優秀作文|銀行信貸業務自查報告(分享二十篇)

銀行信貸業務自查報告(分享二十篇)。

? 銀行信貸業務自查報告

一、主要表現

1、行長掛帥，全面出擊。

為抓住營銷機遇，實現及時投入，行長親自掛帥并到xx公司進行公關，采用多種方式與業主商榷、座談，用我們的誠心和優質的服務贏得xx公司的理解與支持。

2、客戶經理全身心投入，全方位服務。

我經常深入企業，了解并掌握xx項目的工程進展情況、資本金到位情況及公司的資金需求情況，及時與xx公司溝通，根據我行貸款申報審批要求上報貸款核準審批材料，適時進行貸款投入。

3、留住存款，就是留住效益。

xx公司目前尚在建設期，無營運收入，公司存款主要是項目資本金和銀行貸款形成，為了能夠更多的爭取存款，我們在xx縣無工行營業機構的不利情況下，經常放棄休息時間，經過無數次的.同xx公司協商，公司多次從其他銀行轉入我行資金共計xxx萬元。

同時，為了能夠穩住存款，在xx公司每次支付工程款時，盡量要求公司先從其他行支付，以最大限度的保留我行存款。

二、積極收集資料，搞好貸后管理

xx高速公路項目是我行信貸營銷大戶，貸款發放后，為保證我行信貸資產安全，我對貸后管理非常重視，并積極加強對貸款進行管理。具體為：

1、根據貸款管理要求，積極收集資料，完善貸款手續。

目前，我已收集到項目科研報告、初步設計、項目批復、環保批復及開工報告等貸款所需的所有資料，為我行貸款安全提供了保障。

2、督促企業按借款用途?？顚Ｓ?，將借款資金用于xx高速公路建設。

目前，我部已建立xx公司貸款資金使用臺帳，對每筆資金使用情況進行登記，并同xx公司協商一致，我行貸款在工行系統內封閉使用。

3、經常深入施工現場了解施工進度，根據施工進度用款，保證資金按計劃、按進度用在工程項目上。

4、及時做好貸后檢查工作，并對貸后資料及時入檔管理。

開工一年來，我多次深入施工現場進行檢查，并形成貸后檢查材料8份，特別檢查材料2份，大戶分析材料4份，各種情況調查材料7份及報表資料上報若干份等，為保證我行貸款安全和領導決策提供了依據。

三、關注招投標，開立結算戶

? 銀行信貸業務自查報告

為貫徹落實朔州市銀監辦下發的《關于印發朔州銀行業“制度執行年”活動實施方案的通知》中關于開展制度執行年自查自糾的'通知精神以及行內對“制度執行年”內部控制自查工作的實施方案要求，我部門聯合營業部、事后監督崗針對銀行卡方面進行了風險排查工作，現將有關情況報告如下：

一、自查工作的開展情況

根據我部門針對銀行卡業務自查的計劃方案，開展了為期一個月的自查工作，通過對銀行卡相關規章制度及業務辦理操作流程的梳理，20xx年至今銀行卡業務辦理情況，自助機具銀行卡使用情況，檢查監督情況等方面的自查自糾，明確分工和職責，細化自查內容，建立問題臺賬，通過自查尋找問題，發現問題，解決問題。

二、規章制度及業務操作流程的梳理情況

因我行使用晉城銀行前臺業務系統，所以我部門在晉城銀行總行下發的《銀行卡管理辦法》及銀行卡業務操作流程基礎上，結合我行實際情況加以修改，認真梳理了《xxxxx銀行銀行卡業務風險防范管理辦法》、《xx卡業務操作流程》《xxxxx銀行取款機業務處理流程》、《xxxxx銀行存取款機業務處理流程》、《xxxxx銀行自助機具吞卡處理操作流程》《xxxxx銀行自助發卡機業務管理辦法》等制度及辦法規范和約束發卡操作，并組織員工認真學習，做到業務拓展，制度先行，保證管理有依據，操作有規范，風險能控制。

三、銀行卡業務辦理的自查情況

至20xx年3月，我行發行“xx卡”xx張。（1）針對銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補卡等風險類交易，嚴格按照《xxxxx銀行銀行卡業務風險防范管理辦法》等規章制度進行風險檢查，通過檢查掛失登記臺賬、客戶辦卡留存賬戶資料，發卡機發卡后留存回單，發現柜員在辦理業務過程中基本按照我行規定進行辦理，還存在部分身份證件不清晰，客戶信息填寫不完整的情況均已進行記錄并要求整改。（2）針對銀行卡片保管，我行xx卡由晉城銀行統一印制，我行前臺操作人員在領卡、發放、銷卡過程中，按照相關規定做出入出境庫登記手續，嚴格落實銀行卡賬戶實名制，廢卡專人保管、登記，統一銷毀。（3）自助機具自查。在我行布放的自助機具醒目位置進行風險提示，提醒客戶的安全用卡。（4）持卡人合法權益方面，在營業前臺、自助網點張貼風險提示，提醒客戶不要將密碼泄露，不要設置太簡單的密碼，提醒客戶妥善保管銀行卡等。要求客戶在辦理前閱讀開卡協議書，如實填寫開卡申請表本人親筆簽名確認。（5）銀行辦理的自查。我行業務系統不支持同一客戶超過3張銀行卡。因我行規定xx卡一律不得代辦，特殊情況需由會計主管審批，所以前臺柜員按照此規定落實實名制、本人辦理制度。（6）銀行卡收單檢查。在受理收單業務時嚴格按照本地化管理、確保機構的真實性，并通過對現有收單業務的商戶進行一一核查和抽查賬戶流水等途徑，加強交易監測，發現兩戶經常使用信用卡刷卡并很快支取的現象，對該商戶進行資料的完善并將機具收回。

四、存在問題及改進建議

經自查，我行還存在以下問題（1）部分柜員防范意識不強，對銀行卡犯罪認識不足；（2）業務素質有待提高；（3）加大自助設備的安全風險檢查力度。

改進建議：今后工作中，不間斷對員工進行銀行卡進行培訓、制度的學習，進一步提高員工安全意識和對違法犯罪的認識，提高業務水平，實現銀行卡業務推廣和管理協調發展。

? 銀行信貸業務自查報告

根據支行《關于開展代銷業務風險排查的通知精神》結合本機實際，組織人員對已開展代銷業務的合規性進行了自查，現將自查情況匯報如下。

（一）三星分理處、鹽井分理處兩個網點或個人無未經總行批準開展非我行產品的銷售代理工作；棕櫚湖分理處因未取得代理保險業務資格許可證，故未辦理代理保險業務。

（二）代銷產品前取得相應的資質，包括獲得總行核準、代銷網點取得相關資格證，三星分理處的徐琳，鹽井分理處張玉蘭棕櫚湖的唐雪梅、黎元金營銷人員均獲得代理保險從業資格證等。

（三）三星、鹽井兩個取得代理資格的網點代銷產品的銷售記錄建立了臺賬；能在營業網點內進行相關協議的簽訂；不存在未經系統，手工出單的情況；對客戶進行相關的風險提示和代理產品免責聲明。

（四）在三星、鹽井營業網點對代銷產品進行公示以供客戶參照。

（五）對內對外公布了違規銷售投訴舉報電話，并建立專門的架構進行相關應急事件的處理。

（六）銀監辦發〔20xx〕335號要求以及總行相關代銷產品制度和內控制度要求的其他內容能遵照執行。

（七）代銷業務的風險揭示單、各種宣傳單、業務憑證擺放到三星、鹽井兩個營業網點。

? 銀行信貸業務自查報告

精選公文范文管理資料

銀行同業業務自查報告 篇一:村鎮銀行關于理財、同業情況報告

村鎮銀行

關于同業和理財業務的自查情況報告

根據(新銀監辦發[2014]183號)文件的要求，為進一步健全資金營運管理內控機制，提高資金營運收益水平，針對檢查內容及要求，認真開展了自查，現將本次自查情況報告如下:

我行是由農村合作銀行發起設立，并于2013年12月正式開業。由于成立時間較短，目前我行暫未開展任何理財產品相關的業務，同業業務方面品種也比較單一，只發展了同業存款一項基本業務。下面就同業業務情況報告如下:

一、 制度建設情況:

開業后及時制訂了相應同業存款的規章制度，并嚴格按照制度要求進行日[鍵入文字] [鍵入文字] [鍵入文字]

精選公文范文管理資料

常賬務處理。

二、 組織管理架構情況

我行同業業務的開展設立同業業務的*化管理部門，即資金結算部。審批程序，按照[統一管理，領導審批"的原則，無論金額大小必須由行長或行長授權分管領導審批后方可生效。由資金結算部負責資金日常管理運用和資金匯劃審批，清算中心進行資金清算記賬。

