報告、半年度報告為定期報告。

第五條 公司應在每個會計年度結束之日起四個月內編制并披露年度報告。年度報告應包括以下內容：

(一)公司基本情況；

(二)最近兩年主要財務數據和指標；

(三)最近一年的股本變動情況及報告期末已解除限售登記股份數量；

(四)股東人數，前十名股東及其持股數量、報告期內持股變動情況、報告期末持有的可轉讓股份數量和相互間的關聯關系；

(五)董事、監事、高級管理人員、核心技術人員及其持股情況；

(六)董事會關于經營情況、財務狀況和現金流量的分析，以及利潤分配預案和重大事項介紹；

(七)審計意見和經審計的資產負債表、利潤表、現金流量表以及主要項目的附注。

第六條 公司應在每個會計年度的上半年結束之日起兩個月內編制并披露半年度報告。半年度報告應包括以下內容：

(一)公司基本情況；

(二)報告期內主要財務數據和指標；

(三)股本變動情況及報告期末已解除限售登記股份數量；

(四)股東人數，前十名股東及其持股數量、報告期內持股變動情況、報告期末持有的可轉讓股份數量和相互間的關聯關系；

(五)董事、監事、高級管理人員、核心技術人員及其持股情況；

(六)董事會關于經營情況、財務狀況和現金流量的分析，以及利潤分配預案和重大事項介紹；

(七)資產負債表、利潤表、現金流量表以及主要項目的附注。

第七條 公司年度報告中的財務報告必須經具有證券、期貨相關業務資格的會計師事務所審計。公司不得隨意變更會計師事務所，如確需變更的，應當由董事會審議后提交股東大會審議。

第八條 公司董事會應當確保公司定期報告按時披露。董事會因故無法對定期報告形成決議的，應當以董事會公告的方式披露，說明具體原因和存在的風險。公司不得以董事、高級管理人員對定期報告內容有異議為由不按時披露。公司不得披露未經董事會審議通過的定期報告。

第九條 公司應當在定期報告披露前及時向主辦券商送達下列文件：

(一)半年度報告全文、摘要(如有)；

(二)審計報告(如有)；

(三)董事會、監事會決議及其公告文稿；

(四)公司董事、高級管理人員的書面確認意見及監事會的書面審核意見；

(五)按照全國股份轉讓系統公司要求制作的定期報告和財務數據的電子文件；

(六)主辦券商及全國股份轉讓系統公司要求的其他文件。

第十條 公司財務報告被注冊會計師出具非標準審計意見的，公司在向主辦券商送達定期報告的同時應當提交下列文件：

(一)董事會針對該審計意見涉及事項所做的專項說明，審議此專項說明的董事會決議以及決議所依據的材料；

(二)監事會對董事會有關說明的意見和相關決議；

(三)負責審計的會計師事務所及注冊會計師出具的專項說明；

(四)主辦券商及全國中小企業股份轉讓系統公司要求的其他文件。

第十一條 臨時報告是指公司按照法律法規和全國中小企業股份轉讓系統公司有關規定發布的除定期報告以外的公告。臨時報告應當加蓋董事會公章并由公司董事會發布。

第十二條 公司應當在臨時報告所涉及的重大事件最先觸及下列任一時點后及時履行首次披露義務：

(一)董事會或者監事會作出決議時；

(二)簽署意向書或者協議(無論是否附加條件或者期限)時；

(三)公司(含任一董事、監事或者高級管理人員)知悉或者理應知悉重大事件發生時。

第十三條 對掛牌公司股票轉讓價格可能產生較大影響的重大事件正處于籌劃階段，雖然尚未觸及本制度第十二條規定的時點，但出現下列情形之一的，公司亦應履行首次披露義務：

(一)該事件難以保密；

(二)該事件已經泄漏或者市場出現有關該事件的傳聞；

(三)公司股票及其衍生品種交易已發生異常波動。

第十四條 公司履行首次披露義務時，應當按照《全國中小企業股份轉讓系統掛牌公司信息披露細則》規定的披露要求和全國股份轉讓系統公司制定的臨時公告格式指引予以披露。

在編制公告時若相關事實尚未發生的，公司應當客觀公告既有事實，待相關事實發生后，應當按照相關格式指引的要求披露事項進展或變化情況。

第十五條 公司控股子公司發生的對公司股票轉讓價格可能產生較大影響的信息，視同公司的重大信息，公司應當披露。

第十六條 公司召開董事會會議，應當在會議結束后及時將經與會董事簽字確認的決議(包括所有提案均被否決的董事會決議)向主辦券商報備。董事會決議涉及本制度規定的應當披露的重大信息，公司應當以臨時公告的形式及時披露；決議涉及根據公司章程規定應當提交經股東大會審議的收購與出售資產、對外投資(含委托理財、委托貸款、對子公司投資等)的，公司應當在決議后及時以臨時公告的形式披露。

