在如今經濟不斷發展的時代，越來越多的人意識到理財的重要性，尤其是基金理財?；鹄碡斪鳛橐环N相對較為安全且收益較高的投資方式，備受關注。在過去的幾年里，我通過自己的實踐和經驗，總結出了一些基金理財的心得，與大家分享。

首先，對于基金理財初學者來說，選擇適合自己的基金是非常重要的?；鹗袌龇彪s多樣，有不同類型的基金可供選擇，例如股票型基金、債券型基金、貨幣型基金等。每種類型的基金都有其各自的特點和風險。對于風險承受能力較低的投資者來說，債券型基金或貨幣型基金可能更合適；而風險承受能力較高的投資者則可以選擇股票型基金。因此，在選擇基金時，要根據自己的風險承受能力、投資目的和時間來選擇適合自己的基金。

其次，了解基金的業績與管理團隊也是非常重要的。基金的過去業績可以反映出其投資能力和穩定性。投資者可以通過查閱基金的歷史收益率及風險指標來評估其過去的表現，從而更好地判斷基金的長期潛力。此外，基金的管理團隊也是決定基金投資表現的關鍵因素之一。了解基金經理及其團隊的資歷、經驗和投資策略，可以更好地判斷其能否在市場波動中保持相對穩定的回報。

第三，要保持穩定的投資策略。基金市場的波動是不可避免的，投資者要有清晰的投資目標，并堅守自己的投資計劃。不盲目追求短期的高收益，也不被市場的暫時風光所迷惑。投資者應該根據市場的長期趨勢來調整自己的投資組合，并耐心持有，堅信時間會帶來回報。同時，定期定額投資是基金理財中的一種有效策略，可以讓投資者平均分攤市場的風險，并減少因為市場波動導致的沖動行為。

第四，要保持良好的投資心態?；鹗袌鼍哂幸欢ǖ娘L險，投資者應該做好心理準備，并保持理智的思考。當市場出現一定的波動時，不要盲目跟風，而是冷靜分析市場的情況。虧損是投資過程中的一部分，投資者應該接受這個事實，并從中吸取教訓。當投資出現虧損時，不要過度悲觀失望，更不要抱有過分樂觀的心態。要學會從失敗中總結經驗，以便在以后的投資中做出更明智的決策。

最后，及時了解和學習市場信息是提高基金理財水平的關鍵。投資者應該關注市場的宏觀經濟形勢、政策變化、公司報告等各類信息，以更準確地判斷市場趨勢并調整自己的投資策略。同時，要善于學習和借鑒他人的經驗，可以通過閱讀金融類書籍、參加投資者教育培訓等方式，不斷提升自己的投資能力和專業知識。

基金理財是一項需要持續學習和積累的過程。通過自己多年的實踐和總結，我逐漸形成了自己的投資風格和理財心得。希望以上的經驗與大家分享，能夠幫助更多的投資者在基金理財中取得更好的效益和回報。

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回顧即將過去的一年，我感慨萬千。xx年是我人生旅程中轉折的一年，這一年我轉行進入證券行業，對我來說，這是一個充滿機遇和挑戰的行業，充滿了神秘，好奇，時而豪氣萬丈，時而信心缺缺，這是一條布滿荊棘的道路，只要你能邁過一個個坎，同時也是通往光明的道路。

進公司已有兩個月，對于理財顧問這個崗位，沒有我想象中的簡單，即需要對行情的了解，也需要對客戶有耐心，同時還需要溝通技巧。通過這兩個月的學習我學到了很多，不只是證券知識，更多的是對學習的方法，工作的態度，對待客戶的方式及溝通技巧。作為一個新員工非常感謝公司給我這個成長的平臺，令我在工作中不斷的學習，不斷的進步，慢慢的提升自身的素質與才能，領導和同事對我的支持與關愛，令我明白到人間的溫情，在此我向公司的領導以及全體同事表示最衷心的感謝，有你們的協助才能使我在工作中更加的得心應手，也因為有你們，才能令到公司的發展更上一個臺階。

一、在這兩個月的時間里，我也看到了我的業績還狠不理想，之中也存在著諸多問題,經過自我反思，究其原因主要有：

第一、缺乏正確的時間觀，總以為時間還有很多，

第二、工作還不夠積極主動，可能是之前的工作性質決定了我不需要特別主動，只要等著領導安排，自己認真完成就好。但現在做為理財顧問，我需要自己去開拓客戶，需要自己更加積極主動。

第三、業務水平還有待提高，無論是客戶溝通能力，還是市場分析能力都是我目前欠缺的。

因此，在接下來的時間里，我會從以下幾個方面著手：

第一、凡是預則立，不預則廢，合理的規劃有利于接下來工作的順利張開，因此我要先認真做好接下來3個月的計劃，并按計劃實行。趕緊把之間浪費的時間補回去。

第二、虛心求教。做為一個新員工，我要向領導學習，向老同志學習，向書本、向網絡學習，首先學習客戶溝通技巧，和客戶維護，取其之長，補己之短，夯實和提高自身業務能力。

第三、認真做好客戶維護。作為理財顧問，客戶是我們一切工作開展的核心，在接下的時間，我會讓真的做好客戶私檔性管理，盡可能的發掘客戶有用的信息，加以整理歸類。主動聯系溝通客戶，這也是我之前做得不夠的，雖然是銀行介紹的空戶，可能他們有些人因為暫時資金緊張，或年底事情忙，暫時不需要，但不代表他們以后也就不需要理財服務，因此對于有潛力的客戶，我要坐好及時的跟進。

第四、做好銀行渠道的維護。銀行上市我們客戶的最主要來源。做銀行渠道維護時，首先先要認清銀行的需求，同時注重技巧。像我剛開始只顧幫他們做事，以為只要幫他們做事，客戶就會源源不斷的介紹過來?？墒强蛻羰亲约旱?，不是開了個戶就完成任務，對日均成交xxx萬元，較上年全年日均成交xx萬元增長xxx。累計交易周轉率為xxx次，市場占有率為xxx，較上年全年xx增長xx，交易活躍度較上年有明顯提升。

2、xxxx營業面積較小，升級之后營業部對客戶服務方向進行調整，重要發展網上交易客戶以及手機交易客戶群體，這一年營業部非現場交易已達到89.5%,已經幾乎占據營業部整體交易的全部。作為公司大力倡導手機證券交易方式，營業部同時也作為重點發展方向，目前為止，營業部手機交易占比達到7.9%，是全公司手機交易占比最高的營業部。這也和營業部在年初制定一系列完善的推廣策略密不可分，同時理財顧問部與營銷部相互配合，對營銷團隊營銷的每一個客戶、新入市的客戶在如何使用手機證券都進行認真講解，所以在手機委托推廣方面理財部全體員工也起到的推波助瀾作用。

3、標準化服務考核工作全年完成情況：營業部全年標準化服務考核指標完成情況良好，營業部在標準化服務考核中秉承做有所用的基本原則，每一項工作都進行了認真的梳理，如：客戶數據統計方面根據營業部的實際需求進行了調整，并對每月客戶數據進行綜合分析，根據數據分析情況制定工作策略，如果發現異常賬戶及時進行溝通，做好營業部客戶的基礎服務工作。在認真完成營業部基本分值標準化工作基礎上，理財顧問部加強了咨詢協作參與力度，全年多次參加公司的咨詢協作,已成為E周刊的固定協作成員，全年投稿20多篇。為營業部在標準化服務考核中添磚加瓦。

二、工作目標完成情況

1、投資者教育工作完成情況

本年度在投資者教育方面，營業部共計舉行了兩期股民學校。6月舉辦第一期股民學校，也取得一定的成效，但同時也暴露一些問題。理財顧問部結合本期培訓投資者課后反饋的意見，又再次精心準備了營業部的中期培訓，本年度第二次股民學習，考慮到營業部目前非現場客戶占比已經很高，如果像以前培訓都安排在開市期間，大多上班客戶無法參加，為了能讓每一次培訓都能發揮更好的效能，經過理財顧問部全體員工的商議決定，將股民學校培訓時間調整為周末。本次中期培訓以周末方式進行之后，得到了大多客戶好評，雖然大家都犧牲自己的休息時間，但是卻得到了客戶的認可，以后會多增加周末的培訓活動。本次培訓無論從課程的安排上，還是從課件的組織架構，都得到了進一步的提升，客戶也非常滿意，很多客戶希望以后多增加類似的培訓，此項工作已經在策劃之中，爭取明年一季度做好培訓體系的搭建。

2、投資者咨詢服務工作情況

目前咨詢服務方面已經不能僅僅局限在簡單日常信息傳導，客戶在咨詢方面的需要越來越多元化，為了能更好的滿足客戶的需求，理財顧問部對現有的咨詢工作進行梳理。

⑴短信信息內容以及發送及時性進行了調整，首先，充實短信信息內容，除及時傳導公司咨詢信息以外，營業部還增設了多個欄目，擇機擇時的發送，如：行業透視、政策追蹤、短線薦股、薦股追蹤、操作策略等多個有針對性，有特色的短信信息。信息發送嚴格按公司標準化流程進行。各種信息要求做到最快傳導。

同時要求提高營業部QQ群活躍度，并且安排專人負責，其它人協助的服務模式。經過努力，目前理財顧問部在信息傳導方面有了積極的改善。并且能保障信息傳導的及時性，從而讓客戶感受到營業部的咨詢服務的提升。

經過一段時間的運行，目前客戶反饋良好。雖然已經取得了一些成績，但是向客戶堅持提供高質量的咨詢服務工作，必須持之以恒、堅持不懈充實自我，才能更好的完成上述工作。⑵在咨詢服務方面，理財顧問部結合今年十二五工作會議精神，配合市場熱點及時的舉辦了五期行業策略報告。每一期行業報告策略選擇的時機都與市場熱點吻合，如：理財顧問部安排稀土永磁概念行業策略報告會之后，暴發了稀土永磁概念行情，成為本輪市場漲幅最高的行業之一，在客戶中反響不錯，隨后又相繼舉行了《新能源概念行業報告》《鋰電池池概念行業報告》《新一代信息產業行業報告》《高精端裝備制造行業報告》，根據公司四季度操作策略，融合十二五整體規劃提及的戰略新興產業可能引出的市場機會，全面的分析講解戰略新興產業特性，并且又再次成功的舉辦了一期《季度策略報告會》。通過對行業的研讀，投資者能及時了解行業的方向以及行業中個股的基本情況，提高投資者市場行業分析能力。

3、營業部所有員工咨詢能力提升情況

由于xxxx為新升級營業部，員工隊伍比較年輕，缺少市場經驗積累，提升營業部整體咨詢力量是刻不容緩的事情，營業部年初就向理財顧問提出要讓營業部前臺及后臺員工的咨詢能力提升的'要求。

理財顧問在員工咨詢能力提升方面進行了以下幾點的工作：

1、充分利用每天晨會時間，由于參會人員較多，晨會召開時間又短，為了能讓所有人都能在晨會上得到鍛煉，晨會以輪流制進行。通過晨會市場信息的分析，鍛煉大家對市場重要信息提煉的能力，通過短線股票挑選工作，能讓大家了解不同股票的形態以及短線分析方法，大家相互交流可能提高看盤能力。讓大家在良好的咨詢氛圍中獲得知識儲備和能力的提高。

2、“一周聚集”的活動的開展

每周三舉辦一次“一周聚集”員工的交流活動，周三的交流活動比較靈活，會根據不同情況安排，除對近期市場進行分析以外，還會融入一些基礎知識的學習，安排前后臺人員進行講課。每月還會要求所有人都進行月度股票推薦，并且評出月度最佳推薦人獎、大盤分析最準確獎。通過一段時間的運行，目前“一周聚焦”已經成為員工學習交流的平臺，成為晨會交流很好的補充，在這里交流可以暢所欲言，盡情的讓大家發揮，通過大家不斷的交流，可以進一步的提升員工與客戶的溝通交流能力。

通過一段時間的培養，目前營業部可以參與理財專職講座的講師達到4位，已經培養后備講師3位，目前營業部講師理論知識積累方面已經達到要求，但在實踐中缺乏經驗，還需要繼續進一步加強培養。