三、 存放同業流程

本行對同業實行資金營運與調度由資金結算部統一計劃，按照經濟核算原則，分配期限。

資金結算部根據資金盈余情況，向經營管理層提出存放同業建議，與其他金融機構達成初步意向后，填制資金業務審批單，按權限管理規定逐級審批。根據審批意見，經辦人員提供相關資料，由有權人與其他金融機構簽訂同業存款協議(合同)，合同須載明機構名稱、法定代表人或負責人姓名、簽章、資金存放日期、資金匯劃方式、金額、期限、利率、罰息率、違約責任等主要條款。[鍵入文字] [鍵入文字] [鍵入文字]

精選公文范文管理資料

由資金結算部出具資金劃撥單據，部按權限管理規定逐級審批。清算中心人員根據資金業務審批單、資金劃撥單據辦理資金劃撥手續。定期存放到期日，清算中心人員查看資金到賬情況，收到款項后應及時通知財務會計部。。

四、同業開展情況

目前本行開展了同業存款業務，存放對象有*銀行、*農業銀行、*工商銀行、興業銀行及發起行寧波鄞州農村合作銀行和其他村鎮銀行。由于我行是通過鄞州農村合作銀行以間接身份參與*現代化支付系統，即存放鄞州農村合作銀行款項用于日常大小額清算。截止2014年5月20日，我行存放同業7017萬元。未涉及外匯、拆借、債券市場等其他任何業務。

五、存在問題及整改措施

由于我行人員緊缺，目前由資金結算部負責同業業務的開展，無專人專崗管理，隨著我行發展，應細化職能部門，確保同業業

務合理有效發展。

[鍵入文字] [鍵入文字] [鍵入文字]

精選公文范文管理資料

篇二:2015自查報告

**銀文?2015?號 簽發人:***

關于

和違法犯罪專項檢查實施方案>的自查報告

河南銀監局:

按照河南銀監辦便函[2015]27號要求，我行對目前內控制度執行情況、信貸業務、存款業務、表

外業務、同業業務、理財業務、財務管理等領域開展情況進行了全面的檢查，同時各部門也相應的進行了內部自查?，F就有關情況報告如下:

一、檢查工作領導小組

組 長:

副組長:

成 員:

二、檢查方式和重點

[鍵入文字] [鍵入文字] [鍵入文字]

精選公文范文管理資料

我行不僅結合自身業務特點、日常監管風險狀況，又嚴格按照(豫銀監辦發?2015?27號)的要求，統籌組織、分級負責，并通過全面排查和日常自查方式開展。

三、檢查工作開展情況

為貫徹我行自查開展情況有關安排，我行各部門在領導的組織下對我行機構各方面的日常工作進行了全方位的自查，并檢查是否存在新的違規經營和違法犯罪形式，是否存在屢查屢犯的問題。通過大家的共同努力，已經對其中已發現的問題進行了有效整頓。為了改善今后的工作質量，提高今后的工作效率，將在此次自查過程中發現的問題歸納如下:

(一) 信貸業務自查情況

根據河南省銀監局豫銀監辦發(2015?27號文件

專項檢查實施方案的通知>要求，我[鍵入文字] [鍵入文字] [鍵入文字]

精選公文范文管理資料

行抽調相關部門人員對信貸業務進行專項自查。

截止2014年末，我行貸款客戶167戶，貸款余額23561萬元。從自查結果看，我行信貸業務不存在文件中信貸業務所列的14條違規違法行為，但也從自查中發現了一些問題。如:個別信貸檔案缺少相關資料、檔案內容填寫不完整等。通過此次自查，我行已就相關問題責成管戶客戶經理及時進行整改，并再次要求相關部門及人員認真履行崗位職責，避免類此問題再次發生。

(二) 存款業務自查情況

按照文件中羅列的關于存款業務的10條檢查項目，相關部門進行了相應的檢查，檢查情況如下:

1、不存在月末、幾抹異動的大額存款交易，同時我行也不存在月末時點沖刺存款的現象。

2、根據企業存款的對賬情況、調閱的對賬單、對賬回執來看，不存在異動、可疑、高風險賬戶，對異地企業開立的存款賬戶也不存在未對賬、對賬失敗的情況或風險隱[鍵入文字] [鍵入文字] [鍵入文字]

精選公文范文管理資料

患。

3、關于企業開戶情況，不存在放寬審核條件、違章*作開立大額存款賬戶等情況。

4、不存在通過營銷費用變相高息攬存、貸款轉存等違規吸存的現象。

以上是我行對存款業務自查的總體情況，另外還對其他沒有涉及的方面都進行了全面的自查，雖然暫未發現問題，但并不代

表以后不會發生任何違規紕漏，所以我行會繼續把持現有制度及防范措施，嚴格進行定期自查自糾工作，以后將更進一步加強存款業務管理，不斷提高服務水平。

(三) 同業業務自查情況

按照文件中羅列的關于同業業務的7條檢查項目，相關部門進行了相應的檢查，檢查情況如下:

1、通過去年同業業務的檢查，對同業業務的制度的建設情況已基本完善，業務政策、制度和*作程序都比較的明確。

2、嚴格按照規則制度辦理同業業務，無違規開辦同業業務。

[鍵入文字] [鍵入文字] [鍵入文字]

精選公文范文管理資料

3、我行同業業務比較單一，只涉及同業存款業務，在內部控制方面還有待進一步規范和完善。

4、關于[同業存放"賬戶只有一個，不涉及[同業投資"和[買入返售"。

5、我行同業業務都是嚴格按照會計核算進行的，確保了準確*和完整*。

關于同業業務專營部門的設立情況還在進一步完善，前中后臺的分設的內部控制機制正在建立健全，確保同業業務經營活動合法合規，風險得到有效控制。

(四) 財務管理自查情況

根據，我部對照監管制度要求和檢查通知的內容，認真作了審核，結果如下:

1、******依據以及，對職工*、福利費采用據實列支的作法，符合制度要求，福利費用的列支范圍符合規定，不存在超范圍、超標準、超比例情況。

[鍵入文字] [鍵入文字] [鍵入文字]

精選公文范文管理資料

2、關于固定資產采購，我行執行的是發起行統一配置，使用單位結算資金，建立登記薄妥善保管，并負責資產的日常使用、保管、維護和保養。

3、******下設支行網點的裝修，由發起行進行招標確定裝修公司，并派專人監督整個工程狀況，完工之后進行驗收，確認合格后索取正規*，通知我行支付相應款項及時記賬。

4、******現在使用的各項信息系統，都是在我行成立之初由發起行統一構建開通的，簽定的相關合同資料也有發起行保管，我行負責支付系統的使用費。

5、******依據規定的收入確認基本原則，及時正確進行收入入賬;能正確區分資本*支出和費用*支出，對每一項支付的款項都能認真審核，依據相關合同約定或要求的時間及時付出;長期待攤費用的入賬和分期攤銷能夠按照和的規定;固定資產嚴格依照相關規定選取折舊方法、確定折舊年限，逐月計提折舊并正確[鍵入文字] [鍵入文字] [鍵入文字]

精選公文范文管理資料

入賬。不存在人為調節損益、核算不真實的情形。

6、*****索取的各類*，都是有真實交易的正規*，而且經辦人提供的*要有財務驗*、領導審批，不存在假*報

篇三:銀行結算賬戶自查報告

銀行結算賬戶自查報告

為了加強銀行結算帳戶管理工作，維護支付結算的正常秩序，按照辦事處(***辦發[2005]*號)文件要求，我區聯社及時轉發了文件，結合賬戶管理實施細則，提出了具體的檢查要求，由各信用社安排專人對銀行結算賬戶進行了一次全面詳細的檢查?，F檢查工作已經結束匯報如下:

一、基本情況

我區信用社2005年4月共有單位銀行結算帳戶1172個，其中，基本帳戶964個、一般帳戶60個、專用帳戶123個、臨時帳戶25個。現有的銀行結算帳戶中，由于各[鍵入文字] [鍵入文字] [鍵入文字]

精選公文范文管理資料

種原因，未辦理開戶許可*的帳戶404個，其中基本帳戶353個，一般帳戶19個，專用帳戶21個，臨時帳戶1(本文來自:xiaocaofanwen 小草范文 網:銀行同業業務自查報告)1個。通過本次自查，撤消不符合規定的賬戶13個，轉入久懸未取戶240個。

二、具體情況

〈一〉、銀行結算帳戶的的管理和開立情況

1、我區信用社銀行結算帳戶的開立、使用和撤消，都由各社確定一名人員進行審查和管理，實行專人負責。

2、新開立的銀行結算帳戶，都能按照要求，資料保存完整，實行專卷專夾保管。

3、大部分社的銀行結算帳戶的都建立了開銷戶登記簿，實行了開銷戶登記制度，*基本完整。

4、開立的基本存款帳戶、預算單位專用存款帳戶和臨時存款帳戶，絕大多數有*銀行核發的開戶登記*或開戶核準通知書。

[鍵入文字] [鍵入文字] [鍵入文字]