第十七條 公司召開監事會會議，應當在會議結束后及時將經與會監事簽字的決議向主辦券商報備。涉及本制度規定的應當披露的重大信息，公司應當以臨時公告的形式及時披露。

第十八條 公司應當在年度股東大會召開二十日前或者臨時股東大會召開十五日前，以臨時公告方式向股東發出股東大會通知。公司在股東大會上不得披露、泄漏未公開重大信息。

第十九條 公司召開股東大會，應當在會議結束后兩個轉讓日內將相關決議公告披露。年度股東大會公告中應當包括律師見證意見。

第二十條 對于每年發生的日常性關聯交易，公司應當在披露上一年度報告之前，對本年度將發生的關聯交易總金額進行合理預計，提交股東大會審議并披露。對于預計范圍內的關聯交易，公司應當在年度報告和半年度報告中予以分類，列表披露執行情況。如果在實際執行中預計關聯交易金額超過本年度關聯交易預計總金額的，公司應當就超出金額所涉及事項依據公司章程提交董事會或者股東大會審議并披露。除日常性關聯交易之外的其他關聯交易，公司應當經過股東大會審議并以臨時公告的形式披露。

第二十一條 公司與關聯方進行下列交易，可以免予按照關聯交易的方式進行審議和披露：

(一)一方以現金認購另一方發行的股票、公司債券或企業債券、可轉換公司債券或者其他證券品種；

(二)一方作為承銷團成員承銷另一方公開發行的股票、公司債券或企業債券、可轉換公司債券或者其他證券品種；

(三)一方依據另一方股東大會決議領取股息、紅利或者報酬；(四)公司與其合并報表范圍內的控股子公司發生的或者上述控股子公司之間發生的關聯交易。

第二十二條 公司對涉案金額占公司最近一期經審計凈資產絕對值10%以上的重大訴訟、仲裁事項應當及時披露。未達到前款標準或者沒有具體涉案金額的訴訟、仲裁事項，董事會認為可能對公司股票及其他證券品種轉讓價格產生較大影響的，或者主辦券商、全國中小企業股份轉讓系統公司認為有必要的，以及涉及股東大會、董事會決議被申請撤銷或者宣告無效的訴訟，公司也應當及時披露。

第二十三條 公司應當在董事會審議通過利潤分配或資本公積轉增股本方案后，及時披露方案具體內容，并于實施方案的股權登記日前披露方案實施公告。

第二十四條 股票轉讓被全國中小企業股份轉讓系統公司認定為異常波動的，公司應當于次一股份轉讓日披露異常波動公告。如果次一轉讓日無法披露，公司應當向全國中小企業股份轉讓系統公司申請股票暫停轉讓直至披露后恢復轉讓。

第二十五條 公共媒體傳播的消息(以下簡稱“傳聞”)可能或者已經對公司股票轉讓價格產生較大影響的，公司應當及時向主辦券商提供有助于甄別傳聞的相關資料，并決定是否發布澄清公告。

第二十六條 實行股權激勵計劃的，公司應當嚴格遵守全國股份轉讓系統公司的相關規定，并履行披露義務。

第二十七條 限售股份在解除轉讓限制前，公司應當按照全國中小企業股份轉讓系統公司有關規定披露相關公告或履行相關手續。

第二十八條 在公司中擁有權益的股份達到該公司總股本5%的股東及其實際控制人，其擁有權益的股份變動達到全國中小企業股份轉讓系統公司規定的標準的，應當按照要求及時通知公司并披露權益變動公告。

第二十九條 公司和相關信息披露義務人披露承諾事項的，應當嚴格遵守其披露的承諾事項。公司未履行承諾的，應當及時披露原因及相關當事人可能承擔的法律責任；相關信息披露義務人未履行承諾的，公司應當主動詢問，并及時披露原因，以及董事會擬采取的措施。

第三十條 全國中小企業股份轉讓系統公司對公司實行風險警示或做出股票終止掛牌決定后，公司應當及時披露。

第三十一條 公司出現以下情形之一的，應當自事實發生之日起兩個轉讓日內披露：

(一)控股股東或實際控制人發生變更；

(二)控股股東、實際控制人或者其關聯方占用資金；

(三)法院裁定禁止有控制權的大股東轉讓其所持公司股份；

(四)任一股東所持公司5%以上股份被質押、凍結、司法拍賣、托管、設定信托或者被依法限制表決權；

(五)公司董事、監事、高級管理人員發生變動；董事長或者總經理無法履行職責；

(六)公司減資、合并、分立、解散及申請破產的決定；或者依法進入破產程序、被責令關閉；

(七)董事會就并購重組、股利分派、回購股份、定向發行股票或者其他證券融資方案、股權激勵方案形成決議；

(八)變更會計師事務所、會計政策、會計估計；

(九)對外提供擔保(公司對控股子公司擔保除外)；

(十)公司及其董事、監事、高級管理人員、公司控股股東、實際控制人在報告期內存在受有權機關調查、司法紀檢部門采取強制措施、被移送司法機關或追究刑事責任、中國證監會稽查、中國證監會行政處罰、證券市場禁入、認定為不適當人選，或收到對公司生產經營有重大影響的其他行政管理部門處罰；