三、工作中的不足之處

1、本年度投資者教育工作沒能形成培訓體系，培訓時間間隔過長。

2、短信方面未能及時整理短信平臺，造成短信發送出現重復、無效、錯發的現象較多，增加了營業部的經營費用，目前短信平臺正在整理當中。

3、理財顧問部工作與市場部的配合不夠緊密。未能達到通過理財服務吸引客戶的工作效果。

4、營業部非現場客戶咨詢傳導不暢通，目前咨詢信息部分客戶無法正常傳導，在日后工作中如何能提高非現場客戶的受眾面將是理財部重要工作方向。

5、存量客戶回訪雖然已經分成兩部分進行，但是客戶回訪的長效性未能保證，沒能按公司要求達到回訪數量。在以后的工作中客戶回訪將作為理財顧問部人員的考核指標。

四、未來一年的工作計劃

1、由于營業部目前基數較小，未來一年我們擴大基數是營業部重要目標，理財顧問部會發揮咨詢實力，在下一年度要與市場部緊密配合，做好營銷服務工作，爭取進一步擴大營業部基礎客戶群體，將長期固定安排配合營銷團隊的協作講座，堅持把營銷團隊的“投資者交流會”活動做好，做大，做強，讓“投資者交流會”成為我們營業部營銷團隊的品牌推介服務之一。

2、第一季度理財顧問部將要做好金玉滿堂前期準備工作、認真學習中臺服務系統的使用。根據公司推廣進度，提前做好客戶推廣準備工作，要確實利用好中臺的服務平臺，體現出中臺服務的及時性，實現核心客戶一對一服務，讓客戶真實感受到新服務模式帶來的便捷。

3、建立客戶多層級回訪機制，根據目前回訪情況，再結合新服務模式逐步完善營業部的回訪機制，并將客戶回訪納入考核機制，要求營業部每一個部門及員工都要有客戶維護意識，提升回訪質量。

4、建立營業部詳細的客戶分級數據庫，根據客戶回訪情況，搭建營業部客戶細分情況資料檔案。計劃年初安排客戶細分學習，盡快的讓員工了解客戶細分工作的詳細內容，以客戶回訪為基礎，做好客戶資料收集工作。

5、建立客戶分級服務標準，在公司客戶分級標準的基礎上，再細分客戶服務標準分類，根據公司咨詢服務產品的服務分類再結合營業部客戶自身情況分類，針對不同客戶群體充實不同服務項目。

6、繼續加強對營業部前后臺員工咨詢能力培養工作，明年要根據營業部目前情況，提升營業部每周“一周聚焦”的交流活動的質量。

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上班族個人理財總結范文

截止到2007年4月，我已經工作滿22個月，回顧22個月的理財生活感慨頗多。

首先介紹一下我的情況：25歲，會計，平均月收入約3000余元，住父母房，每月交父母500元，其余收入自己支配，每月日常支出在500元左右。工作之后購買電腦一臺5000元，手機一部2300元。經過統計，20個月收支相抵其結余金額與收入總額大體相當，這都歸功于日常的理財規劃。（即，我的理財所得與20個月的支出總額大體相等）雖然算不上多么好的成績，但對于剛參加工作的年輕人還是具備參考意義的。

經過總結得出以下經驗與大家分享：

1． 養成記賬的好習慣：因為身為會計，自然有記賬的習慣，利用記賬軟件對日常收支進行分析可以減少不必要的開支，明明白白消費；通過軟件統計理財產品的收益情況；利用軟件的提醒功能對即將到期的信用卡還款以及定期存單等進行提醒，避免不必要的利息損失。

2． 善用利用手中工具——信用卡。我有三張信用卡，利用不同的免息還款期將還款日盡可能推后，同時日常消費盡量使用信用卡，一方面可以獲得積分，另一方面可以將該還信用卡的錢購買貨幣市場基金獲得一定收益。20個月我利用信用卡的`活動獲得1個小吸塵器，1個手提箱，1塊電子表，1個玩偶，1套文具。

3． 日常理財的好幫手——基金。由于基金品種比較豐富，可以利用貨幣基金或短債基金作為活期的替代品；利用債券型基金作為投資組合的穩壓器；利用股票基金博取較高的收益。

4． 多閱讀財經類報紙雜志，多瀏覽財經類網站，吸取大家的經驗教訓。如經濟觀察報，理財周刊，新浪財經頻道等，長期閱讀收益良多。

5． 對于購買基金需要注意：購買品種不要多，三只以內為宜，推薦“精選+指數+小盤”策略，一般來說精選基金都是各個基金公司的旗艦品種，表現不錯，指數型基金可以分享股市的平均收益，小盤基金由于其投資公司的成長性，可以獲得較高收益。個人可以根據風險承受能力調整投資組合。購買方式上選擇網上購買，申購費可以有折扣。在收費方式上選擇前端收費，在時機把握上注意買跌賣漲，不要象股票一樣追漲殺跌。

6． 堅持投資，心態平和。這是最重要的一條經驗。

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時間如梭，轉眼間又將跨過一個年度,在2020年中，在領導及同事們的幫助指導下，使我在業務素質、工作能力上都得到進一步提高，現將我全年中的工作情況匯報如下：

一、日常工作

自2013年3月我榮幸的成為xx行的一員至今已將近7年時間，由前臺柜員轉崗為理財經理的6年時間里，讓我學到了很多新知識，尤其是開拓了自己的工作思路，增加了服務工作的管理經驗，豐富了自己的業務知識。

我的CRM系統管理金融資產xx萬，維護客戶數xx戶，其中鉆石級及以上客戶xx戶，白金級客戶xx戶，金級以上客戶xx戶，個人存款xx萬?？既°y行、保險、基金及黃金從業資格證書。獲得“全國十佳理財經理”、“最佳優秀學員”、“旺季增存能手獎”等。

我深知自身還有許多不足需要改進，工作方法還有待提高，在與對業務較精通的同事相比，我的業務知識還差的很遠。明2018年我將繼續加強業務學習，不斷地完善自己、充實自己，保質保量的完成各項工作，爭取在新的一年里做出更加優異的成績。

二、團委工作

2020年，在團市委的正確領導下，行黨組的重視和支持下，我作為團委副書記帶領和團結全行青年團員抓住機遇，乘勢而上，充分發揮了共青團組織的先鋒隊作用，為促進我行業務發展做了一些工作,收到了一定實效。開展的主要工作如下：

（一）組織各類比賽競賽，如：xx比賽、籃球友誼賽xx賽等，這些活動加大青年員工思想道德建設、提高全員綜合素質。

（二）組織分行青年員工進行五四徒步、行慶周年慶、助力中高考活動，志愿者在活動中分發宣傳單，宣傳xx行特色業務與最新理財產品。充分利用特殊的日子，進一步展現特色哈牡精神，營造良好的道德文化氛圍，擴大我行整體社會影響力，突出xx行業務特色與產品創新，為分行實現客戶倍增計劃貢獻一份力量。

（三）創建“青年文明崗”活動，xx行被評為“青年文明崗先進集體”這一項殊榮，進一步加強全行團組織建設，結合品牌建設需要，激發廣大青年、團員文明創建熱情，全面展現新時代、新青年文明、熱情、團結的精神風貌。2021年我們將聯合市團委開展“共青愛心購”項目，助推我行實現全國發展、海外發展、多元發展。

新的一年里我為自己制定了新的目標，業務方面：對理財業務進行全面梳理，充分利用好CRM系統，重新開發大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度；梳理流失客戶，加強與流失客戶的聯系。營銷方面：要多學習一些營銷技巧，加強自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活。我將加緊學習，更好的充實自己，以飽滿的精神狀態來迎接新時期的挑戰。踏踏實實，目光不能只限于自身周圍的小圈子，要著眼于大局，著眼于今后的發展。我也會向其他同事學習，取長補短，相互交流好的工和經驗，共同進步。征取更好的工作成績。今年會有更多的機會和競爭在等著我，我心里在暗暗的為自己鼓勁，要在競爭中站穩腳步。我會扎扎實實地做好每一項工作,我堅信能很好的完成領導交給的任務，完成行里的各項指標。我也會向各位前輩和其他同事學習，取長補短，相互交流好的工和經驗，共同進步，征取更好的工作成績！

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我于20xx年4月接到省分行的調令，調任支行客戶理財經理。在支行8個月的工作中，我勤奮努力，注重創新，在自身業務水平得到了不斷提高的同時，于思想意識方面也取得了不小的進步。現將我本人在20xx年三個季度的工作情況總結匯報如下：

20xx年二季度我在支行行長和各條線同事的關心指導下，用較短的時間熟悉了新的工作環境。在工作中，我能夠認真學習各項金融法律法規，積極參加行里組織的各種學習活動，不斷提高自己的理論素質和業務技能。20xx年3月至6月，我參加了北京金融培訓中心舉辦的afp（金融理財師）資格認證培訓，取得參加afp認證考試資格，并于20xx年7月順利通過了afp認證考試。通過這次全方位的培訓和學習，使我深刻意識到自身崗位的重要性和業務發展的緊迫感。在工作中，我把所學到的理論知識和客戶所遇到的實際問題相結合，勇于探索新理論、新問題，創造性的開展工作。

到了新的崗位，自己的工作經驗、營銷技能和其他的客戶經理相比有一定的差距。且到了新的工作環境，對行內業務往來頻繁的對私對公客戶都比較陌生，加之支行的大部分存量客戶已劃分到其他客戶經理名下。要開展工作，就必須先增加客戶群體。到任新崗位后，我始終做到“勤動口、勤動手、勤動腦”以贏得客戶對我行業務的支持，加大自身客戶群體。在較短的時間內，我通過自身的優質服務和理財知識的專業性，成功營銷了支行的優質客戶，提高了客戶對銀行的貢獻度和忠誠度。

擔任客戶理財經理以來，我深刻體會和感觸到了該崗位的使命和職責?？蛻衾碡斀浝硎俏覀冦y行對公眾服務的一張名片，是客戶和銀行聯系的樞紐，在與客戶交往中表現出的交際風度及言談舉止，代表著我行的形象。我深知客戶經理的一言一行都會在第一時間受到客戶的關注，因此要求其綜合素質必須相當的高。從我第一天到任新崗位，從開始時的不適應到現在的能很好地融入到這個工作中，心態上也發生了很大的轉變。剛開始時，我覺得客戶經理工作很累、很煩鎖，責任相對比較重大。但是，慢慢的，我變得成熟起來，我開始明白這就是工作。每天對不同的客戶進行日常維護，熱情、耐心地為客戶答疑解惑就是我的工作，為客戶制訂理財計劃和讓客戶的資產得到增值就是我的工作范圍，當我明確了目的，有了工作目標和重點以后，工作對于我來說，一切都變得清晰、明朗了起來。當客戶坐在我的面前我不再心虛或緊張，我已經可以用非常輕松的姿態和親切的微笑來從容面對。如今客戶提出的問題和疑惑我都能夠快速、清晰的向客戶傳達他們所想了解的信息，都能與大部分客戶進行良好的溝通并取得很好的效果，從而贏得了客戶對我工作的普遍認同。同時，在和不同客戶的接觸中，也使我自身的溝通能力和營銷技巧得到了很大的提高。

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本人xx于20xx年xx月x日入職，入職以來，我努力工作和學習，在與領導、同事的學習和接觸中，不斷完善補充行業專業知識，個人綜合素質、修養和能力都得到了較快的提升。同時也暴露出自己的局限性與不足之處，在今后的工作中，將繼續努力、不斷鞭策自己、不斷取得進步。

一、工作總結

市場部按照投資公司總體發展戰略規劃，以及投資項目管理工作的實際需要，針對公司投資策略模式新思路的不斷拓展需要。我認真研究投資工作中的實際情況，配合部門作好項目投資的前期準備工作，為領導審批、決策提供充分、詳實的依據和建設性的建議。過程中，我深切地體會到，作為市場部的一份子，不僅思想上要與公司規章制度保持一致，行動上更要與市場同步，時刻做到思想、行動與時俱進。在做好本職工作的同時，極力做到“以事業統一思，以發展凝聚力量，以實干樹立形象”。