精選公文范文管理資料

〈二〉銀行結算賬戶的使用情況

1、專用存款賬戶的支取現金大多能按照規定執行。

2、一般存款賬戶無違規支取現金的行為。

3、單位從銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，單筆超過5萬元的，支付時基本能按照要求審查付款依據，保*款項支付合法合規。

三、存在問題

1、個別社由于人員變動，責任不清，賬戶資料保管不善等，使銀行結算賬戶資料留存不完整。

2、部分社的個別賬戶，因業務開展等原因，需經*銀行批準的，未及時報送人行批準核發開戶核準通知書。

3、個別社的專用賬戶和臨時賬戶提現未報經人行審批。

4、因未對賬戶資料年審，部分存款人賬戶信息變更后，不及時通知開戶銀行變更，致使信用社對存款人變更的信息無法及時處理。

[鍵入文字] [鍵入文字] [鍵入文字]

精選公文范文管理資料

四、糾改措施

針對自查中發現的問題和我區農村信用社的實際情況，準備從以下幾個 方面進行糾改:

1、要求各社組織人員再次學習，按照實施細則，嚴格遵守辦法規定，確保結算賬戶管理的合法合規。

2、對未經人行批準開立的部分銀行結算賬戶，督催各社限期清理或按照辦法要求重新審查后辦理開戶手續。

3、對臨時賬戶超過一年期限，又未申請延期的以及一年未發生業務且與信用社無債務關系的銀行結算賬戶，通知存款人予以銷戶或轉入久懸未取專戶管理。

4、加強對銀行結算賬戶的管理和檢查工作。今后，聯社將按年對信用社銀行結算賬戶的管理，進行專項檢查，以督促信用社加強對銀行結算賬戶的管理工作，糾正違規行為，維護支付結算的正常秩序。

總之，通過這次自查，使我區農村信用社的銀行結算賬戶管理工作，得到了加強[鍵入文字] [鍵入文字] [鍵入文字]

精選公文范文管理資料

和提高，但在個別社還存在部分問題，有待與我們在今后的工作中加以完善和糾正，以有效的維護支付結算正常秩序，防范和遏制違規開立賬戶進行洗錢犯罪活動，確保金融業務的穩健運行。

以上報告，如有不妥，請指正。

分享1 頂

[鍵入文字] [鍵入文字] [鍵入文字]

? 銀行信貸業務自查報告

根據縣聯社桃信聯黨[20xx]5號文件精神與縣聯社20xx年8月15日會議的有關要求，我部結合實際，組織部室黨員集中學習了《廉政準則》，并開展自查自糾。

一、認真開展會議精神貫徹，努力強化宣傳工作。

8月15日在參加縣聯社會議后，我部召開了全體黨員會，對《廉政準則》進行了再次全文學習，全體黨員掀起了學習的熱潮。

二、嚴格紀律要求。

對全體黨員干部廉潔從政提出了工作要求。要從思想上提高認識，時刻警鐘長鳴；進一步加強學習，領會其實質精神，要貫穿到工作、生活、學習中去；各黨員干部要認真作好讀書筆記和心得體會；要嚴格遵守規定，確保該準則在我部順利貫徹落實；要結合全系統黨風廉政會議精神，根據我部實際，切實開展好我部20xx年黨風廉政建設工作。

三、自查自糾。

結合我部實際，采取教育先行，不斷提高全體黨員干部反腐倡廉和拒腐防變的能力，使《廉政準則》的學習變成經?；?、制度化。

四、做好監督檢查。

確保《廉政準則》的貫徹落實，建立健全部室集中議事的原則，實行分工負責制。

五、狠抓責任制落實。

真正把部室《廉政準則》的貫徹落到實處，把黨風廉政建設工作與部室各項工作有機結合，使《廉政準則》和反腐敗工作引向深入，確保抓出成效。

? 銀行信貸業務自查報告

根據《關于對***市農村信用社支農再貸款管理使用現場檢查情況的通報》（**銀發[200x]70號）內容，和支農再貸款自查中存在的問題，現將有關整改情況報告如下：

一、臺帳設置及使用不規范，未能明確反映借款人有關情況的整改情況

存在問題：檢查中發現，個別信用社沒有設置臺帳或臺帳與借據不符。

對支農再貸款臺帳登記、發放和歸還情況，只是逐戶登記金額和日期，未能真實反映出各個借款人的詳細使用狀況。

整改情況：要求各信用社嚴格按照《中國人民銀行濟南分行對農村信用社貸款管理實施細則》有關規定操作，利用每月1號會計例會時間，加強對再貸款管理人員的業務培訓。實現統一的帳務處理方法，明確反映借款人再貸款的使用及歸還情況，真實反映再貸款的使用進度，達到支農再貸款帳務管理的規范化和科學化。

二、對再貸款使用投向不準，存在貸款用于非農業，貸戶身份為非農戶現象的整改情況

存在問題：檢查中發現，個別農村信用社再貸款投向非農業，此類現象不符合《中國人民銀行鄭州中心支行再貸款管理暫行辦法》第四章第三十一條“再貸款應集中用于發放農戶貸款，重點解決農民從事種植業、養殖業及農副產品加工業、儲運業和農村消費信貸等方面合理資金需求”的要求。

整改情況：接到《通報》以后，聯社對再貸款使用投向不準的信用社，及時下發了限期整改通知書，要求涉及問題的信用社在200x年12月底之前整改完畢，并給予了通報批評。對問題較為突出的順店社，要求該社盡快出臺整改意見報聯社計劃信貸科，聯社將視情況作進一步處理并監督整改，確保支農再貸款投向的合規性。

三、貸款存在逾期，致使支農再貸款形成風險的整改情況

存在問題:部分貸款存在逾期現象，個別信用社為完成年度其他各項工作任務，在支農再貸款方面疏于管理，使部分貸款沒有換據或沒有及時收回。

四、對再貸款發放使用中存在壘大戶現象的整改情況

范文網[]

存在問題：在檢查中發現，個別信用社為逃避監督，簡化貸款審批手續，把大額貸款化整為零壘大戶，增加了支農再貸款的風險。

整改情況：這種現象的發生，主要是以前年度信息系統不對稱及監督管理不完善等原因造成。今后，聯社業務科將嚴格把關，審查一筆貸款，先通過“信貸咨詢系統”查詢把關，無質疑的，再建議審批備案。對一戶多筆、壘大戶等以逃避聯社審批為目的發放的貸款，聯社業務科在加強監督的同時，將積極協調稽核部門進行后續稽核，凡出現此類情況的信用社，一經發現，將給予嚴肅處理并督促整改。

五、貸款發放手續不完善的整改情況

存在問題：檢查中發現，個別信用社發放支農款時手續不規范。

如借款合同中還款計劃沒有正常登記，缺乏對貸戶的還款約束；調查報告流于形式；借款用途與調查報告用途不符；借據與合同要素不全等。

整改情況：今后，聯社將進一步嚴格貸款手續，要求各信用社無論貸款金額大小，必須簽訂借款合同，并在合同中明確記載借款人的還款計劃及結息方式，確保貸款發放手續的完整有效。同時，對貸款借據要素填寫不齊全的信用社，要求查明原因，并在12月底前整改糾正完畢；對沒有寫出真實、詳細調查報告，缺少有關貸款資料的信用社，要求信貸員及時補充信貸資料，做好貸后檢查，把貸款風險降至最低。今后，若再發現調查報告不真實、貸款手續不完善等現象，聯社將對信貸“四崗”人員給予一定的經濟處罰或行政處罰。

支農再貸款因為額度較小，發放面積較大，點多面廣，工作量較大，因而信用社管理工作出現顧此失彼。下一步，我聯社將認真按照《管理辦法》的規定要求，嚴格操作程序，落實管理責任，加強監督檢查，搞好業務指導，引導信用社積極調整信貸投向，大力支持農戶以種、養、加工業為主的合理資金需求，進一步轉變經營觀念，完善服務手段，積極在轄內開展信用創建工作，管好，用好，用活支農再貸款，使支農資金真正惠及到廣大農戶，以促進農村經濟的快速發展。

? 銀行信貸業務自查報告

? 銀行信貸業務自查報告

“陽光信貸”自查報告

為認真貫徹落實自治區農村信用社xx年工作會議安排，我聯社于今年五月起在全轄集中開展了一次以提升聯社形象為目的，以整肅行風行紀為目標，以全體員工為教育對象，以信貸崗位人員為重點的“陽光信貸”整肅行風行紀職業道德教育活動，我部門組織員工認真的學習了“陽光信貸”，通過此次活動，我對照自身自我檢查，現將自查情況匯報如下：

一、自查情況：通過此次自查我認為自己能夠合規操作、顧全大局，不為眼前利益所動，站在信用社與客戶的角度去想問題、做工作，不計較個人得失，辦理信貸業務時恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻。能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強服務意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。在遵守規章制度方面，我能夠按照國家金融法令，有關法規制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關業務，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”。在辦理信貸業務的過程中，嚴格按規章制度進行貸款調查、審查審批，無違規放貸行為。對于調查中存在的風險隱患，也認真分析加以討論，盡可能規避風險。對于貸后檢查中發現存在問題的，及時加以關注，防控不良。