(十一)因前期已披露的信息存在差錯、未按規定披露或者虛假記載，被有關機構責令改正或者經董事會決定進行更正；

(十二)主辦券商或全國中小企業股份轉讓系統公司認定的其他情形。發生違規對外擔保、控股股東或者其關聯方占用資金的公司應當至少每月發布一次提示性公告，披露違規對外擔?；蛸Y金占用的解決進展情況。

第三章 信息披露管理

第三十二條 本制度適用人員和機構：公司董事會秘書和信息披露管理部門、公司董事和董事會、公司監事和監事會、公司高級管理人員、公司各部門以及分公司的負責人、股份公司控制的子公司的負責人、公司持股5%以上的股東、其他負有信息披露職責的公司人員和部門。

第三十三條 本制度由本公司董事會負責實施，董事會秘書負責具體協調和組織本公司的.信息披露事宜。公司應當將董事會秘書的任職及職業經歷向全國中小企業股份轉讓系統公司報備并披露，發生變更時亦同。上述人員離職無人接替或因故不能履行職責時，公司董事會應當及時指定一名高級管理人員負責信息披露事務并披露。

第三十四條 公司財務管理部門及其他相關部門負有信息披露配合義務，以確保公司定期報告以及臨時報告的及時、準確和完整披露。

公司各部門、分公司以及控制的子公司的負責人是各部門、分公司以及控制的子公司的信息報告第一責任人，負責向信息披露事務管理部門或董事會秘書報告信息。

第三十五條 定期報告的編制組織與審議程序：

(一)總經理、財務負責人、董事會秘書等高級管理人員負責定期報告的編制組織工作；

(二)董事會審議和批準定期報告；

(三)監事會應當對定期報告進行審核，并以監事會決議的形式提出書面審核意見；

(四)董事應當對定期報告簽署書面確認意見；

(五)董事會秘書負責將董事會批準的定期報告提交公司股票掛牌的證券交易所和相應的證券監管機構，并按照有關法律規定在相關證券監管機構指定的網站或報刊上發布。

第三十六條 臨時報告的編制與審核程序：

(一)董事、監事、高級管理人員、公司各部門以及分公司的負責人、股份公司控制的子公司的負責人、公司持股5%以上的股東及其他負有信息披露職責的公司人員和部門在知曉本制度所認定的重大信息或其他應披露的信息后，應當立即向董事會秘書通報信息；

(二)董事會秘書在獲得報告或通報的信息后，應立即組織臨時報告的披露工作。相關部門或信息報告人有責任配合信息披露工作，應當按要求在規定時間內提供相關材料(書面與電子版)，所提供的文字材料應詳實準確并能夠滿足信息披露的要求；

(三)臨時報告涉及日常性事務、或所涉及事項已經董事會審議通過的，董事會秘書負責簽發披露，其他臨時報告應立即呈報董事長和董事會，必要時可召集臨時董事會或股東大會審議并授權予以披露，并由董事會秘書組織相關事項的披露工作。

第四章 信息披露的實施

第三十七條 董事會秘書應嚴格按照《全國中小企業股份轉讓系統業務規則(試行)》、《全國中小企業股份轉讓系統掛牌公司信息披露細則(試行)》等相關法律、行政法規、部門規章和推薦主辦券商的規定，安排公司的信息披露工作。

第三十八條 公司披露的信息應在全國中小企業股份轉讓系統公司指定信息披露平臺及公司章程約定的其他信息披露平臺發布，在其他媒體披露信息的時間不得早于指定網站的披露時間。

第三十九條 公司披露重大信息之前，應當經主辦券商審查，公司不得披露未經主辦券商審查的重大信息。

第五章 附則

第四十條 本制度由公司董事會根據有關法律、法規及規范性文件的規定進行修改，并報公司股東大會審批，由董事會負責解釋。

第四十一條 本制度經公司股東大會審議通過之日起生效實施。

大連同方軟銀科技股份有限公司

20xx年4月10日

小額貸款股份有限公司借款合同 之 十五

設立股份有限公司出資協議

合同編號：_________

甲方：_________

法定住址：_________

法定代表人：_________

職務：_________

委托代理人：_________

身份證號碼：_________

通訊地址：_________

郵政編碼：_________

聯系人：_________

電話：_________

傳真：_________

帳號：_________

電子信箱：_________

乙方：_________

法定住址：_________

法定代表人：_________

職務：_________

委托代理人：_________

身份證號碼：_________

通訊地址：_________

郵政編碼：_________

聯系人：_________

電話：_________

傳真：_________

帳號：_________

電子信箱：_________

丙方：_________

法定住址：_________

法定代表人：_________

職務：_________

委托代理人：_________

身份證號碼：_________

通訊地址：_________

郵政編碼：_________

聯系人：_________

電話：_________

傳真：_________

帳號：_________

電子信箱：_________

遵照《中華人民共和國公司法》和其他有關法律、法規，根據平等互利的原則，經甲乙丙各發起人友好協商，決定設立“_________股份有限公司”（以下簡稱公司），特簽訂本協議書。