（一）基本的學習與培訓方面學習與培訓方面包括：公司規章制度的學習、專業知識的學習、綜合素養技能的培訓等。

通過公司規章制度的學習，讓我迅速了解公司工作環境與流程，促使我快

速地進入工作狀態，提高了工作效率。市場部門專業知識的技能培訓，讓我盡快熟悉部門相關的工作內容，并且了解房地產一二級開發的基本流程和基本操作，初步學習了“基礎設施、地產開發、礦產資源、股權投資”這四大板塊的基本內容，提升了我對投資行業的認知和了解。綜合素養的培訓，加深了我對辦公系統和軟件的運用規范，做出符合要求的工作文件，強化我的商務禮儀、提高我的展業技能，在培訓中熟練掌握展業技巧。

1、學習和熟悉公司各種管理暫行辦法、通知、發展規劃等；

2、學習理解土地儲備和一級開發工作流程、BT項目和BOT項目的內容和區別、三舊改造方案內容等；

3、學習公司接待工作手冊和閱讀商務禮儀方面的書刊。

（二）業務拓展方面

工作以來，我配合部長積極尋找各種有代表性的、有極大潛力的項目，其中發現xx行業投資潛力，進而，對xx行業進行了初步的開展工作。整個過程，我配合部門收集各種關于早教的數據統計和基本情況，并且獨自撰寫了xx項目的可行性研究報告的初稿。經部長對報告內容的指點，我進行了多次的修改，基本完成了xx的初步可研報告。為下一步該項目被上級認可提供了有力依據，和部門以后業務拓展提供了參考。

（三）信息收集工作我的本職工作是負責市場信息收集，這同時也是我的優勢所在。工作過程中，我通過各種渠道，其中包括實地走訪、網絡渠道等，以及個人的人際關系，收集各種業內相關信息，以此來完成上級和部門交代的任務。

（四）市場部內務工作

1、完成了平時的會議相關信息記錄，項目相關數據統計，項目相關圖表的修改與制作，并及時制作成Excel、Word、PPT形式以便存檔及供日后查看與參考；

2、完成了平時相關項目的資料的分類與整理，以及一些資料的打印、復印等。

（五）項目的跟蹤工作

我們市場部各負其責，做到“宏觀不漏項，微觀要精準”。

1、配合部門完成了對xx項目周邊的樓房等售價的信息收集；

2、協助部長完成了對xx項目的整個經濟指標分析的修改與調整；

3、與部員一起研究xx項目的風險控制，并羅列出相關的存在風險及相對應的規避方法供部長審定；

4、在部長的帶領下，經過反復的論證，一起完成了xx項目的《初步合作意向方案》，并由部長提交給公司審核。

二、工作中存在的問題

（一）個人專業技能還很膚淺，綜合素養還需不斷學習進步，自我工作時間安排有待完善，工作效率有待提高。

（二）業務的拓展和渠道的拓展能力還有待提升。

（三）個人信息收集的渠道有限，人際關系網有待擴寬，信息收集較為單一。

三、如何改進存在問題

（一）加強專業技能的培訓。平時多查看、收集相關專業知識的內容，多閱讀有關投資、開發等相關文件和書籍，并且積極投入工作，在工作中不斷的充實專業技能。

（二）提高綜合素養。平時多閱讀商務禮儀方面資料，在日常的工作中強化自身修養，做到技能與素養并舉。

（三）完善工作安排。在日后的工作中，整理出自己的職業計劃，做到工作有條有理，從而提高工作的效率。

（四）擴寬業務渠道。積極與行業內的相關人員培養關系，建立聯系，從而搭建我們投資公司的業務網。

（五）擴寬信息收集的渠道。多向行業內人員學習，了解更多收集信息的渠道，從而建立起完善的信息收集網，使每次收集到的信息更加快速、精準、有效。

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一、各項任務指標、學習和工作情況

1任務指標：★

基金：個人任務指標X萬，完成X萬，完成率241%。

理財產品：個人任務指標X萬，完成X萬，完成率226%。

理財客戶：新增X戶，完成111%。

貴金屬：任務指標X萬，銷售X萬，完成率115%。

白金卡：任務指標X張，完成X張，完成率130%。

貸記卡：個人任務指標X張，完成X張，完成率206%。

2學習上：

20xx年8月通過了CFP(國際金融理財師)考試，目前已經具備了AFP、CFP、保險、基金等從業資格。

3工作上：

1)積極營銷新客戶

有一次，一個客戶向我咨詢我行辦VIP卡的條件，我按經驗推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸后，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經走了幾家銀行，我主動向其介紹了我行的網上銀行匯款方便、快捷、而且優惠。

后來我為其辦理了VIP卡，客戶從外地匯過來xx-x萬元。

2)細心維護老客戶

定期給老客戶打電話，介紹我行新產品，把合適的產品賣給合適的客戶。一個老客戶，不愿意進行風險投資，即使是低風險的理財產品也不愿意買，就買國債或存到銀行。后來我得知他本人愛好收藏，我以此為切入點，向其推薦貴金屬，該客戶對此非常感興趣，我先后陪其去市行多次，先后買了xx-x多萬元的貴金屬，為我行增加了xx-x萬多元的中間業務手續費。

3)耐心解答客戶問題

經常會有客戶向我咨詢基金方面的問題，每個客戶我都進行詳細講解。在遇到股市大幅波動時，客戶的電話隨時都有可能打進來，所以我基本保持24小時開機。記得有一次，周末我在家接到一個客戶的電話，在我解答完之后，該客戶說還是你們單位有責任心，剛才給某銀行客戶經理打電話一直不接。做理財經理將近一年了，雖然談不上什么經驗，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。在做好本崗的同時，協助行領導營銷了xx-x、xx-x、xx-x和xx-x單位的的電子結算業務。

二、工作中存在的不足：

部分大客戶資料信息不全，無法進行全面有效維護，維護率需要進一步提高。營銷力度有待提高。

三、20xx年的工作打算：

業務方面：對理財業務進行全面梳理，充分利用好銀掌柜系統，重點開發大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度。營銷方面：要多學一些營銷技巧，加強自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。

新的一年已經來臨，我將倍加努力，爭取在業績上能夠更上一層樓!

我今年28歲，年畢業于吉林省經濟管理學院會計專業，畢業后進入交行工作先后在原新春儲蓄所、儲蓄所作儲蓄員工作。年通過招聘進入延邊移動公司任客戶經理。于今年11月份重新回到交行在春暉支行擔任臨柜柜員。這些工作經歷增加了我的工作經驗同時也提高了各個方面的能力。下面就我所具備的競爭條件和優勢做簡要的介紹。

一、首先我對銀行理財工作非常感興趣，同時也是一個工作勤勉和善于學習的人，我有信心在銀行理財崗位能夠更好地展現我的價值，并且為我行創造更多的價值。通過年底開始的股市牛市以來，客戶對個人理財方面開始有很大的需求，但是又凸現出個人理財知識的匱乏，這就需要有專業人士來進行正確的指導，來實現客戶和銀行的雙贏。在為客戶辦理理財的同時，樹立交行個人理財的品牌，來吸引更多的客戶。

二、我曾經在移動公司任客戶經理，在此期間，積極做好優質客戶的營銷工作，培養了自身營銷的能力;并且通過這段工作經歷，使我具有一定的公關能力和良好的社會關系。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好這項工作。

三、有在一線網點工作的經歷，接觸的客戶層面較多，能夠了解各類客戶的需求，根據不同類型的客戶，而采用有針對性的營銷策略。努力做到客戶需要什么，我們就要給他什么。讓客戶把我們當作自己人來看待。

四、如果這次能夠競聘成功，我將從以下幾個方面來加強

1、盡快適應崗位轉換。首先是加強理財知識的學習。這是關鍵，不能夠熟悉個人理財業務知識和我們的各種理財產品，得不到客戶的信服，任何的服務和營銷將無從談起。更談不上客戶的開發。其次是營銷的技能。在理財經理崗位上不單純是個客戶作理財服務，我們的目的是要將我們的產品銷售出去，為我行創造效益。我們每天都會面對許多形形色色的客戶，要善于和他們進行廣泛的溝通與交流，洞察客戶的想法，為其提供滿意的服務。通過對學習和對市場行情的準確把握，為客戶提供合理建議。()這種營銷，既立足當前，更著眼于未來。善待客戶，就是善待自己;提升客戶價值，就是提升自我價值。

2、目前，銀行理財主要以單一產品銷售為主，什么在市場上賣得火，我們就一擁而上都賣這個，而忽視了必要的個人投資風險規避。只注重短期效應，比如在去年的基金銷售中，個別行就存在這種情況。針對這種情況，我將著重于組合理財產品和手段，由對客戶的深入了解開始，然后針對每一個目標客戶的特點及風險承受能力，量身組合出恰當的理財產品或服務手段，讓其獲得更大的收益，從而提升客戶對我個人，進而是我行的忠誠度和認知度。

3、發揮客戶和銀行之間的橋梁作用，及時將客戶的要求及服務中反映出來的問題反饋回來，從而有助于銀行整體服務水平和功能的提升。

4、加強學習，不斷豐富個人業務知識，并按照客戶經理發展的方向，強化投資規劃、保險、理財等多方面知識，今年內，爭取考到個人理財專業認證。盡快提升自己的專業水平，適應新形勢的需要。

各位領導，以上是我對個人理財經理崗位的一些認識，希望能夠得到大家的認同，同時希望能夠給我這個機會讓我來展示自己，為我行創造更大的效益。

回首20年工總行制定的“20服務價值年”和“創建客戶最滿意銀行”工作中，本著緊緊圍繞這個主題思想去做好自己本分事情。工作重點目標是本著網點中間業務收入和經營目標為20年工作風向標，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學習充實自己的工作能力，用專業知識贏得客戶遵從，用細致周到服務留住客戶，為網點整體業績提升多盡一份力量。

20年學習業務知識方面取得的成績：在擁有保險、基金從業資格證書、總行信貸A類資格證書、總行個人客戶經理資格證書、以及AFP資格證書，目前還執著與CFP理財師考試中。本人繼續努力學習不斷豐富自己的專業知識，鍛煉寫理財專業文章。今年工行門戶網站原創舞臺有我關于理財、保險、基金、案例等十多篇專業文章，在九月現代商業銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發表保險專業文章。在金融理財師持證人期刊中也發表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工總行理財團隊基金宣傳學習活動，通過與各家基金公司學習機會，懂得了很多理財知識，對做好基金營銷起到促進作用，有幾只重點基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%。為本網點和支行做出理財師應有的貢獻。

20年工作中營銷理念的改變：日常工作中不是坐等領導下達命令而是主動積極配合網點領導做好各項營銷工作，及時把握好上級領導下達的工作營銷方向和任務指標。利用下班晚上和公休時間，勤于學習與工作有關的業務知識，運用到實際工作中，給網點領導提供好的參謀建議，與網點領導配合默契，按照上級風向標做好本網點營銷理財工作。

個人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產品直銷人員;而是我幫助客戶買好銀行理財產品做好后續跟蹤服務的銀行理財師。簡單說：我不是賣產品，而是幫助客戶買產品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態的不同;工作效果必然不同。由被動變為主動，主動尋找目標客戶之后幫助客戶找到適合的理財產品，我的理財工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。

20年做好本網點優質客戶數量的提升：在管理網點300名客戶中有理財金卡客戶數量并不多，就把這項工作改變，做為上任理財經理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導我行客戶標準，對開欲辦理財金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經過辛勤努力20年網點開立理財金卡總數量410張，自己營銷的業績占70%以上。個人業績從接手時，全行網點排名由194名提升到60名以內。三季度評為先進網點受到嘉獎。

20年工作業績匯報如下：一年中常規理財產品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點營銷基金任務指標全年完成股票型基金700多萬元。20年一月至十一月為網點贏得重點營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險公司營銷訓練營活動中取得排名第一成績。

通過一年努力結果，由擁有幾十戶理財金客戶，現在網點擁有理財金客戶數量達到410多戶，截止年底客戶達到七星貢獻有7戶，六星71戶，明年工作中爭取發展100到150位六以上客戶群，為網點綜合客戶素質提高勤奮工作。

? 蘇軾理財思想總結 ?