二、自查發現存在的問題：

1、學習信貸業務不夠深入，在新的業務處理方法上還有些欠缺，2、工作還不夠積極主動，有

時候只求過得去，不求過得硬。

3、工作缺乏創新，按部就班；許多工作只是照著別人學，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。

三、下一步改進措施：在以后的信貸工作中，我要兢兢業業，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信和員工。

四、今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸業務學習，不斷為自己“充電”。二是進一步提高風險防控意識和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度，把制度落實到實處。在發展貸款業務的同時，防控好貸款的不良和逾期。

此項“陽光信貸”工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次“陽光信貸”工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信合員工。

? 銀行信貸業務自查報告

信貸業務發展思路

我支行今年做為示范性網點，被樹立為全市各支行學習的楷模，在各方面都應該以身作則，為同仁樹立榜樣，就我支行目前的信貸業務發展而言，我們任然任重道遠，截止到5月18日，我支行個貸業務余額7731.82萬元，位列第1位，小貸余額935.20萬元位列第3位，商務貸款余額4296.63萬元，位列第2位，其中小貸發展相對滯后，對此，我支行準備以周邊市場為突破口，以市場集群客戶為著手點，盡快扭轉業務發展滯后和緩慢的頹勢。

我支行地處XX市西部，周邊市場廣布，市場開發前景可觀。就地域而言，在 路南北兩側分布有蔬菜批發市場、干貨市場、水果批發市場，這些市場多數商戶都在我支行開有儲蓄賬戶，平時和這些商戶更多的業務往來局限于儲蓄上，貸款業務只是零零碎碎的對其中商戶有過往來，這一塊就地理環境而言是我們支行最好公關的一塊區域，但是由于該處的市場已農產品銷售居多，生意有著明顯的淡旺季，并且受政策風險影響相當大，如蔬菜干貨市場的旺季是下半年年底到來年年初，蔬菜和水果的價格則隨政策扶持的指向變化而波動；加之市場商戶以外地人居多，部分在本市無房產居住場所，資產能力有限，不適合發展為我行貸款客戶。但是，根據我支行扎根該處3年的經驗以及對周邊某些客戶的走訪和交談，市場內還是不乏符合要求的優質客戶，這就要求我們信貸員在今后的工作中深入市場，有針對性的進行宣傳和業務公關，了解客戶的銷售周期，風險，資金需求的多少和時間段，選擇合適的客戶發展貸款業務。而不能向以往一樣拉網式的進行傳單的發放。

某支行周邊市場類型相對單一，除了堅持開發以外，我們還應該拓寬客戶面，尋找更多類型的客戶群體。

在某支行沿韶山路往西一公里的地處城郊結合處，該處交通便利，流動人口眾多，多年以來形成了大大小小的市場，據調查各類市場10來個，以轉盤為中心，比較大的有轉盤東面的金都大市場，該市場主要以百貨銷售為主，盤踞 10余年，是XX市最大的百貨零售和批發市場；在金都大市場的南面是建材市場，也是有著10來年的老市場，是河西最大的建材類批發零售市場，周邊還有若干小市場，如燈飾市場，竹木大市場，建筑裝飾材料市場等等；金都大市場以北有個XX凍食品批發中心； 轉盤西南沿縣道014路往南走又有一個市場群比較大的有長城建材市場和檳榔批發市場，再來看看 以西320國道兩側，這邊主要聚集著糧油市場，糖酒副食批發市場，蔬菜批發市場，瓷片大市場及農機大市場，繼續往西還有正待開發的義烏小商品市場等新興市場。這些市場中以建材市場和我支行貸款業務交往較多，其他市場的業務往來相對較少，相對某支行周邊市場來說，這一塊區域是我支行相對陌生的區域，尚未開發，這也為我支行業務發展提供了空間，在之后的業務發展上，我支行將著力開發這些陌生市場，為我支行信貸和其他個性啊業務拓寬道路。

我 支行作為分布在XX市最西邊的一個鏈接城郊的網點，在市場輻射上有著得天獨厚的優勢，鑒于目前信貸業務發展的相對滯后和緩慢，我支行急需在市場

集群客戶這一塊打開突破口，為此，我支行擬定

1、將信貸員分組，讓其每人深入一個市場，進行詳細的調查，采集客戶信息，分析市場行情，掌握一手訊息，為發展和累計客戶做準備，為控制和防范風險攢經驗，

2、每人應該對自己轄區的客戶有系統的了解，對客戶的聯系方式、經營情況、經濟能力、負責及資產情況進行登記，整理成冊

3、信貸員每日須對工作進行安排和匯報，配合支行部署和規劃整個信貸業務發展的計劃和調配人員。

4、以信貸為突破口，同時宣傳我行其他業務，帶動各項業務橫向有效的發展。

我支行力爭改變思路，以支行為統籌，要求信貸員為做到一人分管一塊市場，了解一塊市場。以市場為契機，發展集群客戶的小額貸款，爭取盡快將小貸業務做大做強。

信貸業務風險自查報告

信貸業務調查報告

信貸自查報告

信貸員自查報告

信貸人員自查報告

? 銀行信貸業務自查報告

? 銀行信貸業務自查報告

陽光信貸心得體會

針對近年來農戶貸款難和中小企業融資難問題，宜昌市創新推出“陽光信貸”模式，致力打造農戶貸款和中小企業貸款“綠色通道”，有力促進了農民致富和中小企業的發展。

為改變貸款的調查由少數人“說了算”的局面，宜昌市農村合作銀行在調查階段引入了多方評議的方法，即由單純注重借款企業的財務狀況轉為兼顧非財務信息的收集和識別。一是邀請企業所在村的村組干部、有一定威信的村民代表、鎮企管站負責人、企業代表參加貸款評議，實行民主決策。重點評議企業法人代表的品行和銷售回籠情況。二是加入財政、工商、稅務、供電、供水等部門構成第三方評議，通過查詢貸款企業的守法經營情況、稅款繳納情況、用電用水量來佐證企業運行質態，有效解決信息不對稱的問題。

宜昌市農村合作銀行制定了具有較強操作性的《小企業貸款利率浮動指標與浮動系數對照表》，針對不同的行業、資產負債率、擔保方式以及綜合貢獻度都設置了明確的浮動系數，特別對符合國家產業政策、環保型、節約型企業給予利率優惠。貸款客戶只需按圖索驥，對號入座，就可知道應執行的貸款利率，有效避免了過去基層信貸人員“拍腦袋”定利率的問題，使中小企業貸款利率定價方法公開透明。

出臺“首問負責制”、“一次性告知制”、“服務承諾制”等一系列內部管理規章，規定貸款調查必須在2個工作日內完成、3個工作日內答復，符合條件的必須在5個工作日內放款，切實提高辦貸效率。同時，創新開發了將中小企業貸款授信與銀行卡相結合的“易貸通”貸款，企業可在授信期限和額度內循環使用貸款，建立了中小企業信貸的綠色通道。

針對中小企業遍布城鄉、貸款監督難以到位的實際，宜昌市在農村地區逐步實行“八公開”制度，即將貸款種類、對象、條件、額度、期限、利率、程序和評議結果，通過公開欄向群眾公開，提高中小企業貸款的透明度和公信度。同時建立信貸人員職責上墻公示制度，將信貸人員姓名、照片、聯系方式、監督舉報電話等公布在分工范圍內的所有自然村，在村主要路段樹立信貸承諾服務公示欄，向社會公開信貸業務的原則、條件、程序及服務承諾的內容，極大地擴展了服務承諾的知曉面。

宜昌市xx年成功開發“陽光信貸”模式后，在全市所有鄉鎮、村莊全面推廣，xx年7月進入深度推進月。

在深入推廣“陽光信貸”服務模式的過程中，宜昌市注重三個結合：一是注重與業務制度建設相結合。通過對“陽光信貸”業務流程的規范化操作，進一步適應中小企業貸款的特點和需求，進一步完善貸款問責制和盡職免責制度。加強制度執行力，提高信貸業務管理水平。通過“陽光信貸”活動的深入開展，使各項制度更加規范化、標準化。二是注重與清收盤活不良貸款工作相結合。以企業非財務因素調查分析、多方評議、建立經濟檔案等措施的實施來促進不良貸款的清收盤活。三是注重與業務創新相結合，通過推行“陽光信貸”和

金融生態環境建設相配套，來促進信貸服務功能的完善，服務領域的不斷拓寬，服務品種、服務手段的持續創新。

“陽光信貸”模式的推廣實施，極大地支持了當地經濟的快速發展，推動中小企業增加產值，帶動全市多人就業，為全市中小企業的發展壯大作出了積極貢獻。

嚴桂萍

二〇一一年七月八日

? 銀行信貸業務自查報告

? 銀行信貸業務自查報告

隨著時代的發展和社會的進步，銀行業務的復雜性也在不斷增加。為了確保銀行信貸業務的合規性和風險控制能力，各家銀行都制定了相應的內控制度，并定期進行自查。本文將從標題所示的角度，詳細具體且生動地闡述銀行信貸內控自查報告。