第一條公司概況

1、申請設立的有限責任公司名稱擬定為“_________股份有限公司”，并有不同字號的備選名稱若干，公司名稱以公司登記機關核準的為準。

2、公司住所擬設在_________市_________區_________路_________號_________樓（房）。

3、本公司的組織形式為：股份有限公司。公司具有獨立的法人資格。

4、責任承擔：本公司采取募集設立方式，各股東以其所認購股份為限對公司承擔有限責任，公司以其全部資產對公司債務承擔責任。

第二條公司宗旨與經營范圍

本公司的經營宗旨為：_________。

本公司的經營范圍為：主營_________，兼營_________。

第三條股權結構

1、公司采取募集設立方式，募集的對象為法人、社會公眾。

2、公司發起人認購的股份占股份總額的_________％，其余股份向社會公開募集。

3、公司股東以登記注冊時的認股人為準。

4、公司全部資本為人民幣_________元。

5、公司的全部資本分為等額股份。公司股份以股票形式出現，股票是公司簽發的有價證券。股份公司成立后擬在國內二級市場發行約_________萬股，具體數額屆時由股東大會決議確定。

6、公司股票采用記名方式，股東所持有的股票即為其認購股份的書面憑證。

第四條股份類別

股份公司的股份，在股份公司成立時設定為人民幣普通股，同股同權、同股同利。

第五條發起人認繳數額、比例

甲方以其持有的'有限責任公司_________％的股權，按有限責任公司截止至_________年_________月_________日之經審計賬面凈資產，折合股份公司股份_________萬股，占股份公司總股本的_________％；

乙方以其持有的有限責任公司_________％的股權，按有限責任公司截止至_________年_________月_________日之經審計賬面凈資產，折合股份公司股份_________萬股，占股份公司總股本的_________％；

丙方以其持有的有限責任公司_________％的股權，按有限責任公司截止至_________年_________月_________日之經審計賬面凈資產，折合股份公司股份_________萬股，占股份公司總股本的_________％。

第六條其他出資

合同各方同意發起人_________以現物出資，出資標的為_________設備（工業產權、非專利技術、土地使用權），同意_________評估師將標的折價_________元，折合股份_________股。

第七條繳付時間

在_________政府批準設立股份公司后_________日內，應由注冊會計師對股份公司驗資并出具驗資證明，以確認各方對股份公司的投資額及持股比例，并由股份公司向各方發給出資證明。

第八條籌備委員會

（一）根據發起人提議，成立公司籌備委員會，籌備委員會由各發起人推舉的人員組成，籌備委員會負責公司籌建期間的一切活動?；I備委員會下設辦公室，實行日常工作制。

（二）籌備委員會的職責

1、負責組織起草并聯系各發起人簽署有關經濟文件。

2、就公司設立等一應事宜負責向政府部門申報，請求批準。

3、負責開展募股工作，并保證股金之安全性。

4、全部股金認繳完畢后30天內組織召開和主持公司創立會暨第一屆股東大會。

5、負責聯系股東，聽取股東關于董事會和經營管理機構人員構成及人選意見；并負責向公司第一屆股東大會提議，以公正合理地選出公司有關機構人員。

（三）籌備委員會成員不計薪酬，待公司設立成功后酌情核發若干補貼。所發生的合理開支由公司創立大會通過后由公司實報實銷。發起人的報酬由各發起人協商，報公司創立大會及第一屆股東大會通過。

（四）籌備委員會自合同書簽訂之日起正式成立。待公司創立大會暨第一屆股東大會召開，選舉產生董事后，籌備委員會即自行解散。

第九條組織機構

1、股份公司的最高權力機構是股東大會。

2、股份公司設立董事會，由_________董事組成。

3、股份公司設立監事會，由_________監事組成。

4、股份公司設經營管理機構。

第十條發起人的權利

1、共同決定有限責任變更為股份公司的重大事項；

2、當本協議約定的條件發生變化時，有權獲得通知并發表意見；

3、當其他發起人違約或造成損失時，有權獲得補償或賠償；

4、在股份公司依法設立后，各發起人即成為股份公司的普通股股東；

5、各方根據法律和股份公司章程的規定，享有發起人和股東應當享有的權利。

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第十一條發起人的義務

1、按照國家有關法律法規的規定從事股份公司設立活動，任何發起人不得以發起設立公司為名從事非法活動；

2、應及時提供為辦理股份公司設立申請及登記注冊所需要的全部文件、證明，為股份公司的設立提供各種服務和便利條件；

3、在股份公司依法設立后，根據法律和股份公司章程的規定，各發起人作為股份公司的普通股股東承擔發起人和股東應當承擔的義務和責任；

小額貸款股份有限公司借款合同 之 十六

操作流程

第一章 貨款受理

【人員】公司市場營銷部門貸款調查崗貸款業務受理人

【職責】向借款申請人提供業務咨詢和產品介紹；受理小企業貨款申請，收集貸款申請資料

【任職要求】受理人應當具備小額信貸業務基本知識，經過適當業務培訓 【操作基本要求】

一、接受咨詢

受理人接受小額信貸客戶的貸款申請咨詢，向客戶介紹我公司融資業務品種，說明申請貸款應具備的條件和應提交的資料。

二、貸款申請受理

受理人按照小額信貸業務的規定，要求借款申請人提供有關申請資料，主要包括：

（一）借款申請書、經年檢的企業營業執照和攤位證等足以證明其經營合法性和經營范圍的有關證明文件、客戶由技監局發的代碼證書、稅務登記證〔特殊行業需提供行業經營許可證）。