結合年初制定的工作計劃，今年我完成了以下各項工作。

1、在文明優質服務方面：以“以客戶為中心”為指導思想，以六年多的業務知識積累為基礎，我做到熱情，高效的服務。同時有意識地分流中小客戶辦理的簡單業務到自助終端辦理，提高自助終端的使用率。

基金、信用卡及活利寶等產品。同時累積目標客戶群，為平時的營銷及今后營銷做好準備。

幫、帶。協助業務經理做好各項自查工作。在銀企對賬的工作上，以當面，電話提醒、催收的方式來提高我行的對賬率。

提高自身素養為目的，積極參加各種培訓，如：，個人理財，afp后續培訓等等

過去一年各項工作還是較好的完成了，問題也還是存在的。

在業務的積累與學習方面：知識不夠全面，因為客戶的需求是全方面的，以目前的知識面是不夠的。今后應加強這方面的學習，通過培訓，自我學習為主，班后向同事請教為輔，以“提高單兵作戰能力”。

新的一年，我行的改革力度，考核的深度都將是前所未有的，我必須改變觀念、跟上節奏，聽從指揮，堅決執行，發揮優勢，針對自身的不足，不斷學習，努力工作。

回顧走過的一年，所有的經歷都化作一段美好的回憶，結合自身工作崗位，一年來取得了部分成績，但也還存在一定的不足。在我行進行網點轉型，提升服務質量，加強網點營銷。我們支行從人員配置進行了部分調整，安排了低柜銷售人員，個人理財業務得到初步的發展，開始嘗試向中高端客戶提供專業化個人投資理財綜合服務。我也從低柜調整到理財室從事個人理財業務。雖然在工作中遇到諸多的困難和問題。但是，在分行個金部理財中心的指導下、支行領導高度重視下，建設隊伍、培養人才、抓業務發展、以新產品拓展市場，加大營銷工作，XX年我行理財工作中取得了一些成績。

一、工作總結：

客戶維系、挖掘、管理、個人產品銷售工作：

1.抓基礎工作，挖掘理財客戶群；通過前臺柜臺輸送，運用銀掌柜crm系統，重點發展vip客戶，新增vip貴賓客戶；

2.進一步收集完善客戶基礎資料，運用銀掌柜crm系統將客戶關系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息.在了解客戶基本信息對客戶進行分類維系的同時.進行各種產品銷售，積極營銷取得了一些成效；

移動短信，展版張貼，led橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果；

安穩回報系列、中銀進取搏弈理財等、以及貴金屬的銷售。

自身培訓與學習情況：

在分行的高度重視下，今年三月份通過全省對個人客戶經理經過選拔和內部考核后，脫產參加接受西南財大afp資格正規課程培訓。在自身的努力學習下，今年7月通過了全國組織的afp金融理財師資格認證考試，通過afp系統規范培訓，經過本階段的學習后，提升了自己素質，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財方案時，根據不同的客戶，適當地配置各種金融產品，把為客戶創造的投資回報作為自己的工作目標。能將所學知識轉化為服務客戶的能力。

二、存在的不足：

盡管我行理財業務已得到初步發展，但由于理財業務開展起步較晚，起點較低，使得理財業務發展存在規模較小，與同業比較存在較大差距，存在人員不足、素質不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴大中間業務收入，僅僅在發展代理保險，代售基金是遠遠不夠的，產品有待更豐富，理財渠道有待拓展，展現我行的特色產品的專業性理財產品。

三、不足處：

較少，對客戶信息資料了解不全（地址、號碼、興趣愛好）缺少對客戶的維護；

2.營銷力度薄弱，需要團隊協作加強營銷，沒有充分發揮個人能力；

3.業務流程有待梳理整合，優化服務提高服務質量，多渠道從前臺向理財室輸送客戶信息；

四、以后工作打算

1.在鞏固已取得的成績基礎上，了解掌握個人理財業務市場，應對同業競爭，進快迅速發展我行的理財業務，

2.不斷加強素質培養，作好自學及參加培訓；進一步提高業務水平

3.加大營銷力度推進各項目標工作，有效的重點放在客戶量的增長。

? 蘇軾理財思想總結 ?

近日，我所在的理財公司迎來了年終總結會。今年，公司實現了既定目標，收獲了許多成功案例。在此，我將和大家分享公司年終總結的情況。

首先，在今年的理財業務方面，公司完成了額定的業績目標，從而為本年度的經濟增長作出了積極的貢獻。公司的銷售額呈增長趨勢，業績增長了10%以上。此外，公司重視客戶體驗，將客戶服務放在首位，以滿足客戶需求為導向，努力實現客戶滿意度的提高。

其次，在產品創新和服務方面，公司有了不少突破。我們成立了研發團隊，加強產品研究開發。團隊掌握了很多先進的金融理論并不斷開發出更有吸引力的產品，例如風險較低的保本理財產品，以及高回報的股權投資計劃。此外，公司加強了協作，盡可能讓客戶體驗到舒適和便捷的服務。我們還針對客戶需求建立了一站式的理財咨詢平臺，提供一系列金融知識和保險調查等服務，極大提高了客戶體驗。

第三，公司在營銷策略上邁出了重要的一步。我們逐漸從傳統營銷模式轉變為網絡和多層次營銷模式，通過不同渠道推廣我們的產品。我們積極運用各種在線和離線營銷手段，例如微信平臺推廣，戶外廣告宣傳等。同時，我們也在各種社交媒體上制作有趣的推廣視頻和貼紙，并不斷完善宣傳手段和進一步拓寬客戶群體。

最后，公司在雇員培養上也取得了顯著的成績。我們注重員工素質的提升，提供多種職業發展機會。我們為我們的員工提供多種培訓和實踐機會，不斷完善他們的能力和素質。公司也通過績效考核和薪酬政策激勵員工，迅速提高了員工的積極性和合作精神。

總的來說，公司今年獲得的碩果累累，贏得了客戶信任和行業聲譽，為金融行業注入了新的活力。在未來，公司將繼續不斷創新和完善我們的產品和服務，進一步拓展我們的業務和市場份額。

? 蘇軾理財思想總結 ?

近日，某銀行舉辦了一場精彩紛呈的銀行理財沙龍活動。該活動的目的是為了提高客戶對于個人理財的認知和理解，以及幫助他們更好地規劃和管理自己的財務。本文將詳細描述這次活動的舉辦過程和取得的成果，以及對參與者和組織者的影響。

活動在周末早上九點準時開始，吸引了大約一百五十名客戶及潛在客戶的參與。會場布置得非常溫馨，桌椅整齊地排列著，背景音樂輕柔地播放著，為活動增添了一絲浪漫的氛圍。沙龍的主持人是該銀行著名的理財專家，他以親切自然的語言，與參與者進行交流和互動，讓大家感到非常輕松和愉快。

開場詞過后，主持人介紹了本次活動的日程安排。活動包括兩個環節：主題講座和理財互動小組。主題講座由銀行高級理財經理進行，內容涵蓋了個人理財的基本知識、金融市場的運作和投資策略等。通過生動的案例、圖表和實際經驗，講座引起了現場觀眾的廣泛關注和積極反響。有許多參與者還提出了一些關于個人理財的問題，并得到了滿意的回答。

隨后的理財互動小組環節讓參與者更深入地了解和實踐所學理論。主辦方事先準備了幾個小組，每個小組由銀行理財師和幾位參與者組成。在小組中，理財師根據參與者的需求和風險承受能力，制定了個性化的理財規劃方案，并向大家進行了詳細的解釋和指導。參與者們積極地分享自己的理財經驗和疑惑，互相交流和學習。他們學到了更多關于如何選擇理財產品、分散投資風險和長期財務規劃等方面的知識。

此次銀行理財沙龍活動不僅為參與者提供了一個學習和交流的平臺，也為銀行業務的宣傳和推廣起到了積極的作用。通過這次活動，更多的人了解和信任了該銀行的理財產品和服務，并選擇將其個人財務委托給該銀行進行管理。據統計，活動結束后，已有超過三十位參與者開設了銀行的理財賬戶，并在后續的時間里進行了理財產品的購買。這對于銀行來說是一筆可觀的收入，也證明了活動的成功。

除此之外，銀行理財沙龍活動還對參與者本身產生了積極的影響。通過學習和參與討論，他們對個人理財有了更深入的了解，并明白了合理規劃和管理財務對于個人和家庭的重要性。他們也更加重視金融知識的學習和投資的意識，愿意主動去了解和研究有關理財的知識。他們還建立了新的理財圈子，相互交流和分享經驗，進一步提高了理財水平。

小編認為，這次銀行理財沙龍活動是一個富有意義和成果的活動。通過活動，參與者在輕松愉快的氛圍中學習了理財的知識和技巧，獲得了個性化的理財規劃和指導。銀行也通過這次活動擴大了客戶群體，并提高了銀行業務的知名度和口碑。整個活動以其詳細的計劃和生動的執行，為參與者和組織者帶來了滿意和收獲。銀行在今后將繼續舉辦更多類似的活動，幫助更多的人提升個人理財能力，實現財富增值和財務自由。

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投資攻略

超前意識

首先，要瞄準新建市場。一般說來，新建的市場其出售的價位相對而言比老市場要便宜得多，如果到有發展潛力的`新市場規置經營門面，則升值的潛力大，投資少。其次，要盯住一些新開發的城區。在這些地段中，一些房地產商在開發臨街住宅時，大都有經營門面供出售，如果這一地段有快速發展的勢頭，則可在此選購門面，這里的門面也同樣有著價位的優勢和升值的潛力。

搶占要地

投資小型商鋪，首先要考慮的因素是所選地點區域性商業氣氛是否濃厚。一般來說，商業圈半徑在250米至500米之內為核心圈層;商業圈半徑1公里左右為中心圈層;公共交通線路可以伸達的區域為次中心圈層;整個城市四周郊區及衛星城鎮區域為外圈層;與該城市有密切地域經濟聯系的城市為(或城市圈)區域的影響圈層。按照這樣的商業地域圈層劃分標準，對于中小型商鋪地點選擇起決定性作用的商圈應為核心圈層，其次是中心團層、次中心圈層。而外圍層和影響圈層則幾乎可以不予考慮，除非是獨家專場的特別經營。

因地制宜

火車站、長途汽車站附近是往來旅客集中的地區，是適合商店開業之地，過往乘車的旅客選購的商品雖然非常廣泛，但大多還是以購買不費時間、容易攜帶的商品為主。由于人群流動量大，這一地段商業價值較高，尤其適應發展飲食、食品、生活用品、當地特產等方面經營的商店。

商業區商業區地段是居民購物、聊天、逛街、休閑的理想場所，也是商店開業的最佳地點?？墒?，該地段費用高、競爭性也強，除了大型綜合商店外，較適合那些有鮮明個性特色的專門經營商店發展。這一地段的特征是：商業效益好，投資費用相對較大，應針對性地對顧客提供服務。該地段是娛樂、旅游地區，顧客消費需求主要在娛樂、休閑，所以適合于飲食、食品、娛樂、生活用品方面的商品發展。

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20xx年是金融危機徹底爆發的一年，一年中，盡管金融危機沖擊著我國實體經濟，沖擊我國的資本市場，但華民理財工作室在企業、學院、系部大力支持下，在領導的關心幫助下，取得了一定成績，基本達到學期初的設想。

一、系列活動的組織策劃鍛煉了工作室成員能力

理財工作室本學期共組織了負責人選聘、新生招聘、股市沙龍、金融培訓、全國金融投資大賽、證券基礎知識競賽等一系列大型活動，再加上每天的正常值班、每天的晨會、每周的例會，這些活動的組織實施給予了工作室成員充分鍛煉的機會，提高了他們的職業勝任能力。