銀行信貸內控自查報告是銀行定期進行的一項重要工作。每年一次的自查報告旨在全面、客觀地評估銀行信貸內控制度的有效性和執行情況，及時發現和解決潛在的問題，提升銀行信貸業務的風險管理能力。自查報告通常包括對信貸政策、流程、管理制度、風險控制、內部審計等方面的全面檢查。

銀行信貸內控自查報告的編制過程嚴格規范。銀行各個部門需按照規定的程序和要求，積極參與自查工作。自查工作組應由多個相關部門的代表組成，以確保多維度、全方位的檢查。自查報告的編寫需要詳實的數據支持和充分的陳述，以確保報告的可信度和權威性。自查報告需經銀行高層的審查和批準，確保報告的真實性和準確性。

銀行信貸內控自查報告內容豐富。自查報告通常包括以下幾個方面的內容：一是信貸風險管理的情況，包括風控策略、審批流程、客戶準入標準等；二是信貸政策的執行情況，包括各項政策的執行情況、政策調整的效果等；三是內部控制的完善程度，包括內控制度的制定、內審的開展等；四是異常交易的發現和處理情況，包括潛在風險的識別、交易風險的處理等；五是信貸業務的創新和發展情況，包括新產品的推出、新技術的應用等。

銀行信貸內控自查報告的意義重大。自查報告的編制、審查和報告流程，使得銀行能夠深入了解自身信貸管理過程中存在的問題和不足，發現并解決潛在的風險，提升信貸業務的合規性和風險控制能力。同時，自查報告的公開和透明，也能夠提高銀行的聲譽和形象，加強銀行與客戶之間的信任和溝通。

銀行信貸內控自查報告是每家銀行定期進行的一項重要工作。編制過程規范、內容豐富，使得自查報告成為指導銀行信貸業務的重要依據。自查報告的意義重大，能夠幫助銀行及時發現和解決潛在的問題，提升銀行信貸業務的風險管理能力。相信通過不斷完善內控自查報告制度，銀行業的信貸業務將越來越規范、安全和可靠。

? 銀行信貸業務自查報告

xxxx年，風險管理部在xxx黨組的正確領導下，干部職工團結一心，工作中堅持務實、謹慎的辦事原則，并積極進行業務創新，不斷根據發展需要進行新措施、新制度的制定與實施，為xxxxxxx的發展起到了一定作用?，F將我部室今年工作實際情況總結報告如下：

一、注重思想素質培養，提高綜合素質今年工作中，風險管理部干部職工在積極提高業務理論水平與業務操作能力的同時，通過學習與交流等方式加強了思想素質的培養。工作中能夠較好的樹立全局觀念，面對困難大家能心往一處想、勁往一處使，針對具體業務，能夠以集體利益為重，敢于表達自己的看法，在防范風險方面起到了積極作用?？傮w講，經過一年的學習與鍛煉，我部室的綜合素質有了進一步的提高隊伍得到鍛煉，為今后工作的向前發展奠定了隊伍基礎。

二、加強有效措施的制定實施，擴大存款規模針對今年我行存款工作出現的新問題，我部室在資金計劃中及時調整思路，從考核制度、激勵機制等方面著力營造全員組織存款的氛圍，推動全區存款工作向前發展。為提高各單位存款工作的積極性，我們根據業務發展需要，按照領導要求，以重獎不重罰為原則，進一步完善了存款獎懲制度，從內部制度入手使全區存款工作更具活力。

今年工作中，我們注重了對各支行存款工作的動態管理，密切關注各單位存款余額的變化情況，能夠及時了解他們遇到的困難與問題，并制定有效措施。

三、加強信貸管理，優化信貸結構，進一步提高資產質量今年，我部室在做好資金投放工作的同時，將工作重心放在風險管理方面，加強貸款審查和風險監控，深化貸款的整體管理工作；更新信貸管理觀念，全面推行貸款五級分類工作；提升信貸管理電子化水平，深入做好信貸管理系統的上線工作；加強客戶經理隊伍管理，完善客戶經理考核辦法；加強業務創新，拓展信貸品種；完善信貸業務流程，嚴肅信貸紀律，充分發揮了部室職能，在xxx整體風險管理中發揮了重要作用。

貫徹落實審貸分離制度，加強風險管理。我部室認真落實貸款審查的工作職責，堅持審查中的獨立性，對公司業務部報送的企業流動資金貸款、支行報送的超權限農戶貸款手續資料，嚴格審查其基本要素、主體資格、貸款用途等方面的合規合法性；審查核定客戶信用等級，分析、揭示企業的財務風險、經營管理風險、市場風險等，提出風險防范的措施；通過經營決策系統查詢和二次調查，嚴格防范農戶多頭貸款。根據審查結果，提出明確的審查意見。審查同意辦理的'，提交xxx貸審委審議。對于不符合國家產業政策和信貸政策的貸款，決不做好好先生，嚴格按規定退回，防范信貸風險。在貸審委指導和要求下，進一步完善貸款審議制度，按照一人一票的原則，印制《貸審委審議用票》，做好貸審會會議記錄，根據會議記錄和表決結果，報送有權審批人決策，對需上報咨詢的貸款，按要求上報大額貸款咨詢委員會咨詢；對公司業務部填制的信貸合同、借款憑證及抵、質押登記手續嚴格審查，防范操作風險；全面做好貸款的風險監測和控制工作，及時分析信貸資產質量變化的原因和趨勢，提出加強風險管理的措施，在信貸的審查環節和整體管理中，力爭將風險降至最低。

? 銀行信貸業務自查報告

銀行卡業務自查報告

一、引言

近年來，我國銀行卡業務發展迅猛，已成為現代金融服務的重要組成部分。然而，隨著銀行卡使用規模的擴大和業務功能的增加，也面臨著一系列風險和挑戰。為了進一步健全銀行卡業務管理體系，提高服務質量和安全性，我行組織開展了銀行卡業務自查工作。本報告旨在總結自查情況，提出改進意見，為銀行卡業務發展提供有益參考。

二、自查內容

（一）銀行卡風險管理

1. 風險管理體系建設情況：我行成立了銀行卡風險管理部門，并建立了完善的組織架構和管理規章制度，確保風險管理工作的有效開展。

2. 風險控制策略：我行根據國內外銀行卡風險的發展趨勢和自身業務特點，制定了科學合理的風險控制策略，包括適當的風險承受能力和綜合化風險管理考核體系。

3. 風險監測與預警機制：我行建立了嚴密的風險監測與預警機制，定期對銀行卡風險進行監測和評估，并采取相應的預警措施，以確保業務的安全穩健運行。

（二）銀行卡產品與服務管理

1. 產品設計與開發：我行根據市場需求和客戶需求，制定了符合法規要求和行業標準的銀行卡產品設計原則，確保產品的合規性和創新性。

2. 產品營銷與推廣：我行加強了銀行卡產品的營銷和推廣工作，通過多種渠道和方式向客戶宣傳，提高客戶的參與度和滿意度。

3. 服務質量管理：我行積極推動服務質量管理工作，建立了客戶反饋和處理機制，提高服務響應速度和處理效率，為客戶提供更加便捷、高效的銀行卡服務。

（三）銀行卡安全管理

1. 安全防護體系建設：我行加強了銀行卡安全防護體系的建設，采取了多種措施，包括技術手段和管理手段，確保銀行卡信息的安全性和完整性。

2. 風險認識與應對能力：我行組織了相關培訓和教育活動，提高員工的風險認識和應對能力，降低銀行卡風險事件的發生和影響。

3. 應急響應與處理能力：我行建立了完善的應急響應與處理機制，確保在銀行卡風險事件發生時能夠及時、迅速地進行應對和處理，減少損失和影響。

三、自查發現的問題及改進措施提出

（一）風險管理問題

1. 銀行卡風險檔案管理不夠規范，提出加強檔案管理工作，明確責任部門和責任人，確保風險檔案的完整性和準確性。

2. 風險控制策略存在滯后性，提出建立風險預測和預警機制，及時跟蹤國內外銀行卡風險的發展趨勢，制定相應的控制策略。

（二）產品與服務管理問題

1. 銀行卡產品設計和創新能力不足，提出加強市場調研和產品研發能力，深入了解客戶需求，推出更加符合市場需求的銀行卡產品。

2. 銀行卡服務響應速度較慢，提出加強客服培訓和服務流程改進，提高服務質量和效率，滿足客戶的個性化需求。

（三）銀行卡安全管理問題

1. 安全防護技術措施不夠完善，提出加強技術投入和研發，引進先進的安全防護技術，提高銀行卡安全性和防范能力。

2. 員工風險意識有待提高，提出加強員工培訓和教育，加強對銀行卡風險知識和應對能力的培養，提高員工的風險意識和防范能力。

四、結論與展望

通過此次銀行卡業務自查，我行對風險管理、產品與服務管理、銀行卡安全管理等方面進行了全面的梳理和評估，發現了一些問題并提出了改進措施。在今后的工作中，我行將進一步加強對銀行卡業務的監管和管理，提高服務質量和安全性，努力為客戶提供更加優質、安全的銀行卡服務。同時，我行將繼續關注行業發展動態，及時制定相應的管理政策和措施，適應市場的需求和變化，不斷推進銀行卡業務的創新發展。