（二）開戶許可證、貨款卡。蓋有企業公章、法定代表人印章和法定代表人簽字的貸款客戶印鑒卡兩份。（一份交檔、一份受理人留存用以日常核對）。

（三）企業法定代表人的身份證復印件，企業納稅證明及電費交納單據

（四）企業最新公司章程，驗資報告或非獨資企業的各股東有關出資協議、聯營協議或合伙企業的合同或協議等

（五）企業在銀行的結算帳戶資金清單

（六）采用保證方式的，須提供保證人同意保證的書面文件。有限責任公司，股份有限公司為保證人的，還應提交公司董事會或股東大會決議；承包經營企業為保證人的，還應提交發包人同意該保證擔保的書面文件

（七）專業擔保機構為保證人的，還應提供合法的驗資報告。

（八）采用抵（質）押方式的，須提供抵押（出質）人同意提供抵（質）押擔保的書面文件和權屬證明，抵（質）押物 清單及價值證明材料

（九）企業近兩年和最近一期財務報表，不滿兩年的提供近一年財務報表〔微型企業及其他除外）。

（十）借款人法定代表人或主要股東個人對查詢個人征信系統的委托書

（十一）借款經辦人和法定代表人電話號碼

（十二）本公司要求的其他資料。

三、資料移交

經初步判斷符合公司小額信貸貨款條件的，受理人應在收齊資料后當日將貨款申請資料移交調查人進行調查；不符合貸款條件的，將申請資料退還借款申請人，并向借款申請人說明情況。

對于我公司具有小企業信貸崗位從業資格的貸款申請受理人，可以直接進行貸款調查

第二章貸款調查 【人員】貸款調查人

【職責】小企業貸款實行雙人調查。第一調查人收集、整理借款人和擔保有關資料和信息，與第二調查人共同調查借款人和擔保人主體資格和條件是否符合規定，分析貸款需求的合理性、貸款用途的合法合規性、客戶的償債能力、風險、綜合收益，形成調查報告后，第一二調查人須在調查報告上簽字，對調查資料，擔保情況、調查意見及調查報告的真實性負責。貸款調查須在接到任務分派后3個工作日內完成?！救蝿找蟆空{查人應當具備小額信貸業務基本知識，具有小企業信貸從業資格 【操作基本要求】

一、系統查詢

客戶經理接到移交的資料后，查詢人民銀行征信系統，查詢借款人、業主及高管人員的信用情況。

二、資料審閱

貸款調查人員對客戶提交的資料進行審閱，井按照我公司小額信貸相關貸款品種要求對己有資料進行核對，對缺少資料及時通知借款人補充，對資料中按規定留存復印件的，第一調查人和第二調查人要共同核對復印件與

原件是否一致，并在復印件上簽署“與原件核對一致”字樣并簽名確認。對資料的審閱要點應包括：

（一）基本情況：客戶主體資格、歷史沿革、地理位置（包括注冊地）、產權構成、關聯關系、組織形式職工人數和構成、土地使用權取得方式等。

（二）經營狀況。企業所處行業目前的發展狀況、平均盈利水平、客戶的生產、銷售、效益情況，在當地行業所處位置和前景預測等。

（三）財務狀況最近兩年和最近一期的資產負債、資金結構、資金周轉，盈利能力、現金流量，銷售及存款等的變動和現狀

〔四）融資及信用情況?？蛻舻娜谫Y水平，融資方式、對外擔保情況；有無逃廢債、拖欠其他金融機構貸款本息等不良記錄等

（五）經營者素質。法定代表人和其他領導層成員的學識、經歷、業績、品德和經營管理能力等

〔六）客戶資金要求情況

（七）擔保情況。保證人資格，擔保意愿、資信狀況和保證能力等：抵〔質）押物的權屬、價值、預計變現難易程度等情況

1、對采取法人、其他組織保證的，主要核實保證人的擔保資格、授權情況、擔保意愿、資信狀況、代償能力、簽字或印鑒的真偽等；

2、對采取保險保證的，主要核實保險單證的真實性和有效性，投保人是否投保全額保證保險并一次性繳清全部保費，保險合同條款是否復合規定，是否有不利于我公司貸款債權的特別約定事

3、對采取抵（質）押方式的，應對抵押物狀況進行實地觀察，并核實是否己提供我公司認可的專業評估機構的抵押物評估報告，對己經專業評估機構出具押品價值評估報告的，應提交內部押品價值評估人員對評估報告進行形式審查和技術性審查：對押品未經外部專業評估機構評估的，由內部押品價值評估人員自行認定押品價值，并對可能的風險予以揭示，以確定評估參數選定的準確性和合理性。對質押品必須是否屬于可質押的質物范圍。