1、大型活動的組織策劃，開拓了同學們的視野，拓展了知識面，也提升了主持、策劃、組織能力；

2、每天的正常值班活動中，同學們看行情、做股評，通過相互交流，提高了同學們口頭表達能力和分析判斷能力；

3、通過每周的晨會的對既定主題的積極討論分析，取長補短，同學們提高了對市場的進一步認知能力；

二、廣泛的交流渠道調動同學們專業學習積極性，提高了專業技能

1、每個理財工作室成員都將指導老師加為QQ好友，通過QQ群指導老師及時了解了同學們學習動態，并指導同學們進行專業學習；

2、指導老師利用課余時間指導、參與學生的值班活動，并將當前市場熱點、后市走勢與同學們展開交流，引導同學們培養對市場洞察力；

3、安排指導老師參與每次晨會，與同學們一起探討市場行情，通過師生互動提高了同學們專業判斷能力；

4、專業老師的下班輔導安排在理財工作室進行，及時解決了同學們專業學習中所遇到的困難。

三、課程實訓充實了同學們理財策劃、理財咨詢服務的能力

本學期個人理財課程利用理財工作室作為自主探究學習和討論式學習和理財方案設計的平臺。

通過老師引導，同學們自主探究學習，小組相互討論，各小組方案比較分析，同學們不斷提高自己的理財服務能力。四、廣泛的社會合作拓展了工學結合的范圍和模式

本學期在繼續加大與華泰證券合作的基礎上，工作室充分發揮資源優勢，與期貨公司、投資公司多次洽談，商量雙方合作意向，將服務領域逐步蔓延到期貨、外匯、黃金等領域。

五、理財工作室后期工作設想

理財工作室前一段建設取得了一定成績，但成績只代表過去，后期只有在總結前期工作的基礎上，汲取經驗教訓，才能不斷得到提升。具體而言，可從如下幾方面加強理財工作室建設。

1、繼續引進戰略合作伙伴，擴大合作范圍

加大與長沙市內金融機構的聯系，不斷引進戰略合作伙伴，是理財工作室擴大合作范圍的前提?？蓪F在僅僅限于股票投資領域的業務范圍拓展到外匯、期貨、黃金等市場。

2、將理財工作室打造成為專業學子的第二課堂

指導老師加強引導，督促同學們充分利用理財工作室的條件，加強專業知識的學習，如從業資格證考試的準備，投資分析技能的掌握，通過老師培訓、師生交流，老生傳幫帶等形式來完成。

3、理財工作室按產品進行部門設置分工

當理財工作室合作領域擴大后，工作室可按金融產品設置部門，各部門分工合作，各司其職，向自己的服務對象分析和推廣對應領域的產品。

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大學生求職技巧自身素質

隨著我國經濟體制和教育體制的不斷改革，畢業生就業競爭愈顯激烈，“就業難”問題尤為突出。為什么有的畢業生苦苦求職屢屢碰壁?為什么有的畢業生卻能抓住機遇，脫穎而出，實現成功就業?據中國人力資源開發網發布的2007屆畢業生最新調查顯示，專業知識與綜合素質薄弱、求職技巧缺乏、對用人單位與工作崗位缺乏了解等三個問題是求職面臨的最大障礙，其中31、66%的被調查者認為，求職技巧是繼專業知識與綜合素質后影響求職成功的第二大因素。

調查表明，畢業生熟練掌握求職技巧會使求職活動更有效、更有益，會在激烈的求職競爭中脫穎而出，穩操勝券。本文將以內蒙古科技大學開展的2009屆畢業生就業情況調查為參考依據，結合筆者的就業工作經驗，針對工科院校畢業生特點，探討了對工科院校畢業生求職技巧訓練與指導的方法和途徑。

對畢業生開展求職技巧訓練的重要性

求職是一門學問，也是一門藝術，有許多技術和技巧。受到金融危機的制約和影響，“就業難”問題更為突出，在求職競爭異常激烈的環境下，對畢業生進行求職技巧的訓練與指導非常必要，這也是提高畢業生就業競爭力，實現成功就業的有效途徑。就業調查顯示，有52%以上的用人單位認為求職技巧在求職應聘中起到先決作用，而受調查的畢業生也認為求職技巧是次要的，有40%的畢業生認為求職技巧起到關鍵作用。這一反差說明，大部分畢業生更重視專業知識與技能的學習而輕視了就業技巧運用。另一方面，學校對就業指導不太重視，主要的原因就是工科的學生好就業。就業指導相應的課程內容陳舊，形式單一，大都只是停留在講解就業政策、收集需求信息、分析就業形勢等。由此可見，工科院校對學生求職技巧的訓練與指導勢在必行，并且必須成為一門系統的課程，融入到大學生職業生涯規劃教育當中。

1、求職技巧的訓練和指導

(1)端正求職心態。畢業生求職心態是成功就業的第一步，做到理性客觀地評價自我和社會環境，才可能找到適合自己的工作崗位。畢業生應該具備以下幾種心態對自己的就業會很有幫助。

(2)樂觀向上。如果在激烈的競爭中，沒有樂觀向上的拼搏精神以及強烈的進取欲望，是很難獲得成功的。

(3)直面面對。直面面對是一位成功者的基本素質，無論是成功還是失敗，只要自己付出了，努力了，就肯定會有收獲，哪怕是拿錢買教訓，吃虧長見識也是值得的。

(4)不卑不亢。

2、采集招聘信息

良好的就業信息素養應該包括敏銳的就業信息意識、熟練的信息技術運用技巧以及較強的就業信息加工和處理能力，這是畢業生求職成功的關鍵因素之一。據就業調查顯示，互聯網招聘信息、學校就業信息平臺、各類招聘會、報紙雜志是畢業生獲取就業信息的主要渠道，占80%以上。面對求職信息流量大、更新快、種類多、范圍廣的特點，高等院校必須加強畢業生就業信息素養的培養，提高畢業生獲取、整理、分析、利用就業信息的能力，以贏得就業競爭中的先機。

3、撰寫求職文書

(1)必須安排專職職業指導老師負責指導畢業生填寫《畢業生就業推薦表》，保證推薦表填寫的準確性和規范性。

(2)針對工科院校學生寫作能力、表述能力相對較差的弱點，開設公文寫作、寫作技巧、英文簡歷制作等相關的課程或講座，提高畢業生寫作水平。

(3)開展大學生誠信教育系列活動，提高學生誠信意識，倡導畢業生“誠信就業、誠信工作、誠信做人”。

4、求職面試的應對

(1)面試前準備。首先，應充分了解、分析用人單位和應聘崗位的情況，問問自己能否勝任應聘崗位的要求，做到知己知彼，以便面試時有針對性地推銷自己。其次，根據面試的一般內容，分析面試時可能提到的問題，精心備好答案，以免面試時倉促應對，出現失誤。第三，形象準備。良好的形象能給招聘方留下良好的印象。求職者的形象要自然、得體、整潔、大方，既符合個人氣質，又符合招聘崗位、面試環境要求。

(2)面試中的表現技巧。首先，求職者要做到文明有禮、態度誠懇、沉著自信。文明的舉止，周到的禮節，體現了應聘者的學識、修養、氣質，是面試成功的首要條件。誠懇的態度是求職者與考官進行智慧、情感、心理溝通的良好基礎。沉著自信有助于求職者面試時的正常發揮，也會堅定考官對求職者的信心。其次，要做到注意傾聽、仔細觀察、機智應變。這既是對考官的尊敬，更是推銷自己的重要手段。第三，揚長避短，顯示潛能。常言道，寸有所長，尺有所短。每個人都有自己的優勢與不足，求職者要根據應聘崗位的要求，充分顯示自己的潛能，消除求職的不利因素。

投資理財須知：單身女性如何理財規劃

快樂人生通常來自于精神、物質、心靈、身體四部分的滿足，良好的理財規劃是協助達到快樂人生很重要的支柱。

過去許多調查顯示，女性有些先天特質，使得在理財領域中相對保守，例如較難主動接觸不熟悉的人與事、取得理財資訊較被動、女性情緒起伏較大，容易破壞投資策略的執行等等。

但是，相信很多粉領上班族并不贊成這種說法，尤其在金融、證券相關行業中，有越來越多巾幗不讓須眉的例子。就像找工作時會先衡量自己的能力，定義自己在職場生活的短、中、長期目標，作為努力的方向。

投資理財也一樣，女性朋友不妨先靜心評估自己的風險承擔能力，確定自己理財的短、中、長期目標，以開放的心胸接觸資訊，就可以輕松展開理財規劃。

獨立自主為目標

身為單身女郎有很多好處，所有的理財都可以繞著自己的需求。就短期目標而言，每年出國旅游加上瘋狂購物，幾乎是八成的粉領族的最愛。這部分資金需求因為支出時間較緊迫，加上旅游成本較固定，本金不宜承受太大風險。

因此選擇投資品種的時候，應以風險較分散的股票基金為主。如果可投資時間較短，平衡型和組合型的基金也是很好的選擇，因為平衡型基金可以應市場變化，動態調整股債比重。而組合型基金采追求絕對報酬策略，以每年提供穩定獲利為目標，是低利率時代理想選擇?？梢砸暵糜雾氈С鼋痤~，隨時贖回變現。

粉領族的中期目標，一般是需要累積買房首付款。不管單身或已婚，房子是一個“圓夢”的地方。夢想的實現有賴經濟實力為后盾，夢想越大，須準備的資金也就越多。一般的原則是：每月貸款本息支付金額不超過收入的1/3，而購屋金額扣除貸款金額，就等于中期理財的資金目標。

這部份的投資工具應以積極型基金為主，同時以單筆搭配定期投資的方式。不管市場起伏，每月定期定額扣款;另外也會視市場狀況，以一筆申購的方式投資成長潛力較大的基金。

長期目標，就是準備足夠的退休基金。這部分因為準備時間較長，可以用定期定額的方式來達成目標。要提醒的是，一定要盡早開始準備，如果預計15年后擁有100萬，在預期年報酬率8%的情況下，每月約需投資2870元。越早開始投資，由于復利效果，投資時間越長，同樣的目標，每期須投入的金額就越少。

至于投資工具，年輕時可承擔的風險較高，可以科技類股基金為主;隨著年紀增長，逐漸增加固定收益工具的比重。

風險規避不可少。單身者收入來源系于自己一人，應該善用保險規劃來規避風險。有別于已婚者，單身者應著重生活照料，尤其是喪失工作能力，或不幸患有重大疾病的保障。職業失能、住院醫療、重大疾病與意外險是應偏重的部分。

此外也可藉保費較低的定期壽險，防范萬一“白發人”送“黑發人”，給予年長父母無虞的保障。此外，單身女郎常見的另一個風險是，很容易因為對自己太好，消費的節制力較低，容易發生入不敷出的現象。

這部分的建議是：每月必須先投資、先儲蓄、再消費。將薪水扣除生活必需與其他消費預定金額后，其余的錢都以零存整付或定期定額方式存下來;平常最好也能記帳，并采用“每月總量控管”。

? 蘇軾理財思想總結 ?

理財最大的魅力就是時間效益，所以理財最好從現在開始??！【小額資金如何理財】最好的小額資金理財方式是將其和你的愛好綁在一起：

例一：我的一個朋友熱衷于收藏各種菩提子手串，什么星月菩提、金剛菩提等等，他將剩余資金買入新的菩提手串，然后自己不停的盤、胞漿，然后再賣出，即滿足了自己的興趣愛好，還結識了一幫有共同愛好的玩友，收入還不錯！~~

例二：還有一個朋友，還是個學生，我玩魔獸世界的時候認識的，就用自己剩下的生活費買成點卡，在游戲里換成g幣，然后再從淘寶上把g幣變現成現金，每月收入在1w左右，一點都不夸張，是我很佩服的一個人。

例三：如果你的愛好都和花錢有關或者沒有精力去做這些事情，那么小額資金的最好投資方式就是貨幣基金、純債基金了，以前有童鞋說什么整存整取、零存整取等等，這個你可以自己做個測試，目前市面上的貨幣基金一般在3.5%左右的年收益，分級債基的優先份額基本是4.2-4.5%的固定收益，這些都投資起點都是1000元，然后100遞增，起點小，但是流動性和收益遠比定期存款合適。

【基金知識與注意事項】

很多同學對基金比較感興趣，那我著重說一下，基金如果按投資標的分類：大致可以分為：貨幣基金 一級債券（純債）基金 二級債券（可投資于股票）基金 偏股行基金 指數基金等等。這個風險等級從低到高。

對于處于積累第一桶金的朋友，貨幣基金、純債基金是比較好的投資標的，這類型的基金基本是不會虧錢的，我們可以從它們的投資標的中可以看出，這類型的基金都是投資于信用等級非常高的國債、金融債、大額可轉讓存單等，安全性非常高，幾乎等同于存款，可放心投資。貨幣基金、純債基金一般都不收取手續費，而且流動性非常高，基本上T+2個工作日就能贖回到賬，不影響你急用，有的貨幣基金更是支持實時到賬，非常便捷，與此同時，收益比同期的銀行存款活定期利息高很多很多，基本上是活期存款的4-8倍。起點只要1000元的哦！~~