? 銀行信貸業務自查報告

自查報告

烏蘇市農村信用聯社：

為貫徹落實銀監會關于加強銀行業標準化管理工作的有關精神，我社組織員工認真的學習了“陽光信貸”。同時認真開展自查工作，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性?，F將自查情況匯報如下：

一、我社組織員工認真學習“陽光信貸工程”的實施細則，在學習”陽光信貸“不僅簡化了貸款手續，提升了貸款的透明度還優化了貸款內外部環境。通過開放辦貸，還加大了對外宣傳力度，客戶對自己在貸款過程中的責、權、利進一步了解，還款的積極性和主動性進一步提高，也實現了農信社以人為本的管理理念，為實現信貸業務流程的標準化奠定了基礎。在實施中，嚴格執行國家有關法律、法規和規章，在平等、自愿、公平和誠實信用的原則下開展業務，不得損害國家、社會公共、客戶和行業利益。遵循公平競爭原則，完善治理和內部控制機制，強化內控文化建設，提升風險管理能力。加強自我約束，實現自我管理，反對不正當競爭行為，提高我社公平對待消費者意識，規范我社服務工作，保護消費者合法權益。提高從業人員整體素質和職業道德水準。認真開展我社治理商業賄賂專項工作，維護金融市場秩序，全面提升我社服務質量和水平，樹立我社良好的社會形象，共同營造良好的行業氛圍。促進銀行業金融機構各項業務的健康發展，推動構建社會主義和諧社會。

二、組織員工對照檢查，反思自身，恪守規章制度，嚴謹作風。在規范化服務標準的具體學習措施上下功夫。為確保達標，我社制訂了具體的工作計劃，并按計劃完成了相應的學習。我社在有關利率、匯率、開展中間業務、有關帳戶和現金管理等各項工作都嚴格遵守國家有關有關法律、法規和規章。建立健全以資本金管理為核心的約束機制。針對信用風險、市場風險、操作風險等制定積極可行的防范措施，及時、準確、充分地披露年度報告等信息，真實反映利潤及不良資產狀況。我社在員工業務辦理中，嚴把服務工作質量關，要求員工規范行為舉止，按照服務工作質量要求和規范化操作規程辦理各項業務，做到快捷準確，把差錯率降到最低。并要求員工以“八榮八恥”為主要內容的社會主義榮辱觀，著力推動和諧社會建設。反對不正當競爭行為，維護正常的市場秩序，遵守商業道德。

三、我社在自查的過程中，發現存在的問題。一是學習不夠深入，員工在學習中缺乏全面性。二是部分員工在文優服務方面對待顧客不夠積極主動。

四、針對問題，制定對策。堅持以人為本，與時俱進，培育符合現代社會發展規律和具有時代特征的經營理念、企業精神、行為準則、道德規范、價值觀念，全面形成體現我自治區農村信用社個性化的企業文化。加強員工業務學習，規范業務核算，鍛造一支高水平的員工隊伍。嚴格檢查制度，增強貸款誠信保障，杜絕違規不良貸款。創新組織結構，整治信用社環境。建立健全各項規章制度，完善內控制度，全面構建風險防范的長效機制。加強企業文化建設，打造具有信合特

色的企業文化品牌。并對消費者進行多渠道、多層次的教育工作上，普及銀行業務知識，進一步規范市場秩序。

? 銀行信貸業務自查報告

? 銀行信貸業務自查報告

小額貸款是郵儲銀行的核心戰略業務，是縣域機構生存與發展的“吃飯”業務，更是服務“三農”的主打產品。我作為一名信貸員，認識到了信貸業務對于銀行的重要性，也深刻了解作為一名信貸員的責任和義務所在。對于如何在支行做好小額信貸業務，我有幾點體會想談談：

一、做好小貸咨詢服務。

我行信貸業務起步比其它銀行晚，業務做得比其它銀行小。不過小也有小的好處，因為這樣我們就能集中力量做好小貸業務了。我們可以用比其它銀行更高的職業素質來抓住優質客戶，最起先的一點就是做好咨詢服務。首先就要建立一支良好的隊伍，利用團隊搞好服務；其次要注重營銷，搞信貸不能完全等客戶上門，自己出門做宣傳、搞營銷，做上門服務才是王道；最后要健全考核機制，根據“誰營銷、誰受益”的原則，分片開發，專人負責，加強信貸員的管理與分工，提高他們的業績。

現在我們郵政銀行信貸員的業務能力和工作能力良莠不齊的現象還普遍存在，所以才出現了有的業務做得很好，有的業務做得很差分級現狀。要改變這一情形，只有不斷地提升信貸員的業務能力。我覺得有必要每個月組織全行員工進行一次信貸業務知識和營銷技巧的培訓，確保他們濫記于心。每個季度組織進行一次考試，確保熟能生巧。

三、嚴格控制小貸風險。

小貸的風險主要靠客戶的信譽來保障，所以小貸的風險也不小。我們除了要求信貸員在業務上要精、熟、巧之外，在調查過程的防范風險之外，更要注重管理上的風險控制。

一是加強信貸員的自評自估活動，確保信貸發展質量。

二是建立清收組為信貸發展保駕護航，確保信貸資產質量。

? 銀行信貸業務自查報告

信貸業務部崗位職責

【篇1：信貸管理部職能和崗位職責】

廣西xx支行

信貸管理部職能和崗位職責

工作職能

一、負責制定支行信貸工作發展規劃，建立健全信貸管理制度和管理辦法，確保支行信貸業務發展計劃的全面實施和經營目標實現。

二、負責支行本外幣各類信貸業務的審查工作。

三、負責落實執行信貸審查崗位的各項管理制度，建立支行審貸分離機制。

四、負責支行本外幣各類貸款發放的審核和管理工作，落實執行放款審核崗崗位的各項管理制度。

五、負責支行貸款業務的貸后檢查工作。

六、負責支行信貸審查委員會的組織工作。

七、負責支行信貸業務的盡職審（核）查和管理，對信貸業務運行進行統計和分析，為管理層提供決策依據。

八、嚴格執行有關信貸制度，在授權范圍內開展信貸風險監測、檢查分析，負責信貸檔案的審核和整理移交，組織開展貸款五級分類工作，加強信貸資產質量管理。

九、負責按總行要求制定支行信貸發展的中長期規劃和年度計劃，對本部門內部的工作和資源進行統一協調安排，確保正常有序開展工作。

十、負責制定支行信貸工作培訓計劃，并會同相關部門對支行信貸人員實施培訓、選撥等工作。

十一、完成行領導交辦的其他工作。

崗位設置

（一）部門經理崗；

（二）審查崗；

（三）放款審核崗（兼）；

（四）風險經理崗（總行派駐）；

（五）貸后管理崗（兼）。

崗位職責

（一）部門經理職責

1.負責部門的日常管理； 2.負責有關信貸管理審查規章制度的實施；負責制訂本部門內部管理制度，并對執行情況進行監督和檢查；

3.負責部門的崗位設置及人員分工，及部門的員工管理考核；

4.負責監控、分析部門運行中的主要問題，提高業務操作的效率和合規性；對工作中出現的問題進行科學地分析，并及時、有效地反饋給支行領導，以便做出必要的決策；

5.負責檢查和監督審查崗的工作情況和工作質量，不斷優化

審查流程，建立有效的風險控制手段，提高業務效率和業務的規范化，標準化；

6.負責落實執行放款審核崗崗位工作，加強貸款發放的審核和管理，規范支行用信管理。

7.負責建立貸后風險綜合管理科學、有效的管理流程，提高業務的操作效率。

8.負責檢查和監督風險（貸后）管理崗的工作情況和工作質量，對工作中出現的問題進行科學地分析，并及時、有效地反饋給支行領導，以便做出必要的決策；

【小學作文網】秒懂干貨合集:
• 業務自查報告?|?銀行財會自查報告?|?銀行同業自查報告?|?自查報告?|?銀行信貸業務自查報告?|?銀行信貸業務自查報告

9.負責支行信貸檔案按總行的要求進行科學、有效的日常管理，并對檔案管理中出現的問題向支行領導反饋意見及建議；

10.負責組織本部門的培訓工作，并協助相關部門組織對支行業務人員的培訓；

11.就下屬人員提出的合理化建議，進行科學績效管理；

12.加強業務學習，不斷提高自身的理論水平及業務能力，努力適合金融業發展的需要；

13.完成領導交辦的其他工作任務。 （二）審查崗崗位職責

1.負責嚴格按照國家及我行信貸業務有關法律、法規及規章制度，在授權范圍內對信貸業務進行審查評價，并在規定時限內做出審查意見或建議；對經審查認為有疑點的信貸業務或事項，