（八）調查人認為需要的其他事項

三、實地調查

調查人應與借款人約定時間進行實地調查。具體內容應包括：

(一）核實資料，包括企業的主體資格、產權構成，經

營場所，企業的財務狀況、經營者基本素質、經營

管理水平是否與資料相一致

(二）考察經營情況，包括企業的經營狀況、員工情況、經營場所、產品的市場前景等

(三)考察抵（質）押物的狀況，包括抵〔質）押物的形態、地理位置，權屬狀況等等。

四、分析判斷

（一）客戶經營情況

銷售收入或營業收入情況，要分析客戶最近12個

月的銷售收入或營業收入總額與近二年來同期銷售收

入或營業收入總額有無差別：對于新開辦企業，要分

析注冊資本的實際到位情況

（二）客戶擔保情況

分析客戶的貸款擔保情況，以及抵（質）押物的價值和變現的難易程度，并在此基礎上對抵押物價

值進行預評估

1、以房地產為抵押物的，要分析抵押物是否為合法有效、易變現，房地產抵押物是否為抵押人擁有，是否出租、自用或空置，是否存在產權糾紛

2、以土地使用權抵押的，要分析是否為依法出讓的土地使用權。對于附有地上建筑物的國有劃撥土地使用權抵押。抵押物價值應剔除須補交的土地出讓金，同時適當降低抵押率。不得接受集體所有土地使用權抵押

3、以存單等有價證券或其他物權質押的，要核實質 物的真實性及權屬的有效性，要分析質物價值的 穩定性和變現的可能性

4、以其他企業進行保證的，要分析保證人的經營

情況是否正常、保證能力是否充足；若是專業擔

保機構，要分析機構的擔保資質是否有效、在銀行的保證基金帳戶是否封閉、金額是否充足。

五、撰寫調查報告

調查人將實地調查情況和分析判斷進行匯總形成調 查報告

調查人可根據調查情況，編制企業現金流量表和收支

平衡表，以反映企業財務資金需求、運用、周轉、還款來源

等情況

六、提出貸款意見

調查人對客戶情況及貸款的風險收益情況進行分析，提

出貸款意見。

分析客戶償債能力和收益情況，判斷本筆貸款的風險程度，井對貸款金額、期限、還款方式、利率、擔保方式及相關避險措施等提出意見

七、記錄相關資料

調查人將調查報告及有關資料提交專職審查人進行審查

第三章貨款審查審批

【人員】審查人、審批人（總經理）、簽批人（董事長）。

【職責】審查人：對有關調查資料從金融法律法規、產業政策及小額貸款信貸政策和規章制度進行全面審查，對審查意見、風險識別、避險措施等承擔審查責任。審查工作〔不含輔助審查）須在1個工作日內完成或做出答復

審批人：從信貸政策、規章制度及風險控制角度對貸款申請進行審批，對審批意見是否合法合規、避險措施是否得當承擔審批責任。審批工作須在1個工作日內完成或做出答復。

簽批人：根據公司經營情況、當地市場信用情況，貸款審查委員會意見決定貸款最終是否發放，有一票否決權，承擔貸前調查、風險控制、貸后管理責任。簽批工作須在貸款審查委員提交資料及意見后1個工作日內完成或做出答復。

【任職要求】審查人應當熟悉金融政策行業政策，熟知小額貸款業務基本知識，審批人還應當具有相應信貸審批及管理能力，簽批人應當熟悉金融政策，行業政策和小額貸款業務政策制度，并具有相應的管理能力

【操作基本要求】

一、貸款審查

（一）資料審查

審查人收到調查報送的貸款資料后，對貸款資料的完整性 和合規性進行審查，主要審查內容包括：

1、調查人提交的資料是否齊全且符合要求。

2、客戶及擔保人主體資格是否合法、合規

3、辦理業務是否符合我公司相關貸款規定

4、融資及信用狀況分析。主要分析客戶的融資結構、近年在銀行及其他機構融資狀況、融資擔保方式、各行融資占比情況、客戶或有負債情況、有無不良記錄等

5、財務風險分析。主要分析企業歷年財務報表主要項目、財務指標和財務比率，重點分析客戶現金流量及變化情況，判斷客戶的償債能力

6、業務風險收益分析。主要分析該筆貸款的潛在風險和采取的相應規避風險措施。如有必要，需分析客戶對本公司的綜合貢獻。

7、擔保能力分析。擬用作貸款抵（質）押的財產是否合法有效、充足可靠；對法人或其他組織保證的，主要分析其生產經營和財務狀況、或有負債狀況、信謄狀況、發展前景等因素；對專業擔保機構保證的，主要分析其資信情況，經營管理情況：對自然人保證的，主要分析其資產的有效性、收入的穩定性、合法性及其信譽狀況

8、保護性條款及其他風險防范措施是否充分有效

9、其他需審查的事項。

(二)輔助審查

對按規定需要提交財務會計、法律事務等有關部門輔助審查的，專職審查人在簽署審批意見前應提交相關部門或人員進行輔助審查，并由輔助審查部門簽署輔助審查意見。輔助審查意見須在3個工作日內完成。