如果你的風險偏好稍微高點，想賺得更多，那就可以考慮投資保本基金或二級債基，保本基金是在保本周期內承諾保障本金安全的基金，一般的保本周期為3年，適合長期資金；二級債基以為有一定的股票倉位，所以風險相對較高，但是對應的收益也可能更高，債基建議各位同學選擇銀行系基金公司的產品。

怎么區分純債基金呢？就是點開一個基金產品的產品說明，看投資范圍，不含股票的即可?！净鹬R與注意事項二】

至于股票基金、指數基金對于剛入門的同學來說，最好是做定投，每月投300元，以現在的A股點位來說，定投兩年，賺錢的概率還是很大的。

至于如何購買基金：大家手上的銀行卡基本都能支持基金公司的直銷業務，建議大家通過你想購買基金的基金公司網站開通網上直銷功能，通過直銷系統你的申贖回費用都會大幅降低，到賬時間也會提前。而通過銀行購買的話，銀行會收取申購、贖回費用，多出將近1%的成本。（銀行會恨死我的）

至于以基金來理財的方案有非常多，有興趣的童鞋可以提出你的需求，我幫你設計一個方案。

不建議大家買帶儲蓄分紅性質的保險，為什么

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保險最核心的功能就是提供保障，帶儲蓄分紅功能的保險，雖然提供的保險功能的同時還提供了投資收益，按道理來說非常好，但是在實際運作過程中，你所繳納的高額保險費所帶來的投資收益，遠比你同樣金額的資金投資于其他穩健產品上獲得的收益要小，甚至不如定期存款。這類產品在銀行里非常熱銷的原因有很多，主要的是滿足了銀行中間業務收入指標的同時，還能提供高額的提成，賣一單保險的提成收入是幾十倍于基金和銀行理財產品的獎勵，羊毛都是出在羊身上的！~

嗯。銀行理財最低基本上都是5w起，這個主要看你的投資時間，來選擇相應的投資產品，這個時候你基本上可以做如下操作：

1、到銀行開立一個網銀（u盾的），大部分銀行都是免費的，最好是中信、招商、興業、平安這類銀行的，這些銀行的理財產品收益會更高一些，然后將你這張卡開通通知存款功能，當你的賬戶余額大于等于5w的時候，會按0.8%給你計算活期利息，是正常活期利息的兩倍多。如果你的工資卡是工農中建交的卡，你可以開通跨行資金歸集的功能，這是央行推出的強力武器，你開通這個功能后，可以免費將你的工資卡金額自動劃轉到你的理財卡中，一勞永逸；第二部就是在網上銀行購買對應的理財產品即可，網銀方便快捷，而且也很安全，方便經常出差的你！~~

對于零散資金，你可以選擇開通基金公司直銷系統中的現金寶業務來現實對小額資金的管理。

金融同行啊，辦個現金寶吧，比零存整取管用多了，謝謝支持 現金寶可以選擇的很多：比如匯添富基金的基金寶，這是樓主目前正在使用的。目前的年化收益4.01%是定期存款的1.2倍，但是它和活期一樣的方便。另外至于定投的產品，還是以純債基金為主，然后每湊夠5w你就取出來買銀行的理財，畢竟積累階段讓大頭資金處于安全穩定的狀態時比較重要的，小額資金繼續定投就ok

樓主現金寶就是貨幣基金嗎？收手續費嗎？我本來打算買華夏貨幣呢，有什么差別嗎

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是的，你充值成功后，就自動幫你購買成貨幣基金了，不用管了。不收手續費的。華夏貨幣沒有區別，每家公司的債券品種不同 久期不同，所以在表現會有一個波動的過程，但是總體收益都差不多。

你是辦的現金寶么，現金寶充值成功后，自動就是購買的貨幣基金，不用你另外操作了，看你說隨時可能取現，這就是貨幣基金的最強競爭力，它的收益是按日計算了，你支取后，也能獲得存續期內的收益，定期就不一樣了，提前支取，只能按活期計息，所以貨幣基金是你的最好選擇。

在買銀行理財的時候，盡量區分投資標的，別買政府投融資平臺的產品就好。

理財產品所謂收益有這個計算公式：實際收益=購買理財金額*產品期限*年化收益率/365（部分銀行是360）當然同等條件下選擇360的更合適。那么在你這筆錢不急用的情況下，32天天4.0%的產品收益會比7天的高很多，另外還有一個建議，你可以通過招行的網銀為你的卡片開通1天通知存款的功能，這個都是自動計息的非常方便，開通后你卡內余額高于5w的時候就會按0.8%計算活期利息，是正?；钇诶⒌膬杀抖唷ＯＭ軐δ阌兴鶐椭?。

純債券基金，我個人偏向于銀行系的基金，主要的基金公司有工銀瑞信、建信、中銀、農銀、交銀施羅德等，首推工銀瑞信的，畢竟作為大股東工行有最為強大的拿債能力。理財肯定是有風險的！！

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大致有以下幾點：

1、系統性風險，就是發生政治**、戰爭等情況時，國民經濟都面臨損毀的風險，那么產品對應的資產可能就會不復存在了；

2、還有就理財投資標的出現壞賬的情況，那么你的本金可能就會面臨損失，這種情況雖然時有發生，但是銀行為了顧及自己的聲譽，會千方百計的通過增發理財，或者在他們的資產池中給你發行一款高收益產品來作為補償，基本上不會有太大的風險，這就是一般情況下銀行工作人員所謂的除非銀行倒閉了，否則他們都能通過資產池的調配來彌補。

3、流動性風險，你購買理財后，在理財存續期內，是不能提前贖回的，中間設立了開放期的除外；這就導致你急用錢的時候可能拿不回來。只能讓銀行幫你轉讓，但是這個時效性和可設施性都比較差。

4、其他風險。。。

所以總體的來說，在社會穩定，投資標的明確、不涉及股票的理財產品，還是比較可靠的。

【銀行理財投資技巧】

1、銀行理財基本都是5w起，也有20w.50w.100w等起點不一的產品，投資標的也多種多樣，但是銀行在經歷2007年代銷基金、券商產品巨額虧損后，整體投資風格已經偏向于謹慎，所以目前絕大部分理財產品打包的都是銀行自己的信貸資產，風險相對可控，如果出現風險，銀行為了聲譽，一會通過各種各樣的方式來彌補客戶的損失，所以對于剛開始接觸理財的朋友，選擇銀行理財產品是個不錯的方式。

2、銀行理財投向的標的基本都是一些國有企業，初始收益都差不多，為什么會出現股份制銀行的報價比國有銀行的高很多的現象呢？答案就在于客戶基數，同樣10億的一年期產品，在工行由于客戶眾多，只需要以4.5%的收益就能賣掉；而中信、招商、民生等就需要以5.0%的收益才能賣掉；其次零售個人客戶對銀行來說是利潤率最高的群體，對公業務雖然量大，獲取的絕對收益大，但是為什么招商銀行、民生銀行會更受投資者青睞，原因就是這兩個銀行零售業務發展的非常好，零售客戶的忠誠度以及突發變動對銀行業績的影響很小，所以投資銀行理財最好選擇股份制銀行的產品。

3、銀行理財的購買，從你購買日到扣款日有一定的時間，所以請你一定為你的銀行卡開立1天通知存款功能，那樣在等待扣款的日子里也能享受超額收益。（這個適合我?。。?/p>

這個其實很簡單你選擇在每個季度、半年、年底的時間在不影響你資金使用的情況下，買盡量長期的理財即可，銀行在每個季度末半年末年末都會發型高收益理財來吸儲?，F在中信有個2年6%的產品，兩年你能拿到手的12%*20w就有2.4w的收益，還是可以的哈

貨幣基金公布的收益率通常為7日年化收益率，就是最近7天的收益作為標準測算出來的年收益，去年差不多年收益都在3.5%以上，今年做的不錯的維持在4%左右。貨幣的優勢在于你持有時間不確定，需要較高的流動性，如果不急用還是純債基金的收益更高；

對于債券基金，目前市場上主要有純債 二級債 分級債等，純債基金收益比較穩定，還會隨整個債券市場的走勢有所波動，是剛開始投資的主要工具之一；二級債基通?？梢酝顿Y20%比例的股票，如果運作的好，收益會很不錯，但是運作的不好也可能導致你虧損。

分級債基，分為優先份額和劣后份額，優先份額保本保收益，但是都在4.2%左右；但是劣后份額的收益就有可能更高，如果優先：劣后=5:1 如果基金整體實現收益5%，那么優先級的超額收益會全部移送給劣后,劣后的收益就是5%+（5-4.2）%*5=9%，如果遇到去年上半年的債市牛市，這個收益就會水漲船高，當然如果整體收益在4.2%以下，劣后就要用自己的本金來彌補給優先級，也是有一定的風險的。

信托也分投資標的，我建議你通過銀行買，雖然從銀行買會比直接從信托公司買少2-3個百分點，但是通過銀行風控的增信后，會更放心一些，然后還有一點要注意，一定要是銀行下了代銷文件的信托產品，而不是理財經理私下給你介紹的，有的理財經理為了多掙錢，私下賣未經總行審批的信托，到時候出了問題也不好辦

LZ你好，貨幣基金是分散了買好，還是集中錢買一支好呢？？

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集中買即可，都差不多的，有很多好的貨幣基金可以選，萬家貨幣、南方現金、華夏貨幣、匯添富貨幣等等

還有前幾年買基金虧著15%，拿了好幾年也沒見起色，我是繼續拿著好，還是賣掉轉身買短期理財好？

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15%的虧損真不算多了，這個最好的操作方法是，每月繼續申購同一只基金，將你的成本攤薄，那樣一輪反彈行情就能讓你解套，然后再贖回吧；因為如果你割肉離場，通過短期理財來彌補虧損的話，那要花3-4年時間才能堵上這個窟窿！~那樣又浪費了很多時間！~~ 20%左右很正常的，我還是建議每月在買當期份額的10%左右，均攤下成本，相信你今年就能解套。

支持保底功能的銀行卡：

招商，工行，廣大，平安，興業，中心，浦發，廣發，農行，建行，交行，中國銀行，你可以買這個月25號東吳基金的分級債券基金，年收益是4.2%，這是保本保息的，也沒有申購贖回費用。

露珠大人看我！！最近我對貨幣基金，純債基金感興趣??！到時我不明白什么時候買掉比較好？？？是一直持有，需要錢的時候再賣掉？還是要看基金的行情？？？

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這個持有期限隨意的，這類基金的一個重要特點就是流動性好，收益穩定；而且沒有手續費，所以你就趕緊下手，多等一天就是浪費一天。需要錢的時候提前贖回就行，如果你信得過我就去嘗試下基金公司的直銷業務?？隙ú粫屇闶?/p>

我?？吹膱蠹埵堑谝回斀?電視看中央2和中央13 然后各種熱門的節目

基金直銷業務時每家基金公司都有的，直銷業務主要的優點就是節約了銀行端的費用，可以節省一些成本，至于虧損的基金和股票，大部分都是07年股市瘋狂的時候入市的人，或者09、10年搶反彈的人，一般都是買的股票型基金，所以虧損嚴重。這也是中國金融史上散戶們最慘烈的虧損，建議你可以適當加倉，平攤下成本，今年還是有機會的；

繼續提問，貨幣基金和純債基金是沒有風險，穩賺不賠的是嗎，而且利息比銀行的高？有木有理解錯，那我是不是可以勸我媽把家里的幾萬塊買基金呢，以前一直存在銀行的-----------------------------

木有理解錯，貨幣基金和純債基金都是低風險產品。貨幣基金目前平均水平在3.7%左右，比定期存款略高，但是流動性很好，你隨時可以取，然后還是這個收益。純債基金的話，據我所知25號東吳基金要賣一只分級債，優先級的收益是4.2左右，保本保息的，你也可以關注。基金較銀行理財的優勢在于可以提前贖回，如果你不確定什么時候用錢，就買基金，如果一年半載都不用，那就湊夠5w以上買最長期限的銀行理財，那會比純債基金的收益更穩定。

剛成家，理財以保值增值為主，你可以去銀行系的基金公司開立直銷戶頭，然后每月定期購入貨幣基金或者純債基金，如果不急用最好是純債基金，債券做的比較好的基金公司有：工銀瑞信（工行是國內最大的債券承銷商，能拿到第一手的好債），其他銀行系基金如建信、農銀等都可以的。