要求客戶經理或盡職調查人員進行再調查并提交補充調查報告或盡職調查報告；

2.負責審核抵（質）押權屬的合規、合法性，確定抵（質）押物的公允價值；

3.根據估價相關資料，通過查詢抵押同類房地產市場銷售均價，對借款人提供的抵押物價值的合理性進行判斷； 4.出具《估價報告》，抵押物存在貶值或變現風險的，應在報告中明示，并在申請審批表中簽署估價意見；

5.負責對盡職調查人員的日常工作及盡職調查質量進行評價，并向部門經理匯報；

6.密切關注市場、客戶和同業的發展動態，向部門提供建議和咨詢； 7.對貸款資料的完整性、有效性及合規性負審查責任；

8.就貸與不貸，貸款金額、期限和利率等事項簽署意見后報部門經理及主管行長。

9.加強業務學習，不斷提出自身的理論水平及業務能力，努力適應金融業發展的需要；

10.完成領導交辦的其他工作任務。

（三）放款審核崗崗位職責

1.負責對放款申請資料的合規性、完整性和表面真實性的最終審核； 2.負責對放款審批流程合規性、完整性的審核； 3.負責對借款人提款合法、合規性的審核；

4.負責對采用的貸款支付方式和金額標準的合理性審核；

5.負責定期檢查借款人用信情況，并形成檢查報告報經營主責任人和管戶客戶經理。

（四）風險經理崗崗位職責

現階段風險經理的主要工作職責是貸后管理工作，包括貸后檢查、作業監督、分類審核、貸款催收以及風險分析與報告等，具體為： 1.負責會同客戶經理開展駐在機構授信業務的貸后管理工作，貸后檢查報告由客戶經理負責撰寫，風險經理對客戶經理的貸后檢查報告進行審核確認；

2.負責對駐在機構重點客戶按月定期撰寫貸后檢查風險分析報告，重點客戶名單由駐在機構與總行風險管理部共同確定；

3.在授信業務檔案入庫前，檢查檔案的完整性和有效性，督促客戶經理及時移交檔案資料；

4.負責駐在機構授信資產的風險分類初分結果和貸款減值測試結果的審核；

5.貸款到期前負責提示并督促客戶經理做好催收工作；對不能按期償還或形成不良的貸款，督促駐在機構制定風險控制或清收處置方案；

【篇2：信貸業務崗位人員及職責】

安峪信用社貸款受理崗職責 承責人：各信貸客戶經理

崗位職責：

1、負責接受客戶提交的借款申請書，審查借款人的資信、貸款條件、借款用途等情況，按照貸款準入條件進行初審，提出受理意見；對于符合準入條件的貸款，通知調查崗進行受理；對于不符合準入條件的貸款，通知客戶不予受理，并說明原因；

2、負責定期走訪工商、稅務、環保、土地等部門，搜集客戶信息，為貸款初審提供參考依據。

3、負責及時將符合借款條件的借款申請書和有關資料交調查人員進行調查，對不符合借款條件的，將申請書和資料退還客戶，并說明理由。

安峪信用社貸款調查崗職責

承責人：各信貸客戶經理

崗位職責： ；

2、負責客戶信用等級的初評工作；

3、負責對客戶生產經營、財務狀況等開展實地調查工作；

4、負責客戶生產經營活動是否符合國家產業政策與環保政策的調查工作；

5、負責貸款項目的合法合規性、真實性、安全性、流動性及效益性的調查評估和認定；

6、負責辦理貸款的有關手續及事宜，如保證人資格、能力的調查認定，抵押物的評估、登記等。 7、負責撰寫貸前調查報告；

8、負責向貸款審查崗提交需要審查的貸款資料。 安峪信用社貸款審查崗職責

承責人：信貸會計 主管會計（兼）

崗位職責：

1、負責對貸款項目進行合法、合規性和真實性的審查，主要審核借款人提供資料的完整性、貸款手續的合法合規性及調查評估崗意見的準確性和合理性等；

2、根據上報材料分析借款人及貸款項目的優勢，全面揭示貸款風險，并提出防范措施；

3、負責撰寫詳細的審查報告，提出審查結論，包括貸款項目貸與不貸及貸款幣種、金額、期限、利率、貸款方式、還款方式等內容。 安峪信用社貸款審議崗職責

承責人：主任、信貸會計（兼）、主管會計（兼）、信貸客戶經理 崗位職責：

1、負責審議貸款的合法、合規性；

2、負責貸款定價及測算其帶來的綜合效益； 3、負責制定貸款風險防范措施；

4、負責記錄貸審會的會議記錄，根據委員表決結果，形成會議紀要； 5、負責需要審議的其它內容。

安峪信用社貸款審批崗職責

承責人：主任

崗位職責：

1、在審批權限內對貸款提出貸與不貸的決策意見，對超過審批權限的貸款，及時將報批意見連同有關資料，呈送上一級審批決策崗審批；

2、確定貸款幣種、金額、期限、利率、貸款方式、還款方式等； 3、對借款人及貸款項目存在的風險提出控制措施； 4、負責處理貸款業務中的重大事項。 安峪信用社簽訂合同崗職責

承責人：各信貸客戶經理

崗位職責：

1、負責依據審批意見填制省聯社制定的制式借款合同；

2、負責監督客戶、保證人或授權委托人（必須有授權委托書）在借款合同上簽章（字），并留取影像資料；

3、負責抵（質）押借款合同簽訂后，督促客戶辦理抵押物的登記（止付）手續。

4、負責簽訂借款合同的合規性、真實性、有效性

安峪信用社貸款發放崗職責

承責人：信貸會計（兼）

崗位職責：

1、負責對已審批貸款資料的把關，認真審查合同、借據要素與審批內容的一致性；

2、負責審核貸款資料的合規性、完整性、有效性，對符合條件的，填寫“審核貸款意見書”；對不符合條件的，退回客戶經理； 3、負責審批意見的落實情況； 4、負責會計賬務的處理； 5、負責抵（質）押物、有價證券的入庫保管； 6、負責貸款轉入借款人的存款賬戶。

安峪信用社貸款資金支付崗職責

承責人：柜員

崗位職責：

1、負責審核合同中約定的支付方式是否符合有關規定；

2、負責審核提款申請是否符合約定，交易對手是否為合同用途約定的收款人；

3、對符合合同約定事項的貸款，根據提款申請和交易合同進行貸款資金支付。

安峪信用社貸后管理崗職責

承責人：各信貸客戶經理

崗位職責：

1、負責檢查借款人是否按合同規定的用途使用貸款；

2、負責對客戶進行貸后檢查，主要檢查其生產經營、財務狀況等，全面提示貸款風險狀況；

3、負責檢查對貸款限制性條款的落實工作； 4、負責收集借款人報送的有關財務報表； 5、負責催收貸款利息；

6、負責下發各類催收通知書，對到期貸款提前進行催收，客戶簽字后收回存檔；

7、負責對出現風險的貸款，提出風險預警，報機構負責人，并制定防范措施；

8、負責信貸資產風險分類工作。

安峪信用社信貸檔案管理崗職責

承責人：信貸會計（兼）

崗位職責：

1、負責審核和接受信貸員移交管理的信貸檔案資料；

2、負責對裝訂成冊的信貸檔案資料進行按戶分類、編號、登記、歸檔；

3、負責對信貸檔案的基礎管理工作； 4、對貸款客戶檔案的完整性負責；

5、負責對已結清貸款本息的信貸檔案進行抽檔歸整管理。

6、負責建立并登記合同文本移交登記簿、合同文本登記注銷登記簿、合同文本調閱登記簿。 【篇3：信貸部崗位職責】

融聯信貸部部門崗位職責

1、根據公司戰略發展要求與目標，制定信貸部的年度業績目標與月度業績目標并實施；

2、負責組織業務人員進行市場調研和業務信息的收集，組織研究客戶和市場需求，為公司決策提供參考和依據；并提出開發業務產品建議，通過各種方式營銷和服務客戶，加強客戶維護管理；

3、負責開拓貸款擔?？蛻簦瑢τ诜腺J款擔保條件的客戶，向相關業務辦理專員提交相關客戶資料，并協助客戶完成貸款業務；

4、堅持集團公司信貸制度，及時做好權限內的貸款審查、審批工作，堅持實事求是，對事業高度負責的精神，嚴把貸款投放關；對超出權限的貸款投放，明確專人整理會辦報批資料，及時上報審批；