(三)簽署意見 審查人對借款人資料、調查報告進行審查后，結合輔助審查意見簽署貸款審查意見，同時提交審批人

二、貸款審批

（一）審批人審批

審批人對貸款資料和審查意見進行審閱，對貸款風險進行評估，簽署審查意見，并提交貸款審查委員會審議，通過后再提交簽批人（董事長）。

(二)簽批人簽批

簽批人在審閱有關資料、審批人審批意見及貸款審查委員會意見后，根據貸款風險情況及市場信用情況決定貸款最終是否發放，并簽署最終簽批意見

簽批人與之前各環節在客戶貸款審批上存在不同意見時，有一票否決權，貸款不得發放。若有必要，可申請復議。

三、資料整理移交

貸款簽批后，將辦理具體信貸業務的審批意見及形管資料移交調查人辦理貸款發放和整理立卷后移交檔案管理員，被否決的貸款資料由受理人退還申請人。

第四章貸款發放與收回

【人員】貸款受理人員、財務人員

【職責】貸款受理人員：核實放款前提條件是否落實：填寫并核實相關合同文本，并對合同的準確性、完整性和有效性負責；落實擔保手續，對擔保手續的完備性負責：辦理貸款發放和收回手續：負責相關資料的整理和移交，在辦妥抵〔質）押手續的次日內須發放貸款。

【財務人員】根據借款合同和財務憑證發放貸款，對貸款劃付的準確性、合規性負責；進行賬務處理

【任職要求】貸款操作人員應具備從業資格，人員不足，可由有資格的營銷人員兼任：財務人員應當具有從業資格

【操作基本要求】

一、貸款發放

(一)核實放款條件。信貸業務操作人員依據審批意見對貸款前提條件是否落實進行核實

（二）簽訂合同。信貸業務操作人員負責填寫借款合同、擔保合同、借據及相關合同協議后，通知借款人，保證人和抵押（質）人，由其法定代表人或授權委托代理人當面簽字并加蓋單位公章，同時交我公司有權簽約人簽署合同。

（三）辦妥抵（質）押登記，保險、質物交付或凍結等手續。需進行抵押登記的，信貸業務操作人員（必須雙人）要持相關合同與抵押人一起到抵押登記部門辦理抵押登記手續。

(四)簽署借據。信貸操作人員對借據要素審核無誤后提交有權簽約人簽署。有權簽約人根據借款合同，審批書和相關擔保落實證明材料簽署借據。

(五)貸款發放。信貸操作人員將簽署生效的借據提交財務部門進行賬務處理，由財務人員按規定向借據載明的帳戶發放貸款

(六)資料移交。貸款發放后7個工作日內，分別將相關貸款資料整理立卷后移交檔案管理員。

二、貸款收回

（一）、正常收回。一次性歸還的貸款到期前30個工作日內，貸后管理催收人員通知企業在貸款到期前落實還款資金

(二)、提前收回

1、我公司信貸業務操作人員受理借款人提前還款申請，根據合同約定經審查符合提前還款條件的，經簽批人同意并簽署意見后反饋至財務人員，井將相關材料送達財務部門

2、財務人員進行提前還款賬務處理，向借款人出具提前還款憑證

(三)、到期未收回。財務人員按規定對催收、扣收和清收的貸款進行貸款本息進行賬務處理

(四)、撤押。貸款本息結清后，憑借財務部門向借款人出具的貸款結清憑證，辦理撤銷擔保手續。質押擔保的，對質物進行解凍井退還質物憑證：采取抵押擔保的，向抵押登記部門辦理撤銷手續

第五章貸后監督、催收

【人員】貸后管理、催收人員

【職責】對貸款審批意見的落實情況和貸款發放過程的合規性進行逐筆監督：對貸款檔案資料的完整性與合規性進行監督，負監督責任：對快到期貸款進行提醒催告；對已逾期貸款會同法律人員進行催收、迫繳