每月定投1000貨幣基金就好，具體操作方法，百度--輸入基金公司名字---進入基金公司主頁---點我要開戶----然后根據提示選擇你手上銀行卡對應的銀行就好了，在這之前你需要給你的銀行卡開通對外支付功能。

看了LZ推薦跑去注冊了那個匯添富基金，不過沒看明白，里面貨幣基金好像能買的只有1個匯添富貨幣A，我點申購直接讓我充值，但我根本不知道該充多少啊orz。另外取現需要多少手續費也沒寫明，購買基金從買到最后錢回到我的銀行卡中間需要扣掉哪些手續費大概都多少也不明白，求LZ科普下可以嗎……

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貨幣基金是不收取手續費用的，公告出來的收益是扣除了管理費和銀行托管費用后的，是你能拿到手的收益，匯添富有個現金寶業務，就是貨幣基金，存取很方便，還支持自動贖回換信用卡，可以對接支付寶，我主要是用著比較方便所以買的匯添富，充值沖多少的問題看你自己，我的支出都很有規律，所以我基本是將所有零錢都放進去了。

最低是1000元，然后是100遞增，一般情況不用快速取現的，正常貨幣基金的到帳日就是T+1，也就是說你今天贖回明天就能到賬了 基本不影響使用

正常情況下，你購買的T+1日開始確認份額并計息，這個日子都是指的工作日，而且基金的申購贖回時間是截止到下午3點的，所以你急用錢的時候，一定要注意贖回的時間

恩所以沒事看看各個銀行網站的活動還是挺有意思的，另外基金其實不難理解，你可以把它理解成一個團購公司，我建議大家買的債券基金，由于個人客戶是不能投資銀行間債券市場的，所以大家就把錢集合起來交給基金公司去投資，你可以嘗試下貨幣基金，等堅持兩三個月，然后多百度下基本知識就ok了

恩，投資最大的三個因素就是 時間 本金 收益；剛開始的階段，咱們本金少，這個時期的投資以保值增值為主，在這個條件下選擇收益最高的產品，這是一個滾雪球的過程，隨著時間的不斷推移，你的蛋糕會越來越大，每月投500吧，三年大概能存到20000元左右，但是這是一個蹺蹺板的問題，你存的多，消費就會變少，就不會老想著買這買那的，我剛開始攢錢的時候，基金定投的扣款日是我發工資的第二天，那樣工資發下來第二天錢就被劃走了，沒辦法只能不花了。10年了，我也從一個手無分文的鬧村孩子，積累到現在不靠父母，在北京、重慶置辦下了一些產業。所以時間的魅力是無窮的，貴在堅持吧

【詳談貨幣基金】

1．本金安全：由大多數貨幣市場基金投資品種（國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券、同業存款等）就決定了其在各類基金中風險是最低的，貨幣基金合約一般都不會保證本金的安全，但在事實上由于基金性質決定了貨幣基金在現實中極少發生本金的虧損。一般來說貨幣基金被看作現金等價物。

2．資金流動強：流動性可與活期存款媲美。基金買賣方便，資金到賬時間短，流動性很高，一般基金贖回兩三天資金就可以到帳。目前已有基金公司開通貨幣基金即時贖回業務，當日可到賬。

3．收益率較高：多數貨幣市場基金一般具有國債投資的收益水平。貨幣市場基金除了可以投資一般機構可以投資的交易所回購等投資工具外，還可以進入銀行間債券及回購市場、中央銀行票據市場進行投資，其年凈收益率一般可和一年定存利率相比，年收益情況見下面表格，高于同期銀行儲蓄的收益水平。不僅如此，貨幣市場基金還可以避免隱性損失。當出現通貨膨脹時，實際利率可能很低甚至為負值，貨幣市場基金可以及時把握利率變化及通脹趨勢，獲取穩定的較高收益。

4．投資成本低：買賣貨幣市場基金一般都免收手續費，認購費、申購費、贖回費都為0，資金進出非常方便，既降低了投資成本，又保證了流動性。首次認購/申購1000元，再次購買以百元為單位遞增。

5．分紅免稅：多數貨幣市場基金面值永遠保持1元，收益天天計算，每日都有利息收入，投資者享受的是復利，而銀行存款只是單利。每月分紅結轉為基金份額，分紅免收所得稅。

貨幣基金一般在月末和季末還有年末時段的收益率是全年最高的。

貨幣基金、純債基金等都是按復利計算的，貨幣基金一般每月20日（也可能是21日）支付收益，然后會把你的收益自動兌換成貨幣基金份額，然后繼續計息，所以是一個復利的概念，而純債基金，每天都會計算收益，按天計算復利的。

主要看你虧損的比例，你這兩只指數基金都屬于被動投資，和大盤指數的走勢掛鉤，定投中證500，建議你堅持下去，會有不錯的收獲的，當然定投我一般建議是假設你每月投300，滿一年后全部贖回，然后每月投600，滿兩年后，贖回每月投900，這樣能有效的規避大的波動風險。定投指數基金是可以的。

至于一次申購的，由于你買的比較少，建議你適當加倉，每逢大跌就加一些，解套還是很有希望的。

最后，理財剛開始的時候建議還是以穩健的為主，高風險的等咱們對這個市場有所認識后，適當參與即可

單純的貨幣基金，推薦你做萬家貨幣，這是市場上最穩定的貨幣基金了。

至于純債基金的操作，你在購買一款債券基金的時候，點開產品說明，看他的投資范圍，如果不含權益類資產的投資，那就是純債基金了，純債基金的優勢是穩定、安全，但是一般情況下會比二級債基收益低，對于積累資金的同學來說，還是純債更好。

純債基金在債券基金的分類里邊，然后你點開后看投資范圍不含股票即可

對的，正常情況下，定投指數基金是比較好的選擇，但是風險很高，處于初始積累的同學不建議做，前期做穩健的貨幣、債券為好；銀行理財由于有5w的起點限制，所以5w以下的金額投基金即可，長時間不用的錢，建議做債券基金收益更穩定。月工資剩余部分，可以開通一個匯添富基金寶業務，然后設置一個保底歸集，即當你的卡內余額高于比如1000時自動將1000元以上的部分買成貨幣基金，省時省力。

【信用卡使用技巧】

1、很多朋友多有一張或幾張信用卡，那么不知道你知不知道如何使用信用卡才能最有效？

首先你要了解你信用卡的對賬日，這個日子很關鍵，如果在對賬日后再消費那么可以享受到最長的免息期，這段時間你就可以通過購買貨幣基金來實現增值。所以如果有兩到三張不同對賬日的信用卡你就可以讓你的每筆消費都做到收益的最大化；

再次有的信用卡是專為女性設計的，女性同學辦了這類信用卡除了積分有優惠，還會贈送你一份大病險，對一些常見婦科疾病提供保障。有的銀行會在婦女節推出婦女專享理財，收益會比普通理財高一些，38節馬上就到了，快行動起來吧

【經營好你的信用】

在如今的社會打拼，無時無刻不與銀行打交道，所以從看到我帖子的今天起，建議你經營好你的信用記錄；

案例：河北的一個農村孩子，在北京上學后與中土集團簽約，然后外派到非洲工作，這是一份高薪工作，小伙子在非洲工作了三年后，回來探親準備于媳婦買房結婚，這個時候來找我做貸款，按說各種條件都非常好，屬于銀行的優質客戶群體了，但是最后就由于他的助學貸款出現多次逾期，信審在審批過程中要求補充的材料非常多，耗費了大量時間，北京的童鞋應該知道，09.10年的房價基本是一天幾個價格，最后這孩子在原來價格的基礎上多加了10w，然后貸款利息由7折改為8.5折，利息支出就多了10多萬，一個征信記錄就讓他損失了20多萬。

我想理財呢，對基金很有興趣，可是現在一點概念都沒有，樓主能推薦點這方面的入門書籍嗎或者好的帖子，謝謝樓主，說的很實用，我會慢慢體會

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書籍推薦銀行從業資格叢書之------《個人理財》

關于基金公司是否安全的問題

任何一只基金產品

你看產品說明都會有一個托管銀行

基金公司會用這個產品的名字及證監會批復在銀行開立專用賬戶 ?？顚Ｓ?/p>

每個產品之間是嚴格隔離的

也就是說雖然你買了基金

但是錢是從你的卡 轉到了這個產品在銀行的賬戶里

基金公司沒有提現的權利 這個由托管銀行來監管

而且基金公司的系統和銀行的系統基本都是用的恒生的系統

安全性都一樣

匯添富是第一批做這個業務

華夏還做了證券保證金業務

這些業務都是號稱里程碑式的業務

在對面推出之前

證監會

銀監會

基金公司

交易所

測試很多遍了

任何一只基金產品

你看產品說明都會有一個托管銀行

單位凈值 就是單價

基金購買時以未知價成交

所謂的未知價

就是你購買基金的時候其實并不知道你是多少錢的單價買的 因為你買入要在3點前 但是凈值確定得閉市后才能算出

問：不是說1元錢一個嗎......在哪里見過，為什么又說是未知價呢

答：這個只有貨幣基金是永遠為1的 其他的基金凈值都是浮動的

問：那應該怎么知道我賺了多少錢呢？怎么算

答：收益=持有份額*當天凈值-你的買入成本

累計凈值是這個基金自成立以來的總價值

問：對了，第三個周五價格會低，如果1號是周五的話，那到底是15號是第三個周五還是22號是？

答：15號那個

? 蘇軾理財思想總結 ?

思想總結范文

我出生于1975年2月，于1997年參加工作，生后在重慶市黔江區正陽鎮團結小學，馮家中學，重慶市黔江中學，西南工學院讀書。大學畢業后于1997年7月畢業分配到西南硅砂有限責任公司工作，擔任化驗室管理，質量技術監督員。XX年6月8日原公司改制順利進入明達玻璃(成都)有限公司青川硅砂分公司，任工藝專員，負責原西南硅砂有限責任公司生產技術部主要工作，質量、計量、工藝技術參數、原料、成品出入庫管理、統計。XX年11月20日被評定為助理工程師， XX年開始又負責后被公司總經理XX年2月14日認為工作量大、繁瑣,任務重,但又是至關重要和關鍵的均化工作，也是穩定硅質原料的關鍵，一直工作至今?；仡欉^去,工作總結如下:

一、政治思想上。我認真學習黨的路線、方針、政策，鄧小平理論，"三個"代表，黨和國家政策、方針、產品質量法，計量法等不斷提高自已的思想素質和政治理論水平，向來堅持以大局為主，服從組織安排，干一行愛一行，從不講價錢，雖然自己是專員，我從不認為自己高人或低人一等，總是以自己的實際行動抓好質量、計量、工藝技術參數、出入庫、統計、均化管理工作，保證硅質原料穩定工作正常運轉。