5、對于已完成放款的客戶，采取定期跟蹤回訪工作，并制作報表按時上報回訪情況；

6、針對逾期客戶，積極主動采取回收貸款業務，并逐步跟蹤完成，同時制定績效考核辦法，對已逾期客戶仍不采取措施等情況，按考核辦法進行考核。 信貸經理崗位職責

1、《貸款通則》、《合同法》、《擔保法》、《物權法》及公司《貸款業務基本制度》，按照集團集團公司整體運行規劃，對本部門的工作和資源進行統一協調安排，確保正常有序開展工作。

2、負責制定本部門工作職責，建立健全信貸管理制度和管理辦法，確保小額貸款業務發展計劃的全面實施和經營目標的實現；負責落實小額信貸部門的各項管理制度。

3、負責對本部門客戶經理貸款發放的把關，與本部門客戶經理共同承擔違規貸款的放款責任。

4、根據國家的產業政策和地區經濟政策，優化信貸投向，調整信貸結構，加強信貸監管，降低信貸風險。

5、負責制定清收不良貸款方案，采取有效措施保全公司貸款債權，防止和減少信貸資產損失，改善服務、加強貸后管理，確保公司貸款資產安全。 6、協助風險控制部做好抵貸資產的接收變現和管理工作，嚴格按程序辦事，保全貸款資產，減少貸款損失。

7、負責協調公安和法院關系，搞好不良貸款清收工作。 8、負責小額貸款業務的貸后檢查及跟蹤工作； 9、負責小額信貸業務的盡職審（核）查和管理，對信貸業務運行進行統計和分析，為管理層提供決策依據。 10、

嚴格執行有關信貸制度，在授權范圍內開展信貸分先檢測、檢查分析，

負責信貸檔案的審核和整理移交，組織開展貸款按級分類，加強信貸資產管理； 11、

負責制定本部門信貸工作培訓計劃，并會同相關部門對部門信貸人員實

施培訓、選拔工作；

12、注重貸款業務品種的研究和開發工作。 13、

關注小額貸款及地區貸款市場的研究，估算公司的市場份額和競爭力。

任職要求： 14、

任職要求：

1、有責任心，統籌能力強，應變能力強，抗壓能力強；

2、廣泛的社交、公關能力、豐富的媒體資源及商會協會資源、具有商業談判能力；

3、敏銳的市場洞察力和敏感性、強烈的開拓精神和創新能力、良好的法律知識；

4、有市場洞察能力，積極主動，有上進心，有大局意識； 5、有一般風險把控能力，有過成功把控分析風險案例；

6、大學本科以上學歷，中級以上職業資格證書，金融、財務、法務相關專業畢業；

7、熟悉相關法律法規，能正確解讀當地行業規則，了解當地市場行情； 8、有從事小額貸款，典當相關工作5年以上，同崗位要求3年以上經驗； 9、三年以上的團隊管理經驗，具備團隊領導能力和高度的組織能力，能夠推動項目發展并協同部門成員高效完成任務。

完成領導交辦的其他工作任務；

1、貫徹落實公司風險管理工作的各項政策、規章，在總經理領導下，負責相關制度、實施細則的制度和具體實施；

2、負責對本部門各項風險管理工作的組織和安排，根據公司的工作要求和及業務發展實際，明確工作重點，提出具體措施。監督各崗位工作的落實情況，并按時向領導匯報工作進展情況；

負責組織對貸款單位信用等級評估的復審工作； 3、4、5、

負責組織信貸資產風險分類的審查工作；

負責組織對風險貸款進行責任認定和呆賬貸款核銷的審查工作； 負責組織對已發放貸款的定期檢查或專項檢查，并針對存在的問題提出處理意見，提交領導； 6、7、

負責組織召開評審會會議；

負責組織本部門人員開展政治、業務學習，不斷提高部門人員的綜合素質，以適應業務工作的需要； 8、9、

完成公司領導交辦的其他工作； 做好商業機密的保密工作。

任職要求：

1、嚴謹認真，良好的從業習慣，敏銳的風險洞察、簡析能力； 2、責任感強，有風險意識，對市場形勢有先知先覺能力； 3、本科以上學歷，金融，財務相關專業畢業；

4、相關工作經驗5年以上，同崗位工作經驗3年以上； 5、有過風險控制成功按案例。

1、認真貫徹國家經濟、金融方針，嚴格執行金融法規、信貸政策，嚴格按照金融法律法規和公司貸款業務基本制度發放貸款。

2、把好貸款條件關、貸款限額關，嚴格掌握和執行抵押、擔保條件和有關規定；完善貸款的基本程序和貸款管理的基本方式，實現規范的要求； 3、4、

負責測評貸款風險度和企業信用等級評定工作。

調查核實抵押物、質押物及保證人的情況，督促借款人辦理好抵押物財產的保險。

5、按信貸“文本”要求做好貸前調查、貸后檢查、財務分析、非財務分析、五級分類工作，并及時做好書面記錄。對大額貸款，已產生的不良貸款要實行跟蹤管理，并有書面記錄。（五級分類：正常、關注、次級、可疑、損失）

6、負責通知借款人辦理貸款手續，按期收回貸款本息和不良貸款的清收，按規定發送逾期催收通知單并收回回執（包括擔保人）。 7、做好信貸資產的保全，特別是對已產生的不良貸款，在積極催收的同時，對確因無法收回的根據需要及時提出起訴和起訴后的事后清收工作。 8、9、

負責收集各類歸檔、統計、上報需要的信貸資料。

信貸資料實行一戶一檔，對各種信貸資料要及時收集、整理、歸檔。 10、在批準發放權限范圍內貸款，要承擔包放、包收、包效益的“三包”責任

制，實現貸款無逾期、無違章、無風險。

11、堅持按貸款管理期限管理貸款。實行按期催收，延期申請、審批和逾期加

息，保證完成貸款回收、非正常貸款壓縮任務和其他各項任務。完成領導交辦的其他工作。

任職要求：

1、積極主動，有進取心，有魄力；

、

12

? 銀行信貸業務自查報告

以下是樣本文章網站編輯整理的銀行信貸經理述職報告樣本報告，供您欣賞。

1.能嚴明思索，自覺加強學習政策理論和管理知識，努力提高政治理論水平和管理能力。一年來，我認真學習“三個代表”重要思想和修改后的《中國共產黨黨章》，學習黨的路線方針政策法規特別是黨的精神中國共產黨第十九次全國代表大會和“三個代表”的報告。重要思想，參加了學科清理培育活動，思想認識有了很大提高，理論知識豐富了，工作思路開闊了，領導經驗豐富了，對我行改革的前景更有信心。

2.學生可以在學習中不斷充實自己，自覺加強基礎理論和業務知識的學習，努力提高業務水平和操作能力。我可以更好地為馬甸支行貢獻自己的智慧。加入分部以來，我刻苦學習，掌握了比較全面的理論知識和專業知識。尤其是在4月份組織安排我主持客戶部工作后，為了盡快適應新的崗位，進入崗位，我不斷的提升自己，提升業務水平，擴大知識面.一、無論工作多忙，堅持反復研讀《信用管理必讀》、《商業銀行與企業業務實務》等業務書籍，認真閱讀財務法規、業務管理制度和業務操作方法，以提高您的業??務知識和業務。能力。二是參加總行組織的貸款調研活動。三是親自組織支行電子銀行和貸款知識業務培訓，與全行員工研討業務，共同發展。一年來，通過自己的努力，我的專業水平和工作能力得到了進一步的提高。

三、能在作風上嚴格要求自己，不斷強化法制觀念，按部就班，廉潔自律。主持貸款工作后，作為貸款業務負責人，我嚴格要求自己做一名優秀的共產黨員和客戶經理。對于復雜的、政策性的、敏感的問題，我可以加強要求和報告，沒有越權的情況；

根據貸款工作的特點，可以有效地教育本行從業人員部門依法辦事，廉潔自律，堅持定期制度學習，平時注重加強部門管理，加強內控管理和信用檔案管理；

能夠嚴格執行客戶經理制度，檢查和監督各項規章制度的執行和執行。比如，我利用積累的管理經驗，提高思想認識和落實制度，大膽管理解決貸款中的問題，圓滿完成了上級交辦的各項任務。

作為信貸業務的負責人，我要保持清醒的頭腦，嚴格要求自己是共產黨員，誠實自律，絕不做有損于自己利益的事情。國家集體和人民，做一個無辜的人。 ，為人正直，為人正直，繼續保持優秀客戶經理的品格。

財務負責人匯報報告

公司負責人匯報工作

征信業務人員崗位職責

征信業務調查報告

信貸部門匯報

推薦閱讀: 資金業務自查報告（合集十二篇） 銀行財會自查報告（匯編十二篇） 項目資金自查報告（分享20篇） 銀行同業自查報告（集合七篇） 平安單位自查報告(分享十二篇) 中學食堂自查報告

我們精彩推薦銀行信貸業務自查報告專題，靜候訪問專題：銀行信貸業務自查報告

熱門標簽: 幼師自查報告 資金自查報告 值班自查報告 項目自查報告 執法自查報告 個人自查報告