【任職要求】應具有小額貸款業務從業資格，法律人員應具備法律從業資格

【操作基本要求】

一、檔案接收

檔案人員接收貸款檔案，核驗貸款資料是否完整、要件是否齊全，井當面登記簽收

二、作業監督

監督人員在接到貸款檔案7個工作日內，審查貸款檔案，對審批意見落實情況和貸款發放過程的合規性進行逐筆監督。重點監督以下內容：

(一）貸款審批意見是否落實

(二)審批人審批過程是否合規，是否存在超權限審批、化整為零審批貸款等違規操作行為

(三）監督貸款檔案資料是否完整合規，合同要素是否準確、一致：擔保資料是否齊全．

(四）是否對有不良貸款和欠息的企業新增貸款

(五)其他需要檢查的情況

三、跟蹤核實

對監督發現的問題，要向有關負責人報告，并視情況分別處理

(一）監督發現問題需要貸款受理人核查確認的，應向其下達《業務監督核查通知書》

(二)監督發現業務審批和辦理過程中存在不符合信貸政策制度和業務操作流程的問題，應下達《信貸業務整改通知書》限期整改

(三)檢查發現存在較為嚴重的不合規操作行為，應提交檢查人員進行現場專項檢查

監督人員應當對所監督行為負責，在所監督的貸款檔案上簽名或蓋章，并將相關材料移交檔案管理部門

第六章貸后監測

【人員】貸后管理監測人員

【職責】對貸款質量情況進行監測，編制監測報表，進行質量分析，撰寫分析報告，并對重點關注客戶貸款進行重點監測。監測人員對監測的及時性和準確性負責

【任職要求】監測人員應當具有小額貸款崗位從業資格

【操作基本要求】

一、報表監側

監測人員通過業務報表，對公司小額貨款進行貸后管理監測

（一）按日監測 對分期還本付息的小企業貸款，監測人員要監測其自動還款 執行情況，按日采集違約借款人信息，制成清單交催收人員

（二）按月監測

1、監測人員要按月提交監測報表和監測報告

（1）貸款發放和質量情況

(2)貸款結構及質量分布狀況

(3)不良貸款結構及質量分布狀況；(4)大額貸款和重點關注貸款質量情況：(5）關注類貸款的遷徙情況

(6)退出類貸款的清收處置情況；(7)其他需要進行監測的情況

2.重點監測以下內容：(1)違約貸款的風險狀況：

(2)100萬元〔含）以上貸款質量情況

(3)非房地產抵押貨款的質量情況；

(4)其他需要重點監測的貸款情況。

二、分析與報告

(一）監測人員對監測情況進行分析，形成監測報表，定期向催收人員提交監測分析報告

(二)對監測發現的違約貸款，要按照貸款催收要求及時通知催收人員，井報告負責人．

小額貸款股份有限公司借款合同 之 十七

第二十五條 公司的股份持有人為公司的`股東。

第二十六條 法人作為公司股東時，應由法定代表人或法定代表人授權的代理人代表其行使權利，并出具法人代表的授權委托書。

第二十七條 公司股東享有以下權利：

1. 出席或委托代理人出席股東大會并按其所持股份行使相應的表決權;

2. 依照國家有關法律法規及公司章程規定獲取股利或轉讓股份;

3. 查閱公司章程、股東會議記錄及會計報告，監督公司的經營，提出建議或質詢;

4. 優先認購公司新增發的股票;

5. 按其股份取得股利;

6. 公司清算時，按股份取得剩余財產;

7. 選舉和被選舉為董事會成員、監事會成員。

2. 執行股東大會決議，維護公司利益;

3. 依其所認購股份和入股方式認繳其出資額;依其持有股份對公司的虧損和債務承擔責任;

4. 向公司提交本人印鑒和簽字式樣及身份證明、地址;如變動應及時向公司辦理變動手續;

5. 在公司辦理工商登記手續后，不得退股。

第二十九條 公司股份的認購人逾期不能交納股金，視為自動放棄所認股份，同此對公司造成的損失，認購人應負賠償責任。

第三十條 股東大會是公司的最高權力機構，對下列事項做出決議，行使職權：

1. 審議、批準董事會和監事會的工作報告;

2. 批準公司的利潤分配及虧損彌補;

3. 批準公司年度預、決算報告，資產負債表，利潤表及其他會計報表;

4. 決定公司增減股本，決定擴大股份認購范圍，以及批準公司股票交易方式等方案;

5. 對公司發行債券、拍賣資?約胺至ⅰ?合并、轉讓、清算等重大事項做出決議??

6. 選舉或罷免董事會成員和監事會成員，并決定其報酬和支付方法;

7. 修訂公司章程;

8. 對公司其他重大事項作出決議。 股東大會決議內容不得違反我國法律、法規及本公司章程。

第三十一條 股東大會分股東年會和股東臨時會議。股東年會每年舉行一次，兩次股東年會期間最長不得超過15個月。

第三十二條 有下列情形之一，董事會應召開股東臨時大會：

1. 董事缺額1/3時;

2. 公司累計未彌補虧損達到實收股本總額的1/3時;

3. 占股份總額10%以上股東提議時;

2、“登記事項”系指《公司登記管理條例》第九條規定的事項，如經營范圍等。

3、應將修改前后的整條條文內容完整寫出，不得只摘寫條文中部分內容。

4、股東為自然人的，由其簽名;股東為法人的，由其法定代表人簽名，并在簽名處蓋上單位印章;簽名不能用私章或簽字章代替，簽名應當用黑色或藍黑色鋼筆、毛筆或簽字筆，不得與正文脫離單獨另用紙簽名。

5、因轉讓出資變更股東，若提交的是新章程，應由變更后持有股權的股東蓋章或簽名。

6、文件簽署后應在規定期限內(變更名稱、法定代表人、經營范圍為30日內，變更住所為遷入新住所前，增資為股款繳足30日內，變更股東為股東發生變動30日內，減資、合并、分立為45日后)提交登記機關。

7、要求用A4紙、四號(或小四號)的宋體(或仿宋體)打印，可雙面打印;多頁的，應打上頁碼，加蓋騎縫章;內容涂改無效，復印件無效。

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