　　二、工作上。擔任工藝專員，負責公司質量、計量、工藝技術參數、原料、成品出入庫、統計、均化管理工作。首先，獨立完成化驗室工作規則，一般安全操作規定及監控職責;化驗員、計量員、取樣工、實驗員安全技術操作規程及設備維護保養規程;化驗員、計量員、取樣工、實驗員崗位責任制。獨立完成明達玻璃(成都)有限公司青川硅砂分公司化驗標準、取樣制樣標準;積極參加與制定分公司質量管理與標準(試行);獨立完成原礦、精砂均化配采辦法。第二，嚴格執行和監督選礦工藝技術指標及工序控制，全面完成合資以來原礦精砂出入庫的保管與結算及生產統計報表，完成質量技術監督局一年一度的對公司質量計量器具及設備的強制性檢定。第三，為了更好的完成本職工作，獨立完成明達玻璃(成都)有限公司青川硅砂分公司XX年《關于提高成品率及選礦工藝改造后各主要工序除鐵情況的實驗報告》，有利于選礦場指導生產和工藝參數調整; XX年獨立完成《石英砂巖淘洗可選性實驗研究報告》，有利于原礦開采，及時指導礦山礦石復雜情況下開采方向和礦石的圈定;積極建議分公司水力分級機氣動裝置和人工控制改為電控自動控制，并得到了采納，有效控制石英砂中細粉粒級的含量，提高了品質;XX年1月至9月公司過度到自供礦生產時，幾乎每月頻繁地生產交換外購礦和自供礦石，調試自供礦石，摸索規律，介于二者礦石的鐵的賦存形式、硬度、鐵在各個粒級的分布情況等性質不完全相同，而且，宏觀上外購礦石與自供礦質量波動大，每次生產必須調整選礦場工藝技術參數，如具有選擇性和防治過粉碎的反擊式破碎機出入口間隙;棒磨機充填率及給排礦濃度、細度;循環水用量;1#，2#，3#泵站補加水情況;脫泥斗，特別是第1套脫泥斗沉砂高度離溢流口不低于1米;每月磁選機滾筒底箱的`清洗;根據給料量及礦石性質，調整水力分級機的上升水、設定值等參數。最終使得礦石中緊密連生著的有用礦物和脈石充分地解離，進而提高自供礦石生產的石英砂品質，滿足浮法玻璃使用要求; XX年6月5日獨立完成《x射線lab-x3500熒光光譜分析儀添置可行性報告》，于XX年年度計劃執行，并主持完成了從英國進口一臺臺式x射線lab-x3500熒光光譜分析儀的安裝、調試及標準曲線的建立，與此相配套的dy-30型電動粉末壓片機和xzm-100振動磨樣機的報告安裝、調試、分析人員的培訓，及相應的安全技術操作規程。當年經過試驗，對比取消x射線lab-x3500熒光光譜分析儀原配套的氦氣裝置、石蠟用品，大大降低儀器分析成本; XX年獨立完成《石英尾砂綜合利用可行性分析報告》，為經后使用開發副產品提供參考與幫助; XX年獨立完成《石英砂巖選礦工藝改造》論述;XX年獨立完成x射線lab-x3500熒光光譜分析儀《二次安全窗口可行性報告》并于XX年獨立完成對它的安裝、調試、新建標準曲線、及重新培訓人員，有效地防止意外掉樣卡住儀器;逐步掌握壓片機掉樣和瑪瑙吉塊易壞的要害。以上這些有利于及時快速了解原礦，半成品，成品，副產品質量信息特征，有效指揮生產，穩定硅質原料，所有測試方法都嚴格按國家標準進行，并且實驗室采用了質量控制技術，分析數據具有可靠性和權威性。

我從不怕苦怕累，也不失職失誤。由于工作有特點，深受領導及各部門的好評，保證硅質原料穩定正常運轉。XX年至XX年考核評比中，被評為特別嘉獎者。

我在搞好工作的同時，我又積極參加公司各項中心工作，公司污水工程，防洪值班，選礦工藝技改都主動參加，不辭勞苦，任勞任怨，深受同志們的好評。

三.注重學習，養成讀書，瀏纜新聞網頁的良好習慣。關心時事政治，關心國家大事，做到頭腦清醒，不落后于形勢。

四.遵守勞動紀律，不缺勤，不曠工，不遲到，每周六，上班仍堅持做公司生產報表，幾年來，我都是出滿勤，甚至超勤。

總之，近幾年來，我忠于職守，愛崗敬業，遵紀守法，廉潔奉公，取得了很好成績，為公司作出了自己的貢獻。

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大家好！我是來自xx支行的xx，非常榮幸能夠參加這次理財經理的競聘，首先，請允許我向大家介紹一下我的基本情況。

我今年28歲，xx年畢業于吉林省經濟管理學院會計專業，畢業后進入交行工作先后在原新春儲蓄所、儲蓄所作儲蓄員工作。xx年通過招聘進入延邊移動公司任客戶經理。于今年11月份重新回到交行在春暉支行擔任臨柜柜員。這些工作經歷增加了我的工作經驗同時也提高了各個方面的能力。下面就我所具備的競爭條件和優勢做簡要的介紹。

一、首先我對銀行理財工作非常感興趣，同時也是一個工作勤勉和善于學習的人，我有信心在銀行理財崗位能夠更好地展現我的價值，并且為我行創造更多的價值。通過xx年底開始的股市牛市以來，客戶對個人理財方面開始有很大的需求，但是又凸現出個人理財知識的匱乏，這就需要有專業人士來進行正確的指導，來實現客戶和銀行的雙贏。在為客戶辦理理財的同時，樹立交行個人理財的品牌，來吸引更多的客戶。

二、我曾經在移動公司任客戶經理，在此期間，積極做好優質客戶的營銷工作，培養了自身營銷的能力；并且通過這段工作經歷，使我具有一定的公關能力和良好的社會關系。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好這項工作。

三、有在一線網點工作的經歷，接觸的客戶層面較多，能夠了解各類客戶的需求，根據不同類型的客戶，而采用有針對性的營銷策略。努力做到客戶需要什么，我們就要給他什么。讓客戶把我們當作自己人來看待。

四、如果這次能夠競聘成功，我將從以下幾個方面來加強

1、盡快適應崗位轉換。首先是加強理財知識的學習。這是關鍵，不能夠熟悉個人理財業務知識和我們的各種理財產品，得不到客戶的信服，任何的服務和營銷將無從談起。更談不上客戶的開發。其次是營銷的技能。在理財經理崗位上不單純是個客戶作理財服務，我們的目的是要將我們的產品銷售出去，為我行創造效益。我們每天都會面對許多形形色色的'客戶，要善于和他們進行廣泛的溝通與交流，洞察客戶的想法，為其提供滿意的服務。通過對學習和對市場行情的準確把握，為客戶提供合理建議。這種營銷，既立足當前，更著眼于未來。善待客戶，就是善待自己；提升客戶價值，就是提升自我價值。

2、目前，銀行理財主要以單一產品銷售為主，什么在市場上賣得火，我們就一擁而上都賣這個，而忽視了必要的個人投資風險規避。只注重短期效應，比如在去年的基金銷售中，個別行就存在這種情況。針對這種情況，我將著重于組合理財產品和手段，由對客戶的深入了解開始，然后針對每一個目標客戶的特點及風險承受能力，量身組合出恰當的理財產品或服務手段，讓其獲得更大的收益，從而提升客戶對我個人，進而是我行的忠誠度和認知度。

3、發揮客戶和銀行之間的橋梁作用，及時將客戶的要求及服務中反映出來的問題反饋回來，從而有助于銀行整體服務水平和功能的提升。

4、加強學習，不斷豐富個人業務知識，并按照客戶經理發展的方向，強化投資規劃、保險、理財等多方面知識，今年內，爭取考到個人理財專業認證。盡快提升自己的專業水平，適應新形勢的需要。

各位領導，以上是我對個人理財經理崗位的一些認識，希望能夠得到大家的認同，同時希望能夠給我這個機會讓我來展示自己，為我行創造更大的效益。

結合年初制定的工作計劃，今年我完成了以下各項工作。

1、在文明優質服務方面：以“以客戶為中心”為指導思想，以六年多的業務知識積累為基礎，我做到熱情，高效的服務。同時有意識地分流中小客戶辦理的簡單業務到自助終端辦理，提高自助終端的使用率。

2、在營銷方面：“優質的服務是最好的營銷手段”，在此基礎上我堅持“一句話營銷”，推銷網銀、基金、信用卡及活利寶等產品。同時累積目標客戶群，為平時的營銷及今后營銷做好準備。

3、在內控方面：以做好自身工作入手，保證以最低的差錯率完成各項工作，做到真正的高效。對新同事做好傳、幫、帶。協助業務經理做好各項自查工作。在銀企對賬的工作上，以當面，電話提醒、催收的方式來提高我行的對賬率。

4、在自我學習與提高方面：以做好工作、提高自身素養為目的，積極參加各種培訓，如：，個人理財，AFP后續培訓等等

過去一年各項工作還是較好的完成了，問題也還是存在的。

在業務的積累與學習方面：知識不夠全面，因為客戶的需求是全方面的，以目前的知識面是不夠的。今后應加強這方面的學習，通過培訓，自我學習為主，班后向同事請教為輔，以“提高單兵作戰能力”。

新的一年，我行的改革力度，考核的深度都將是前所未有的，我必須改變觀念、跟上節奏，聽從指揮，堅決執行，發揮優勢，針對自身的不足，不斷學習，努力工作。

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工作總結網發布理財公司月度工作總結，更多理財公司月度工作總結相關信息請訪問工作總結網工作總結頻道。

為切實加強應收賬款的催收工作，加大應收賬款的催收力度，本月集團公司對理財公司的內部機構進行了重新設置，將理財公司劃分為四個科，即綜合科和三個清欠業務科，同時充實了理財公司的領導力量。

為進一步加強內部管理，保障各科工作的順利、協調開展，理財公司著手制定了各科科長及工作人員崗位責任制，將責任層層落實，做到各盡其能，各負其責。同時，建立完善了檔案資料借閱登記制度、會議記錄紀要制度、發送文件簽收制度、月度聯席會議制度等各項管理措施，用制度進行管理，使各項工作的開展有條不紊、井然有序。

現將一個月來理財公司工作情況匯報如下：

一、資產管理

1、廢舊物資處理：本月理財公司對燒成車間廢耐火磚，機修廢鐵屑，物資公司廢油桶組織了集中招標處理。共收回資金19573.40元。

2、閑置資產：

①配合有關部門辦理**閑置房拍賣事宜：因集團公司決定對公司在**的閑置房屋進行處置，為此，理財公司先期與**市的一些房屋中介公司、拍賣公司進行了接觸、咨詢，將了解的情況上報公司后，公司領導決定先拿兩套閑置房進行拍賣，即**花園一套，**苑一套。隨即，理財公司著手進行實質性操作。經總工程師室、評標辦和理財公司共同了解、對比，選定**拍賣公司作為拍賣方。該公司實力較為雄厚，費用收取合理(成交額的1%，且流標免費。其它拍賣公司則收取成交額的3%~5%)。隨后，又協同拍賣公司人員到房屋進行實地勘測、拍照，并對房屋進行了評估。

②辦理**閑置房出租事宜：與**科技公司簽訂了房屋(**大廈)續租合同。

③對閑置房進行管理：對**的5套公司沒有鑰匙的.閑置房安排進行了門鎖的更換。

二、應收賬款的催收

理財公司自成立業務科以來，催款人員在各業務科長的帶領下，熟悉情況，掌握資料，迅速展開所負責片區的催收工作。業務一科主要對**分公司所屬的**建筑隊、**經貿公司等前期有詢證結果的十家欠款單位進行了清理和催收，并與其中有些單位達成意向性還款協議。業務二科通過前階段拉網式的調查摸底，對**片區的欠款單位情況已心中有數。本月重點對其中有催收價值的20余家單位進行了資料完備和實地催收。催回欠款1.2萬;確認債權依據55萬;重點跟蹤了**公司、**、**實業等單位。業務三科繼續保持對**、**招待所、**經貿委、**國道等重點單位的跟蹤催收，本月又從**招待所催回欠款5萬元。他們通過對本科業務的現狀分析，擬將**片區作為下一步的清欠工作方向。在分別征求了集團公司各相關業務部門的意見后，三科整理提交了對**片區黨政機關需詢證核實的欠款單位名單一份報送公司領導，并整理、充實完備了**片區三十余家單位的基礎資料，準備有計劃地分批對**地區的黨政機關展開債務核實、清理和確認工作。

5月，理財公司向集團公司報送了50萬元的催款計劃，通過全體人員的共同努力，到月底已基本完成。分別是：①**建材公司：賬齡2年，欠款金額12275.67元，已全部催回。②**招待所：賬齡3年，欠款金額2182132.93元，本月催回欠款5萬元。③**公司**：賬齡3年，欠款金額4xx690元，本月已簽訂以房抵款協議。據統計，截止五月底，理財公司已為集團公司催回欠款2425965.77元.

三、內部管理工作

1、根據各業務科片區劃分的需要，調整、打印并分發各科應收賬款統計資料。

2、拷貝xx年x月底財務數據，并據此整理、編制完成了“營銷公司22019年4月應收賬款余額表”，以了解最新的應收賬款余額變化情況，并核對查找出余額有變化的單位，提交各業務科作為催款依據。

3、清欠人員外出歸來后，及時進行回款登記及欠款單位調查情況的電腦登記，為統計工作打好基礎。

4、根據各業務科的需要，協助清欠人員提取、整理欠款客戶資料。

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